病历一字之差，拒赔？！

经常有报道称，病历差个字，十几万、甚至百万赔偿就没了。

有商业保险的人，看病时，请医生写病历可要注意了……

04 年，李某买了一款终身寿险，保额3万元，投保时符合健康告知。

07 年2月，李某因肾病综合症住院抢救，期间已经神志不清、说话含糊，后经抢救无效身故。

随后，家属拿着病历和死亡证明去保险公司索赔，却被保险公司以投保时隐瞒病情为由拒赔。

拒赔原因是：根据病历描述，李某已经患有肾病综合征 20 多年，所以 3 年前投保的时候没有如实告知身体状况，属带病投保，不符合理赔要求。

实际上，是主治医生疏忽大意写错病历，把病人“患病 20 多天”，写成“患病 20 多年”。

家属多次去医院沟通修改病历未果，遂将保险公司和医院一起告上法庭。

经法院调查审理，查明确实是病历记载有误，休庭调解结论：医院应立即修正病历，并承担诉讼费用。另外，由于已查明李某没有带病投保，所以保险公司也要按照合同正常理赔。

最终，三方接受法院的调解意见，这宗理赔纠纷得到较圆满的解决。

这种要折腾到法庭见才能获赔的结局，着实繁琐又闹心。

对已经拥有商业健康险的人来说，病历在核保、核赔过程中可是扮演着重要角色，往往是核赔环节最关键、最有力的判断依据。

有人可能会问，如果我以往病历找不到了，保险公司能怎么调查？

别想蒙混过关了。

我们的所有就诊记录都会录入医院的电子档，且有明文规定，所有门（急）诊电子病历至少保存15年，住院电子病历至少保存30年。

所以，要想理赔少些幺蛾子，以下几点一定要跟写病历的医生沟通好：

1、看病时，告诉医生你是有商业保险的，提醒医生不要在病历中写“原发的”、“旧疾”、“先天性”、“长期患有”、“N年前已患有”等类似字眼（写了这个，就有带病投保嫌疑了）；

2、不要将病历卡借给别人使用（医保卡也同样如此附医保卡外借后果很严重的链接）。因为医院给的一切资料，都是保险公司理赔部判定理赔与否的重要依据；

3、因意外导致的疾病，要请医生在病历卡上写上“因意外导致……”的字眼以及意外事由，避免被误认为是旧疾；

4、如果不是由第三方直接致伤，就不要写了，由第三方造成的必须由第三方赔偿（这条尤其适用于车险，因为如果是第三方责任，就需要由第三方来进行赔偿，这一点保险公司的赔付中会有绝对免赔）；

5、若考虑后续商保索赔，最好要去二级以上医院就诊（大多数商业医疗险对医院都有类似要求，比如众安的尊享e生旗舰版医疗险及个人综合意外险）

综上，不确定的疾病，不要乱说。

医生写完病历后，我们最好看一看，里面的内容是否和自己的实际情况相符。如果发现错误，马上就可以叫医生修改。

如果病历上有书写错误，自己改是无效的，需找到你的主治医生，详细说明情况并耐心沟通，按照《病历书写基本规范》来修改，不得使用刮、涂等方法来掩盖或者去除原来的字迹。

然后，还需相关医生和领导在病历上签字，并注明修改的时间，最后还要加盖上医院的公章。

由于写错病历属于医生的工作失误，有可能会受到医院的处罚，所以并不是所有医生都会主动承认错误。

如果医生不愿意改正，一般医院会有一个叫做“医务科”的部门，专门用来处理医疗方面的纠纷和投诉。

我们可以尝试与医务科沟通，看看能否协商修改病历。

如果还是不能改，而且对自身影响较大，比如像开头的案例那样，被保险公司拒赔了，那就需要通过法律途径来解决了。

以上，我们也可以看到，如果有专业人士来协助指导投保和理赔，未来可能会少很多麻烦。

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