如何选择保险的理赔顺序？

近年来，大家的保险意识越来越强，很多人都会给自己配备不止一份保险，一些保障规划做的不是很完美的朋友就会出现重复保障的情况，那么在重复保障的时候要怎么选择合理的理赔顺序才最划算呢？

• 报销型保险

顾名思义，按照实际花费，在这个花掉的金额内凭发票报销，报销金额总不会超过花费的金额，这就是报销型保险。因此报销型保险不必要重复购买，建议同一类保障买一份就可以。

• 给付型保险

大家熟悉的给付型保险有好几类：重疾险，定期寿险，意外伤残，住院津贴等等都属于给付型。给付型保险的理赔和实际损失金额是不挂钩的，只要达到条件，就赔偿固定金额。比如重疾险，只要确诊了条款中规定的疾病，就可以获得赔付。所以，重复买给付型保险，就能获得多份的赔偿。

• 医保和商业医疗险能同时报销吗

这个是不能的，医疗保险报销遵循的是先医保后商保，医保报销之后，商业医疗保险按比例或者合同约定的报销。如果没有医保，一般会按比例报销给付。通常医疗险报销时会区分有无社保报销，未经社保报销的赔付比例要低于经社保报销的费用，这个合同中一般都有规定。

• 医疗保险投保多份可以叠加理赔吗

这个不一定，商业医疗保险有费用补偿型和定额给付型。

1、如果你购买的是费用补偿型，保险赔偿遵循的是最大补偿原则，无论你买多少份，赔付的金额都不会超过你实际支出的费用，这种是不能累计或多重赔付的。所以这种医疗险买一份就可以了，买多了也是没用的。

2、如果你购买的是定额给付型医疗保险，保险公司按约定给付保险金，比如现在医疗险中经常附加的住院津贴，就属于定额给付，不会因为已经赔过就不赔。住院津贴型医疗险，按你住院时约定的天数给你赔付，若投保多份，则可以多重赔付。

3、当然如果你分别投保一份报销型医疗保险和津贴型医疗保险，这种情况下理赔是没有冲突的。两者都可以赔付。

• 报销型保险的理赔技巧有哪些

重复买了报销型保险，理赔关键点就在于申请理赔的顺序。基本的思路应该是：先社保再商业险，先低报销比例的再高报销比例的。具体需要注意这几点：

1、涉及免赔额的情况下，报销是没有先后顺序的。

2、如果一个有免赔额，一个没有免赔额，先报销有免赔额的。

3、如果两款都有免赔额，先报销免赔额高的，后报销免赔额低的。

4、普通医疗险和百万医疗险在理赔时，先报销普通医疗险再报销百万医疗险。

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