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重大疾病保险给自己投保多少保额合适

日期:2023-05-14 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-南晓

昨日,学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险,出于保额高保费贵的考虑,她就想着买个20万的就够了。

大家的想法都会和学姐小姨一样的,大家会认为买重疾险就是让心里踏实点,买个20万保额就好好了。

这里,学姐先说明一下大家之前走的误区:买个20万元的重疾险没有什么大用途的。

什么原因呢?我们一起来细细解说一下。

因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇,大家一起随我看看一些基础的保险业务知识,以便大家后期可以更方便的了解下面的文章:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于大多数人来说,买20万保额的重疾险是不够的。

为什么这么说呢?因为要入手重疾险的话,以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的:

1. 3-5倍年收入

若你年收入10万,那么在买重疾险的时候,最好选择30-50万保额的。这样说是为何?

通常来说,一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复,要知道,在这期间患者是不能去工作的,因此收入也就没有了,整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。

所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍,因此才可以帮助家庭度过这段时间,来维持家庭的基本生活。

从人们的收入情况看来,许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以,对于很多人而言,买个20万元的重疾险没有什么大用途的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗怎么样也得花30万,以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来,40万还只是保守估计。

要是在发达城市,各项开支费用也会更高,50万保额是比较稳妥的。

假设只买了20万保额的重疾险,疾病来临,需要筹备高昂的治疗费用时,这笔钱只能说杯水车薪,根本不足以解决问题。

假如遇到的保险的保额不够支出的,那买的保险都没有用了,还买它干嘛?

关于选择重疾险保额的标准还有不少,我只和大家分析了最常见的两种选择标准,如果有想知道更多关于保额选择的朋友,不如看一下专家的讲解:

二、目前保额配置不合理怎么办?

保额配置不合理的重疾险有两种情况:保额不足和保额过高。

下面,我们针对不同情况来进行讨论,要如何面对这两种不合理情况。

1. 保额不足

如果手头比较紧或者预算实在有限,我们无法选择,只能买低保额的产品,让这款产品作为一个过渡。

但是当我们的收入足够我们的生活,等到经济情况慢慢好转之后,我们就需要增加保险配置了。

再次购买保险产品需要解决现有问题,如风险覆盖不足,或者保额低,购买能够补漏洞的一款产品。

学姐给大家举个例子吧:

由于我们一开始没有充足的预算,买的定期重疾险保额比较低。

就目前而言,我们有钱了,经济条件也好多了,就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险,那样的话重疾险的保额进行累积,并且保障期更长了。

这种状况下,既有原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了,50万保额的重疾险就很不错了。

如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险,倘若你的收入比较好的话,家庭收入高,生活不会受到保费的影响,那就不用在意这个高保额。

万一生病,有很多地方都需要花钱,有人会嫌弃钱多吗?

如果说由于这份超高保额重疾险的缘故,导致你面临着经济压力,生活质量被影响到,这时候,需要引起我们的重视。

有些保险产品是可以进行后续调整的,即降低保额,从而减轻经济压力。

倘若产品太坑人,可以选择退保,即刻采取方法,以防有更多的损失出现。

但是,不同的保单现金价值不一样,退保并不是意味着退保费,而是放弃对应年份的现金价值,保单的前几年现金价值较少,如果真要退保的话那经济损失也比较大,还请慎重考虑。

退保的技巧学姐就讲解到这了,大家如果想要退保是可以珍藏一下:

这里有一点不得不给大家说一下,如果准备退保,那么一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然等把旧保单退了,而新保单的等待期又还没结束,这个期间出险是不会赔付的,存在空档期真的很不好。

以上就是我对 "重大疾病保险给自己投保多少保额合适"的图文回答,望采纳!