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给自己投保重疾险多少额度上限多少

日期:2023-05-27 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-瑞思

昨天,学姐的小姨到我家来,和我说她想为儿子买款重疾险,由于保额越高保费越贵,她就只想买个20万,觉得应该就够了。

大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法,想着买重疾险就是图个心里安慰,就买个20万保额就够了。

在这,学姐需要先给大家改正一个错误:买20万元的重疾险相比有点少。

为什么呢?我们来详细分析一下。

因为下文会涉及进来许多保险行业的话术,大家一起先试着看看下面的基础保险知识,以便大家后期可以更方便的了解下面的文章:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于很多人来说,重疾险买20万保额根本不够。

为何这样说?因为够买重疾险,保额主要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

假如你一年的收入是10万元,那么购买重疾险时,应该选择30-50万保额。这样说是为何?

通常来说,一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复,患者在这期间是没有办法去上班的,自然也就没有收入,家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。

因此,重疾险保额应该要有年收入的3-5倍,才能帮助家庭度过这段畏危机。维持家庭原有的生活品质。

从收入来看,绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。无疑,对绝多数人来讲,买20万元的重疾险相比有点少。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾怎么样也得花30万,额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用,40万还只是保守估计。

如果在一线城市,各项开支费用恐怕还要更高,还是50万保额是更为安稳。

如果重疾险只买20万保额的话,疾病来临时,面对高昂的治疗费用,这笔钱只能说是九牛一毛,根本不顶用。

假如遇到的保险的保额不够支出的,那买的保险都没有用了,还买它干嘛?

关于选择重疾险保额的标准还有不少,我只选取了最常见的两种和大家分析,如果有朋友想深入了解保额选择,专家怎么说,我们不妨看一下:

二、目前保额配置不合理怎么办?

保额配置不合理的重疾险有两种情况:保额不足和保额过高。

下面,我们分情况来讨论一下,遇到这两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

在手头比较紧或者预算实在有限的情况下,没有更多的产品能够选择,我们只能购买保额低的产品,让我们在过渡期也有保障。

然而当我们的收入没有那么少,并在慢慢上升时,等到经济情况慢慢好转之后,我们就要再次选择保险产品,增添自己的保险配置了。

建议针对现有的问题如风险覆盖不足,或者保额低,购买能够使保障更加全面的产品。

学姐给大家举个例子吧:

由于我们一开始没有充足的预算,选择了保额少一些的定期重疾险。

就当前情况下我们有钱了,经济状况也好转了,就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险,那样的话重疾险的保额进行累积,就可以享受到更长的保障期。

这种状况下,不仅可以享受到原有保障的基础上,又能够获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了,重疾险50万保额就比较充足了。

如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险,但是你的工资比较高的情况下,生活水平比较好,它的保费对我们是没有任何影响的,那就不用去留意高保额的问题。

毕竟当疾病来临时,哪哪都需要钱,哪个人会嫌弃钱多?

如果原因是这份额保额的重疾险,导致你面临着经济压力,使生活质量受到了干扰,这时候,我们就要重视起来了。

后续需要调整一下保险产品,利用降低保额的方式减轻经济压力。

倘若产品太坑人,可以选择退保,尽快停止避免带来更大的损失。

但是,每一个保单都有现金价值,退保并不是指退保费,而是把对应年份的现金价值放弃了,保单的前几年现金价值低,如果真要退保的话那经济损失也比较大,请大家必须更细心的思考。

退保的计策学姐就交待到这里了,若是你们想要退保可就要保留一份哦:

这里提醒大家,在退保的时候,要等到新保单的等待期过了之后才能退,不然等退了旧保单,新保单的等待期又还没过,这期间出险是不会理赔的,存在空档期对我们是不利的。

以上就是我对 "给自己投保重疾险多少额度上限多少"的图文回答,望采纳!