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给自己投保保额多少的保险才够

日期:2023-06-01 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-娜娜

昨日,学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险,由于考虑到保额高的产品保费贵,她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。

应该有很多人的想法会和学姐小姨一样,就想着买重疾险就是让心里平衡点,买个20万保额就好好了。

这里,学姐先说明一下大家之前走的误区:买一个20万元的重疾险真不实用。

什么原因呢?我们一起来细细解说一下。

因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇,大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识,这样也是方便大家更好的了解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于很多人来说,重疾险买20万保额根本不够。

为何这样说?因为买重疾险的话,保额主要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10万,那么在买重疾险的时候,最好选择30-50万保额的。为什么这样说呢?

通常来说,一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复,在这段时间里患者不能工作的,那么工资自然也是没有了,家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。

所以,重疾险保额需要到达年收入的3-5倍,这样才能够足足支持家庭的开销,维持这家庭生活质量。

遵照人民的收入情况来看,绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以,对于大多数人来说,买一个20万元的重疾险真不实用。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾打底都得花30万,额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用,40万只能算个保守花费了。

如果在一线城市,各项开支费用恐怕还要更高,50万保额是比较稳妥的。

如果重疾险只买20万保额的话,疾病来临,高昂的治疗费用需要面对时,这笔钱只能说是杯水车薪,根本不顶用。

如果保险的保额不足以让你度过难关,那买的保险都没有用了,还买它干嘛?

重疾险要如何选择保额,还有很多标准,我只选取了最常见的两种和大家分析,想进一步了解关于保额选择的朋友,可以看一下专家的分析:

二、目前保额配置不合理怎么办?

在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。

接下来,我们分情况来讨论,遇到这两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

在手头比较紧或预算不足的情况下,我们没有选择,只能退一步,购买低保额的产品,帮助我们度过一个过渡期。

但是当我们的收入足够我们的生活,等到预算也没有那么有限时,我们就要再次选择保险产品,增添自己的保险配置了。

再次购买保险产品需要解决现有问题,如风险覆盖不足,或者保额低,有针对性的购买保障更加全面的优质产品。

举个例子来说吧:

起初,我们的经济不太乐观,买的定期重疾险保额比较低。

如今我们有钱了,生活水平也提高了,就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这样使的重疾险的保额进行累积,并且保障期更长了。

这种状况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也讲得很清楚了,50万保额的重疾险就很满足了。

如果说你已经有一份60万保额的重疾险了,倘若你的收入比较好的话,生活水平比较好,它的保费对你不造成任何影响,那就不用去留意高保额的问题。

如果发生疾病,需要钱的地方很多,会有人嫌弃钱多吗?

如果原因是这份额保额的重疾险,导致你的经济压力大,干扰到了生活质量,这时候,我们需要留意一下。

后面的生活中,把保险产品调整一下,即降低保额,从而减轻经济压力。

如果遇到产品不好的情况,可以选择退保,尽快停止避免带来更大的损失。

但是,不同的保单都有它自己的现金价值,退保不是退保费,而是把对应年份的现金价值不要了,保单的前几年现金价值较少,假如退保的话经济损失比较大,请大家必须更细心的思考。

退保的策略我就搁这边了,倘若你们需要退保得了解一下:

这里一定得提醒大家要注意一点,打算退保时,要在新保单的等待期过了以后再退,不然旧保单退了,新保单却连等待期都没结束,这一阶段出险就不会获得赔偿的,有空档期就很不好了。

以上就是我对 "给自己投保保额多少的保险才够"的图文回答,望采纳!