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买重大疾病保险需要多少保额

日期:2023-06-01 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-希阳

昨天,学姐的小姨来看我,说想给她儿子买款重疾险,出于不想买保费高的保险产品的想法,她就想着买个20万的就够了。

大家都会和学姐小姨有着一样的看法,想着买重疾险就是图个心里安慰,买个20万保额就绰绰有余了。

这里,学姐给大家纠正一个错误:买个20万元的重疾险没有什么大用途的。

究竟为什么呢?我们一起来分解一下。

由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术,大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识,以便大家更好的理解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于大多数人来说,买20万保额的重疾险是不够的。

这样说究竟是为何?因为当入手重疾险的时候,保额主要是出于以下两个标准来考虑的:

1. 3-5倍年收入

假如你一年的收入是10万元,那么购买重疾险时,应该选择30-50万保额。究竟是为什么?

通常,治疗和康复一场重疾的时间是3-5年,在这段时间里患者不能工作的,那么工资自然也是没有了,家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。

因此,重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多,因此才可以帮助家庭度过这段时间,来维持家庭的基本生活。

就从国民基本收入来看,很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。因此,对于大多数人来说买个20万元的重疾险没有什么大用途的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗至少也得花30万,加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来,保守估计需要40万。

要是在一线城市的话,各项开支费用必然是会更高的,还是50万保额比较踏实。

假设只买了20万保额的重疾险,疾病来临,需要筹备高昂的治疗费用时,这笔钱怕是九牛一毛,远远不够用。

如果保险的保额不足以支付开支,那保险都不保险了,买它有什么用?

还有不少选择重疾险保额的标准,这两种最常见的,我与大家已经进行了分析,关于保额选择,想进一步了解的朋友,以下有专家对此的分析,不妨大家看一下:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险不合理的保额配置有两种情况,分别是保额不足和保额过高。

下面,根据不同情况我们来讨论一下,碰到两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

在手头不宽松或者预算较少的情况下,我们选择实在是少,只能买低的保额,作为过渡期的选择。

但是当我们的收入足够我们的生活,等到手头不那么紧时,我们就要考虑增加保险配置了。

针对已有保险存在的问题,如风险覆盖不足或保额不足,有针对性的购买保障更加全面的优质产品。

举个例子来说吧:

起初,我们的经济不太乐观,只买了那种保额比较少的定期型重疾险。

现在手里宽裕了,经济条件也升高了,必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,这样使的重疾险的保额进行累积,就可以享受到更长的保障期。

这种状况下,既有原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上面说的很清楚了,重疾险只要50万保额就比较好了。

假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下,但是你的收入比较好的情况下,生活质量比较好,生活不会受到保费的影响,那就不用过分关注这个高保额。

万一生病了,哪不需要钱,谁会嫌钱多?

如果原因是这份额保额的重疾险,致使你的经济压力大,已经严重影响到日常生活质量了,这时候,需要引起我们的重视。

部分保险产品可以进行后续的调整,减轻经济压力,可以降低保额。

假如产品不好,可以退保,及时的采取有效措施,避免形成更大的亏损。

但是,每一个保单都有现金价值,退保并不是退保费,而是放弃对应年份的现金价值,保单的现金价值在前几年不高,如果退保经济损失比较大,请大家郑重其事的考虑。

退保的做法我就讲述到这了,有退保需要的朋友可就要收藏好了哦:

这里得跟大伙讲讲,退保一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然旧保单退了,新保单却连等待期都没结束,这期间出险就不会得到赔付,有空档期存在就很不好。

以上就是我对 "买重大疾病保险需要多少保额"的图文回答,望采纳!