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重疾险要怎么选?

时间:2019-01-03 | 浏览量:829次 | 来源:保险湾

买保险就是买保障,重疾险也如此,选择重疾险要从这几个方面考虑保障是否齐全:



第一,身故的时候赔不赔?


市面上大多数重疾险都是传统的保终身的重疾险,这类重疾险的保障责任可以看作 “疾病” “身故” 两份保障。就是说如果自然死亡没有得重疾,也能获得保险公司的赔付,也就是说 100% 获得保额,所以这些产品价格都不便宜。除此以外,还有一种不含身故责任,只关注疾病的保障的产品。这类产品由于去掉了寿险的保障,所以每年保费可以做到非常非常低。这两类产品没有好坏对错之分,您根据自己的预算和偏好,选择保终身的重疾险,也可以选择更加灵活保费较低的重疾险。



第二,保哪些疾病?


重疾险的核心就是疾病,目前行业对病种主要分成 “重疾” “轻症” 两大类。


1、重疾:危及生命的疾病,治疗过程花费巨大,像恶性肿瘤。


2007 年,保险行业协统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,对各大保险公司疾病进行了统一。所以无论是 80 种重疾,还是 100 种重疾,前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。而法定的 25 种重疾,在所有理赔的案件中,已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右,可以说是重疾险的核心。


2、轻症:不会危及生命,花费不大,像原位癌之类的疾病。


保险行业协会只对 25 种重疾进行了统一的规范和确定,对轻症没有统一的标准,因此不同公司对轻症的数量与种类都有一定的不同。即使是有些大公司,对高发轻症的保障也不足,这块需要我们重点关注。如果有家族病史,也要重点关注家族病史的疾病。



第三,选多少保额?


重疾险的本质是收入补偿,所以保额太低根本是没有意义的。试想一下,在物价飞涨的今天,买了 10 万元保终身的重疾险又有什么意义呢?建议您重疾险的保额都至少 30 万起步,如果生活在一线城市,或者期望获得更好的补偿效果,那么建议保额至少 50 万。



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