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想买儿童重疾险,你要注意这三点!

时间:2019-01-31 | 浏览量:751次 | 来源:保险湾

最近,不少新晋宝爸宝妈向我咨询,应该怎么给孩子买重疾险?



孩子是这个世界带给我们的小天使,我们要用心去守护,而购买重疾险可以为他们提供必要的保障。

 

今天,我们就来聊聊为孩子买重疾险时,要注意的点。


两个坑和一个必要事项:


 1.儿童重疾险买“定期”一定比“终身”好吗?

 2.所谓的“特定重疾”就代表是高发重疾吗?

 3.一定要选投保人豁免!



儿童重疾险,

定期比终身好??


“定期”是指保障固定年限,比如10年、20年,保至70岁。


“终身”是指保障一辈子。

 

为孩子选择哪一种保障不能一概而论,主要视家庭经济情况而定。

 

如果家庭经济不宽裕,家庭保费预算有限,我们建议可以选一份定期重疾险。


定期重疾险保障责任相对简单、保费低——可以用最低的成本,获取特定时期合适的重疾保障额度。

 

如果家庭经济条件允许的话,我的建议是,配置一长一短,即在投保一份多次赔付的终身重疾险的基础上,再以定期重疾险做额度补充,以达到高保额高保障的目的。



据最新癌症报告数据显示,癌症发病年龄已经提前到20-35岁。随着孩子年龄渐长,有可能会遇到健康方面的问题——届时再投保,可能会有除外、加费、延期甚至拒保的情况,不能再买到合适的重疾险。

 

但如果在孩子很小的时候,就有了一份终身重疾险的保单,就能有一份长期的保障。

 

从费率的角度考虑,孩子的重疾保费也相对便宜很多,比如0岁男孩和30岁的成年男子,他们的保费大概相差2.6倍,在孩童时期购买终身重疾险,性价比是很高的。

 

为什么会建议买多次赔付的终身重疾险呢?


小孩未来面临的是更长时间的疾病风险,罹患多次重疾的概率也会更大。然而,一旦罹患重疾,健康险类产品就几乎买不了了,要么拒保,要么保费高昂。


所以,条件允许的话,多次赔付的重疾险是一个更优的选择。


 


少儿特定重疾高发重疾


挑选重疾险时,我们常会看到有些重疾险,标榜涵盖专属“少儿特定重疾”。

 

这里需要注意的是,“少儿特定重疾”并没有统一的行业规定,也未必是少儿高发疾病,所谓的“特定重疾”并不代表是高发重疾。


就目前癌症报告数据表明,少儿群体较为高发的重疾依次是:血癌、脑恶性肿瘤、肉瘤类疾病、双耳失聪、重型再生障碍性贫血等,目前市面上大部分的重疾险都有涵盖,而非仅仅是“少儿特定”

 

对于“少儿特定重疾”的实用性,非专业人士很难仔细去甄别。


所以,大家在为自己的孩子购买重疾险时,不要被“特定”这一噱头迷惑了。

 

要知道,一张保单保障的是孩子的一生,不仅仅是眼前。

 

如果您还不放心,请咨询医疗或保险方面的专业人士再做决定。

 

一定要有投保人豁免


很多人可能不太了解,“投保人豁免”是什么?

 

它是指在保险合同规定的缴费期内,投保人或被保险人达到某种特定情况时,后续的保费就可以不再缴纳了,但保障依然继续。

 

终身重疾险基本上都可以附加投保人豁免。因为这项附加险保费便宜,而且可以保证孩子的保障不会因为投保人发生意外或疾病而中断,真正为孩子提供稳定可持续的保障,建议一定要选投保人豁免。

 

需要注意的是,不同产品,对投保人保费豁免情况通常有不同的规定。


比如,身故、全残、重疾、轻症这几种情况,产品是其中任意一种情况都可以豁免,还是特定的某一种情况下才可以豁免呢?


因此,大家在购买儿童重疾险时,务必看清楚条款或者咨询专业人士,再给宝宝选购最安心的守护。


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