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给自己投保保额多少的重大疾病保险够用

日期:2022-02-16 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-小可

学姐的小姨昨日来看我,并与我说她想为儿子买款重疾险,由于考虑到保额高的产品保费贵,她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。

大家的想法都会和学姐小姨一样的,会认为买重疾险就是心里很好过点,买个20万保额就好好了。

这里,学姐把大家之前理解的误区改正一下:重疾险买20万保额是完全不够用的。

为什么呢?我们一起来详细分解一下。

由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术,大家不妨先了解下基础的保险知识,以便大家更好的理解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

买20万保额的重疾险,对于大部分人来说都是不够的。

到底为何这样说呢?因为在买重疾险的时候,购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

若你年收入10万,那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这是为什么呢?

通常,治疗和康复一场重疾的时间是3-5年,在这期间是不能进行工作的,自然也就没有收入,家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。

所以,重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍,才能为支撑着家庭这段困难的时期,维持这家庭生活质量。

从人们的收入情况看来,不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以,对于大部分人而言,重疾险买20万保额是完全不够用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾至少需要30万,再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,估计40万至少还是要的。

还得看在什么城市 ,比如一线城市的各项开支费用也更高了,50万保额是比较合适的。

假设重疾险只投保了20万保额的话,治疗疾病,在高昂的治疗费用筹备时,这笔钱恐怕也是动力太小,解决不了大问题。

如果保险的保额不足以支付开支,那保险不就没用了,买它的意义在哪呢?

关于选择重疾险保额的标准还有不少,我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析,对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友,不如看一下专家的讲解:

二、目前保额配置不合理怎么办?

保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。

下面,我们分情况来讨论一下,这两种不合理情况,一旦遇到该怎么办。

1. 保额不足

当手头比较紧或预算不足的时候,我们很无奈只能选择较低的保额,让它保障我们的过渡期。

然而当我们的收入没有那么少,并在慢慢上升时,等到经济情况也是比较的充足时,我们就要再次选择保险产品,增添自己的保险配置了。

建议针对现有的问题如风险覆盖不足,或者保额低,购买能够补漏洞的一款产品。

举个例子来说吧:

起初,我们的经济不太乐观,只买了那种保额比较少的定期型重疾险。

现在我们手里有钱了,经济水平也提升了,就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,这种状况下重疾险的保额就可以累积,并且保障期更长了。

这样子,在原有保障的基础上,我们获得了更加完善的保障。

2. 保额过高

上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就比较好了。

假如你已经购买了一份60万保额的重疾险,倘若你的收入比较好的话,经济条件比较好,它的保费对你目前生活不造成经济压力,那就不用关注这个高保额。

倘若不幸生病,哪都需要费用,有人会嫌弃钱多吗?

如果是因为这份高保额的重疾险产生的,导致你的经济压力大,生活质量被影响到,在这时,我们就需要注意了。

以后我们需要把保险产品调整一下,减轻经济压力,可以降低保额。

如果产品不好,可以选择退保,立马采取措施,防止出现更加不利的事情。

但是,保单都是有价值的,退保不是把保费退了,而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值挺低的,假如要退保经济损失不小,还请慎重考虑。

退保的做法我就讲述到这了,一旦你们需要退保是能够学习一下:

这里有一点不得不给大家说一下,想要退保的话,千万要等到新保单的等待期过了之后再退,不然旧保单退了,新保单却连等待期都没结束,这期间出险是不赔的,有这种空档期很不好。

以上就是我对 "给自己投保保额多少的重大疾病保险够用"的图文回答,望采纳!