社保和商保特征的区别

“学姐，已经买了社保还需要再购买商业保险吗？“

“学姐，购买商业保险我已经花了很多钱，现在再买社保还要花钱，我不想花钱了。”

......

学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。

这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；当然社保也不是所有问题都能保证，有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。

在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,社保需要商保补充的原因是什么，不过社保又不能用商保替代又为何。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。

很多一二线城市里，当我们需要买车买房的时候，是需要连续缴纳社保到一定年限的。

如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，那损失简直无法估计。

还想你的小孩在这上学吗？

获得医保的终身保障

医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年，可以拥有医保保障的终身享受。

虽然商业重疾险和商业医疗险（包括百万医疗险）的保障额度高，保障力度在重疾保障里也算是比较强的，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。

年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，不仅需要多交保费，关键保额还会降低（一般就二三十万左右），而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。

等我们到了一定的年龄，医疗险重疾险就不再提供参保了，与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。

它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期

一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。进行健康告知是投保的第一步，符合条件才可以参保。

在参保之后，只有重新评估健康风险才可以续保。换言之，就是十分的艰难。

于医保呢？当月选择且购买好医疗保险，下个月就可以开始生效并使用了；并且就算生病了，一样也可以投保；总之就是续保不受限，有交钱投保就可以享受它的各项保障，与投保时自己的身体状况毫不相关。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时都有规定：如果投保人本身有社保保障的话，那么保费会便宜很多。

换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。

如果你早这样积少成多，四舍五入，这些钱早就换到一部新手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

如果你不想生小孩，那生育险对你来说就是可有可无的东西。

但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。

只要满足：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！

免费提供工伤保障

针对上班的群体来说，我们可以通过工伤险获得的是，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，而是因为，它免费！！！

总而言之，这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然拥有超高性价比和回报率，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。

如果最后缴纳不足15年或者中途身故了，养老险就只能把你曾经缴纳过的所有养老金连本带利（利息一般为年化8%）取出来。

我们会温馨的提示您。如若有特殊情况，比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便，所以这相当的不划算，只靠着那点老金的本金与利息生活的话，这根本就解决不了生活问题。

寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。

如若您家里的经济支柱，到下也会让您的家庭经济情况不会受到损害。

医疗险保障力度不足

在这里我们会知道医疗险最大的不足在于它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 如果住院了的话花太多钱不能报销；

✦ 只有在起付线跟封顶线的范围内才能按比例报销；

✦ 在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用才能报销；

✦ 没有去定点医院、定点药店就医不报销；异地就医报销额度会有限制。

要是这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病只有60%~70%的费用会报销。

倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况，报销的比例只会相对更低一点。

医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。

续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。

因此我们在医保的基础上，才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。

而且想用医保进行报销，必须是生病住院而且产生了费用，才能够使用医保进行报销。

进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些疾病以外的钱只能用其他的渠道解决，医保是不负责的。

但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。我们所花费的费用和以及造成的损失，以及后续的治疗的费用可以一次性给予。

假如自己或者是自己的家人生病了，情况比较严重，那么重疾险就派上用场了，让我们在这安静的医院里，抛开一切安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险顾名思义就是在工作时受伤才赔付的保险。

非在工作中受伤的，怎么处理呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？工作时不幸发生意外导致死亡了呢？

要是真到了这种地步，工伤险能不能赔先不说，哪怕能赔，由于我们身故而产生了债务责任、抚养责任、经济责任没有人来承担这样的情况，工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。

而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。

简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，如果该意外是工伤险无法赔付的，可以走意外险赔付。

所以我们不光要工伤险，还得选购意外险，来以防万一。

生育险保障不全面

生育险保障有缺失的地方，母婴险是可以派上用场的。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。

生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。

但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，生育险是不保的。

而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。

但是！随着现在医疗技术的不断发展，孕妇一般在生育之前都会做很多检查，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险其实是非常低的。还是觉得担心的，可以选择母婴险进行补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时需要考虑哪些因素？学姐的看法是有2点：经济条件和是否有需求。

经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。

不同身份，需求不同，配置的保险也就不一样。

老人和小孩不需要配置寿险，因为他们都没有经济能力。因为老人身体较弱，所以不建议购买重疾险医疗险，因为这样很不划算，那么不配置才是最好的选择。

买社保和商保对于我们而言就像买房子一样，社保等于毛坯房，商保等于做装修。

买了毛坯房，它才可以为我们提供最基本的生活环境。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，个人需求如何才是选择的前提。

让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）

综合来看：保险要根据实际需求来配置。

学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：

寿险

寿险的保额，最小的程度也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为一旦我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，

家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们最后的一根稻草。

意外险

100万对于意外险来说是比较好的，因为意外险的保费很低（短期的只要一个月几十块），如果你有充足的资金，我会建议你购买长期意外险。

然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，长期而言，确实性价比没有短期高。

重疾险

由于一般的重疾至少要花3~5年的时间用来治病、养病和痊愈。

在这段时间里我们是不具有劳动能力的， 意思就是这段时间里我们是没有经济收入。

重疾险保额最低要保到50万以上，尽可能越高越好。在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。

医疗险

医疗险与意外险很像，一年几百块的保费，可以有几百万的保额。

医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的，而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利，所以买短期的医疗保险就好了。

总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保，且商保相应的配置也不能松懈。

毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。

但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题，说到底都是钱的事。

社保是留给有需要的人，如果你不需要，那它对你来说也没有作用。

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以上就是我对 "社保和商保特征的区别"的图文回答，望采纳！