要给宝宝买一份保险，希望懂保险的朋友帮忙出一份适合的方案?

最近受到了很多邀请，大多是关于孩子购保的问题。看来大家都对这个问题比较在意，所以今天由学姐来写一篇文章总结一下小孩应该买什么保险，希望能给题主一点帮助。

另外，除了小朋友这个群体，学姐觉得老人的保险配备也是很重要的。所以这里推荐一篇适合老人购买的保险榜单：

十款超适合老人买的保险大盘点！baoxian.2239.com

• 小孩为什么要买保险？

• 小孩应该买什么保险？

• 适用于小孩的投保方案

因为有很多风险是不可控的，例如疾病、意外的风险。而这些风险，在小孩身上，甚至会放大。

小孩没有成年人的抵抗力或免疫力，患病的几率通常会比正常的成年人要高；

小孩也没有成年人对事情的判断力，再加上贪玩的天性，发生意外的概率也会偏高。

当这些风险爆发时，孩子就会受到伤害，且如果不能及时地救助，可能会造成小孩一辈子的伤害，甚至身故。

如果孩子出了事，很多父母会为了孩子倾尽所有，孩子的治疗费，加上恢复、住院的费用，甚至父母放下工作照顾孩子，中断收入。这些损失，都会成为家庭沉重的负担。

孩子健康成长，用不上保险，那就算是买个安心；可孩子如果不幸出现了什么问题，保险就能提供帮助。这个帮助，不仅仅是帮助孩子，更帮助家庭渡过难关。

所以学姐觉得，是有必要为孩子购买保险的。

1. 少儿医保

社保是我国社会的一种基本福利制度。对普通人来讲，用得最多的应该就是医保了。毕竟可以报销医疗费，基本上都可以减轻公民看病的负担。

而针对儿童的医保就是少儿医保，少儿医保没有任何门槛，即使小孩身患先天性疾病也能购买，是孩子最基本的医疗保障。

为孩子买少儿医保时，应该注意要尽早买，越早越好，为什么呢？

少儿医保在出生日起三个月内办理参保缴费，能够报销在办理前产生的医疗费；

如果在三个月后参保，那就是从缴费日开始享受医保待遇；

再晚就是一周岁后参保缴费的，只能在每年统一缴费期缴费，要使用医保报销还得到次年。

现在知道为什么越早越好了吧，对了，还需要注意要先把新生儿的户口上好，才能办理参保哦。

同时需要注意的是少儿医保是有报销比例和额度限制的，一些自费药、进口药等不在保障范围内的费用都需要自行支付。这时候就需要商业保险的登场了。

2. 医疗险

医疗险类似于医保，也是报销型保险，不过报销的范围更广，额度更高，因此医保所不能报销的费用，大多都能由医疗险报销。

针对小孩可以选购小额医疗险或百万医疗险。

小额医疗险免赔额低，容易报销，但保额低，很适用于小孩身上多发的一些小毛病，例如发烧、感冒等。

而百万医疗险则可以报销比较高的医疗费，多数会有1万元的免赔额，可以另外购置小额医疗险覆盖这1万元的免赔额。

而随着孩子的成长，体质也会有所增长，生病次数也会减少，这时候仅配备医保与百万医疗险就足够。

3. 少儿意外险

意外就是意料之外的事件，那就意味着不可预测。

而小孩天性爱玩，又对身边的事物没有足够的了解，种种原因下，小孩发生意外的概率就会比较高。

因此，为小孩配备意外险也是颇为重要的。而针对小孩开发的意外险产品属于少儿意外险，与一般的成人意外险是有区别的：

通过这两张图，我们可以看到少儿意外险与成人意外险其实有所区别。在少儿意外险中，一些针对小孩多发的情况会被设置成保障项目，如烧烫伤、触电等。

在选购少儿意外险时，一定要仔仔细细看清楚条款，之前有一款太保安联的全能保镖少儿意外险，被人传得神乎其神，可事实上却有许多坑：

太保安联全能保镖少儿意外险三大缺陷曝光，千万别瞎买baoxian.2239.com

相信大家看完这篇文章，都能对一些少儿重疾险是否有坑作出判断。

4. 少儿重疾险

所谓重疾险，就是重大疾病保险。患上重疾就意味着高额的治疗费，而且术后还要住院护理恢复，还会影响家庭收入，可以说如果在没有任何保障的情况下患上重疾，普通家庭是完全承受不住的。

小孩要买重疾险吗？学姐的建议是要。其原因有二：

一是谁也不能保证小孩子就一定不会患上重疾，一旦患上，医保与医疗险只能报销医疗费，多出来的费用还是要家庭承担，而重疾险是给付型保险，只要条件符合，就能获得赔付金额，在一定程度上能够补充家庭资金。

二是一般孩子的重疾险保费不高，每年也不过千元，花低价钱，就能保障孩子的童年，很香。

而少儿重疾险比普通重疾险要多出一些保障项目，通常是小孩子特有的重疾保障，这点也是非常贴心了。

不知道少儿重疾险怎么选？以这个产品为例，学姐来解析一下少儿重疾险：

太平洋「超能宝庆典版」少儿重疾险火热上线，这些致命缺陷买前必看！baoxian.2239.com

相信通过学姐的讲述，大家都已经知道怎样去选购适合孩子的保险了。

接下来学姐就要给出具体的方案啦（不含医保），仅供参考哈。

平安e生保的卖点就是续保条件稳定，而且在孩子生病需要住院时，能安排床位，不再担心医院床位紧缺的问题；

而平安盛世无忧少儿意外险最大的特色就是有传染病身故责任（如新冠肺炎），这在很多意外险里都是没有的；

学姐选的复星联合妈咪保贝是目前唯一一款少儿特疾翻倍不限年龄的重疾险产品，还具有双重豁免，即投保人与被投保人其一在一定的情况下，如投保人发生身故或全残甚至是被投保人出险，都能够豁免。

我推荐的这套方案不算上社保每年才1353元，用这一千多块就能给孩子配置充足的保障，这是十分值得的。当然，每个家庭的条件不一样，不用非得跟着学姐走，最合适的才是最好的。

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