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给自己买多少额度的重大疾病保险才合适

日期:2023-05-25 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-艾凡

昨日,学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险,因为知道保额高的保险产品保费也不低,她就想着折中一下,认为20万应该就够了,

有这个想法不仅只有学姐的小姨一人,其实很多人想法都和学姐小姨一样,大家会认为买重疾险就是让心里踏实点,买个20万保额就好好了。

在这,学姐先把大家的错误纠正一下:买个20万的重疾险是不实用的。

是什么原因导致的?我们一起详细看一下。

由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇,大家不妨先了解下基础的保险知识,以便大家更好的理解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于绝大多数的人来说,买20万保额的重疾险根本就不够。

这么说是为什么?因为够买重疾险,保额主要是出于以下两个标准来考虑的:

1. 3-5倍年收入

假如你一年的收入是10万元,那么在买重疾险的时候,最好选择30-50万保额的。这究竟是为何呢?

一般来说,一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间,患者在这期间只能躺床修养,是无法上班的,收入来源也断了,那么家人呢,说不定也会因为自己的病情被“返贫”。

因此,重疾险保额应该达到年收入的3-5倍,才能够支持着家庭的生活开支,保持着家庭本该有的生活。

从国民收入情况来看,很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以,普遍来说,买个20万的重疾险是不实用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾怎么样也得花30万,额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用,精打细算40万是免不了的。

如果在一线城市,各项开支费用恐怕还要更高,还是50万保额是更为安稳。

倘若重疾险只买20万保额的话,疾病来临,需要筹备高昂的治疗费用时,这笔钱怕是九牛一毛,远远不够用。

假如遇到的保险的保额不够支出的,那保险都不保险了,买它还有什么意义呢?

还有不少选择重疾险保额的标准,我只和大家分析了这两种最常见的,如果有朋友想深入了解保额选择,我们不如看一下专家的说法:

二、目前保额配置不合理怎么办?

保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。

下面,根据不同情况我们来讨论一下,遇到两种不合理情况该怎么办。

1. 保额不足

在手头比较紧或者预算实在有限的情况下,我们选择实在是少,只能买低的保额,至少它可以保障我们的国度期。

不过,等到我们的收入慢慢增加,等到经济情况没有那么的拮据时,我们就需要增加保险配置了。

再次购买保险产品需要解决现有问题,如风险覆盖不足,或者保额低,购买能够补漏洞的一款产品。

我们用具体事例来理解:

一开始,我们经济比较紧张,选择了保额少一些的定期重疾险。

那么现在我们手头宽裕了,经济情况也好转了,就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险,使重疾险的保额进行叠加,就可以享受到更长的保障期。

这种状况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上面说的很清楚了,重疾险只要50万保额就比较好了。

假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下,但是如果你的收入比较可观,家庭收入高,它的保费对你不造成任何影响,那就不用对这个高保额产生关注。

万一生病了,哪不需要钱,又有谁会嫌钱多的呢?

假如这份超高保额的重疾险,导致你会产生经济压力,已经严重影响到日常生活质量了,这时候,我们需要留意一下。

以后我们需要把保险产品调整一下,利用降低保额的方式减轻经济压力。

假如产品不好,可以退保,及时的采取有效措施,避免形成更大的亏损。

但是,每一个保单都是有它的现金价值的,退保并不是把保费退了,而是把对应年份的现金价值放弃了,在保单的前几年,现金价值是非常低的,如果退保经济损失比较大,请你们深入地反复地考虑。

退保计划我就安排到这了,大家如若想要退保可就要保藏下哦:

这里一定得提醒大家要注意一点,退保一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然等退了旧保单,新保单的等待期又还没过,期间出险不赔,存在空档期就不好了。

以上就是我对 "给自己买多少额度的重大疾病保险才合适"的图文回答,望采纳!