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保险保额多少才够

日期:2023-05-27 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-永诚

昨日,学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险,由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费,她想着折中买个20万应该就够了吧。

相信不少朋友都和学姐小姨一样,大家会认为买重疾险就是让心里踏实点,买个20万保额就好好了。

在这里,就大家之前的误区学姐给大家讲明一下:买个20万的重疾险是不实用的。

什么原因呢?我们一起来细细解说一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇,就和大家一起看看保险行业的基础业务知识,以便更好地理解后文:

一、重疾险买20万保额够吗?

重疾险买20万保额对很多人来说都不够。

这是为什么呢?因为要入手重疾险的话,保额的多少主要考虑的是以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

如果你每年收入10万元,那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。为什么这样说呢?

通常,治疗和康复一场重疾的时间是3-5年,患者在这期间是没有办法去上班的,收入肯定是没有了,那么家人呢,说不定也会因为自己的病情被“返贫”。

所以,重疾险保额需要到达年收入的3-5倍,才可以覆盖家庭这段危机的阶段,保持着家庭本该有的生活。

依照国民每年的收入来看,不少人把年收入换成3倍来算,都超过了20万。无疑,对绝多数人来讲,买个20万的重疾险是不实用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾怎么样也得花30万,还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,精打细算40万是免不了的。

如果是在一线城市,各项开支费用也会更高,50万保额应该就可以满足了。

要是重疾险保额只有20万的话,面对疾病,高昂的治疗费用需要解决时,这笔钱只能说是杯水车薪,怕是爱莫能助啊。

如果遇到保险的保额不能支付支出的时候,那买个不保险的保险,意义在哪里呢?

选择重疾险保额的标准有很多,我只和大家分析了最常见的两种选择标准,如果有想知道更多关于保额选择的朋友,可以看一下专家的分析:

二、目前保额配置不合理怎么办?

在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。

下面,根据不同情况我们来讨论一下,遇到这两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候,我们迫于无奈,可能只能选择比较低的保额,把它作为过渡期的一款保险。

不过,当我们的收入渐渐的上升,等到手头不那么紧时,我们就要再次选择更好的保险配置了。

建议针对现有的问题如风险覆盖不足,或者保额低,有针对性的购买保障更加全面的优质产品。

学姐给大家举个例子吧:

如果我们之前由于经济紧张,选择了保额少一些的定期重疾险。

那么现在我们手头宽裕了,经济情况也好转了,就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,那样的话重疾险的保额进行累积,并且保障期也就更长了。

这种状况下,不仅可以享受到原有保障的基础上,又能够获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上面说的很清楚了,重疾险只要50万保额就比较好了。

如果说你已经有一份60万保额的重疾险了,但是你的收入比较好的情况下,经济状况比较好,生活不会受到保费的影响,那就不用去在意这个高保额的问题。

如果发生疾病,需要钱的地方很多,谁会嫌弃钱多?

如果产生原因是因为这份高额的重疾险,导致你的经济压力大,使生活质量受到了干扰,在这时,我们就需要关注了。

有些保险产品是可以进行后续调整的,也就是降低保额,减轻经济压力。

如果产品实在太过坑人,也可以选择退保,即刻采取方法,以防有更多的损失出现。

但是,每一个保单都是有它的现金价值的,退保并不是退保费,而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值较少,如果退保的话会面临比较大的经济损失,还请你们深思熟虑。

退保的计策学姐就交待到这里了,大家要是想退保可保存一下:

这里真的要跟大家提醒一点,如果准备退保,那么一定等到新保单的等待期过了之后再退,要不然把旧保单给退了,新保单又还没过等待期,这个期间出险是不会赔付的,存在空档期真的很不好。

以上就是我对 "保险保额多少才够"的图文回答,望采纳!