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重大疾病保险买多少保额才够

日期:2023-06-02 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-新新

昨天,学姐的小姨来看我,说想给她儿子买款重疾险,由于考虑到保额高的产品保费贵,她想着折中买个20万应该就够了吧。

大家的想法都会和学姐小姨一样的,大家会认为买重疾险就是让心里踏实点,买个20万保额就完全够了。

在这里,就大家之前的误区学姐给大家讲明一下:买一个20万元的重疾险真不实用。

为什么会这样?我们一起来详细说明一下。

因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇,大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识,也是为了更好的理解下面的文章:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于很多人来说,重疾险买20万保额根本不够。

到底为何这样说呢?因为当入手重疾险的时候,保额需要考虑的主要是以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

若一年你能够有10万元的收入,那么购买重疾险时,应该选择30-50万保额。这究竟是为何呢?

通常,需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康,在这期间患者只能处于休息状态,因此收入也就没有了,因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。

所以,重疾险保额需要到达年收入的3-5倍,才能覆盖这段时间的家庭支出,维持家庭原来该有的生活。

就从国民基本收入来看,不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万无疑,对绝多数人来讲,买一个20万元的重疾险真不实用。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗至少也得花30万,再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,至少估计也得40万。

还得看在什么城市 ,比如一线城市的各项开支费用也更高了,还是50万保额比较踏实。

假设重疾险只投保了20万保额的话,治疗疾病,在高昂的治疗费用筹备时,这笔钱怕是九牛一毛,远远不够用。

假如遇到的保险的保额不够支出的,那保险都不保险了,买它还有什么意义呢?

还有很多关于重疾险保额的选择标准,这是最常见的两种,我已经和大家分析过了,想了解更多关于保额选择的朋友,专家怎么说,我们不妨看一下:

二、目前保额配置不合理怎么办?

在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。

下面,我们针对不同情况来进行讨论,面对这两种不合理情况应该怎样做。

1. 保额不足

当手头比较紧或预算不足的时候,没有更多的产品能够选择,我们只能购买保额低的产品,让我们在过渡期也有保障。

但是随着我们收入的增加,等到预算也没有那么有限时,我们就要在保险配置上花心思了。

再次购买保险产品需要解决现有问题,如风险覆盖不足,或者保额低,有针对性的购买保障更加全面的优质产品。

用事例来理解会更好:

由于我们一开始没有充足的预算,只买了保额比较低的定期重疾险。

就目前而言,我们手里富裕了,经济水平也提高了,就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这样使的重疾险的保额进行累积,就可以享受到更长的保障期。

这种状况下,既有原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文讲的很明白,重疾险只要50万保额就满足了。

如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话,但是你的收入比较好的情况下,家庭收入高,保费不会干扰到生活,那就不用对这个高保额产生关注。

毕竟发生疾病,哪都需要钱,谁会嫌弃钱多?

如果产生原因是因为这份高额的重疾险,致使你的经济压力大,使生活质量受到了干扰,这时候,我们就要重视起来了。

部分保险产品可以进行后续的调整,利用降低保额的方式减轻经济压力。

如果产品实在太过坑人,也可以选择退保,立马采取措施,防止出现更加不利的事情。

但是,保单都是有价值的,退保并不是退保费,而是对应年份的现金价值。在保单的前几年,现金价值是非常低的,假如退保的话经济损失比较大,请大家郑重其事的考虑。

退保计划我就安排到这了,大家如果想要退保是可以珍藏一下:

这里大家就要注意了,如果准备退保,那么一定等到新保单的等待期过了之后再退,要不然把旧保单给退了,新保单又还没过等待期,这期间出险是不赔的,有这种空档期很不好。

以上就是我对 "重大疾病保险买多少保额才够"的图文回答,望采纳!