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给自己投保重大疾病保险需要注意的事项

日期:2023-05-22 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-晓宇

昨日,学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险,由于保额越高保费越贵,她就想着折中一下,认为20万应该就够了,

大家都会和学姐小姨有着一样的看法,觉得买重疾险就是图个心理安慰,买个20万保额就好好了。

这里,学姐给大家纠正一个错误:重疾险买20万保额是不合适的。

为什么呢?我们来详细分析一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇,一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识,也是为了更好的了解下文:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于大多数人来说,买20万保额的重疾险是不够的。

到底为何这样说呢?因为如果要购买重疾险,购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

若你一年有10万元的收入,那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。为什么这样说呢?

通常,需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康,要知道,在这期间患者是不能去工作的,自然也就没有收入,那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。

因此,重疾险保额应该达到年收入的3-5倍,才能为支撑着家庭这段困难的时期,维持着家庭原有的生活质量。

从国民收入情况来看,许多人3倍的收入都高达了20万。所以,普遍来说,重疾险买20万保额是不合适的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾怎么样也得花30万,以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来,保守估计需要40万。

如果在一线城市,各项开支费用恐怕还要更高,50万保额应该就可以满足了。

假设只买了20万保额的重疾险,疾病来临时,面对高昂的治疗费用,这笔钱只能说是杯水车薪,根本不顶用。

假如保险的保额不足,那保险都不保险了,买它也就没有意义了?

关于重疾险保额的选择标准还有很多,在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析,想进一步了解关于保额选择的朋友,我们不如看一下专家的说法:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险在保额配置上,有保额不足和保额过高这两种不合理情况。

下面,根据不同情况我们来讨论一下,遇到两种不合理情况该怎么办。

1. 保额不足

如果手头比较紧或者预算实在有限,我们没有选择,只能退一步,购买低保额的产品,作为过渡期的选择。

但是如果我们的收入不再那么低,等到经济情况慢慢好转之后,我们就需要增加保险配置了。

可以针对目前风险覆盖不足,或者保额不足,购买能够使保障更加全面的产品。

学姐给大家举个例子吧:

假设我们一开始由于经济原因,只买了那种保额比较少的定期型重疾险。

现在手里宽裕了,经济条件也升高了,就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险,那样的话重疾险的保额进行累积,并且保障期也就更长了。

这种情况下,就在原有保障的基础上,我们就可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上面说的很清楚了,重疾险只要50万保额就比较好了。

假如你已经购买了一份60万保额的重疾险,倘若你的收入比较好的话,经济条件比较好,它的保费对你不造成任何影响,那就不用过分关注这个高保额。

毕竟发生疾病,哪都需要钱,哪个人会嫌弃钱多?

如果是因为这份高保额的重疾险产生的,致使你有了经济压力,使生活质量受到了干扰,在这时,我们就需要注意了。

后面的日子,我们需要把保险产品进行调整,指的是把保额降低,减轻经济压力。

如果产品坑太多,可以退保,及时止损。

但是,每一份保单都有自己的现金价值,退保退的不是交的保费,而是不要对应年份的现金价值,保单的现金价值在前几年不高,假如退保的话经济损失比较大,请大家务必要郑重考虑。

退保的技巧学姐就讲解到这了,倘若你们需要退保得了解一下:

这里真的要跟大家提醒一点,想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退,不然旧保单退了,新保单却连等待期都没结束,这期间出险就不会得到赔付,有空档期存在就很不好。

以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险需要注意的事项"的图文回答,望采纳!