社保和商保的区别哪些

“学姐，有了社保还要买商保吗？”

“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”

......

学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。

道理其实并不难理解，因为有些社保作用，商业保险在目前是无法替代的；但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。

今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，社保需要商保补充的原因是什么，不过社保又不能用商保替代又为何。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车。

很多一二线城市里，当我们需要买车买房的时候，社保需要连续缴纳一定年限的。

如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，这个损失的影响太大了。

还想你的小孩在这上学吗？

获得医保的终身保障

医保有一个很迷人的地方，那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话，我们就可以享有终身的医保保障。

有一些保障额度虽然高，比如商业重疾险与商业医疗险，其中包括百万医疗险，重疾的保障力度方面做的很不错，年龄和身体状况对这两个险种影响很大。

对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，不仅需要多交保费，关键保额还会降低（一般就二三十万左右），而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。

等我们成为了老年人，医疗险重疾险不给参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是一份顶呱呱的保障。

它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期

一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。且在投保前都需要进行健康告知，不符合要求不能参保。

重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。总而言之，这就是一件非常难以解决的事情。

那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；即使在生病之后依然可以投保；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，与投保时自己的身体状况毫不相关。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。

也就是说，买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

有小孩的家庭才需要生育保险，如果没有这个打算就不需要生育险。

社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。

只要满足：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。重要的是，上班的人如果买它，就不用自己缴纳保费，意味着，这是免费的！！

免费提供工伤保障

针对上班的群体来说，我们可以通过工伤险获得的是，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，而是因为，它免费！！！

总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，也都是商保只能补充无法替代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有，这是前提。

您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，只依靠老金的本金赢利息的话有点困难，那力量太小了，不足以维持我们稳定的生活。

我们需要了解一下寿险的作用，它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足

每个事物都有它的不足，医疗保险本身也有不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 如果住院了的话花太多钱不能报销；

✦ 要想报销，是需要在起付线跟封顶线的范围内的；

✦ 在医保明确规定的用药、服务和诊疗项目内可以报销；

✦ 要是没有在定点医院、定点药店就医，那么费用不报销；要是异地就医，那么报销额度等都会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病能够报销大概只有60%~70%。

倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，另外，可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等，报销费用的比例会更加低。

也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。

百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。

有了医保，再购买百万医疗保险，这样即使生病了，也不用太多的担心。

医保的报销是有局限的，它只能报销我们生命本身产生的费用支出。

生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，本来治病花了不少钱，后期的调理还有我们平时的日常开销也挺大的，这些费用医保都不管，因此医保报销是有局限性的，疾病以外的费用是不报销的。

缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。可以一次性把我们的所有费用都解决。

假如家里人得了重疾，或者中症，有了重疾险就不用考虑金钱的压力，少了后顾之忧，这样我们就可以踏踏实实地继续治疗了。

工伤险只赔付工伤

工伤险顾名思义就是在工作时受伤才赔付的保险。

如果我们不是在工作中受伤的呢？但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢？如果我们在工作中不幸身亡，保险公司和工作单位又该如何解决呢？

要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。

而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。

简单来说，工伤险可以赔付的工伤，意外险可以赔，无法走工伤险赔付的意外，意外险一样还是能够赔付。

所以我们在工伤险之外，还应该上意外险，使我们的方方面面都能被保障到。

生育险保障不全面

生育险保障不全面，可以用母婴险补充。重点是“可以”，不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。

生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了，还会予以生产的妈妈产假与产假工资。

但是，如果胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的话，是不属于生育险保障范畴的。

而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。

但是！现在医疗技术也是日新月异，几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查，甚至结婚前，夫妻还会做遗传风险检测。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。担心有风险的，可以自行选择补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时哪些因素需要我们进行研究？有2点是学姐觉得需要考虑的，那就是经济条件以及是否有需求。

经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。

是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。

有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，那么不配置才是最好的选择。

买保险相当于买房子，社保等于毛坯房，商保等于装修。

我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房，至于装修成什么样，个人需求如何才是选择的前提。

你总不能要求一个贫困户装修豪华房：）

综合来看：保险要根据实际需求来配置。

各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：

寿险

寿险的保额，最小的程度也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

若是一旦因为任何原因使得我们身故了，致使家庭失去了经济收入的话，

那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险

如果大家要买意外险的话，尽量买到100万，因为保费很低（短期的只要一个月几十块），如果你有充足的资金，我会建议你购买长期意外险。

但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，性价比这方面来说，确实长期没有短期高。

重疾险

由于一般的重疾至少要花3~5年的时间用来治病、养病和痊愈。

在这期间我们是缺乏劳动力的， 相当于这段时间里我们无法生产出经济收入。

我们建议对于重疾险的保额越高越好，一般至少买到50万。在经费充足的情况下，还可以往上加。

医疗险

医疗险与意外险类似，保费便宜（一年几百块），保额能达到几百万。

医疗险的购买一般是为了配合我们的医保的，而且职工医保是缴纳满25年即可保障终身，所以买短期的医疗保险就好了。

总而言之，对于大部分的人来说，一定要缴纳社保，并且商保相应的配置也要做好。

原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。

但是，就例如学姐前文说到的，社保商保也不是一定要买，前提条件是你能年入百万。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题，说到底都是钱的事。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保和商保的区别哪些"的图文回答，望采纳！