Hi,欢迎来到学霸说保险!
手机版 / 服务热线:400-1888-810
首页 > 保险问答 > 给自己投保重大疾病保险额度多少合适

扫码关注微信公众号

给你最合适的保险

给自己投保重大疾病保险额度多少合适

日期:2023-05-22 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-巧曼

昨天,学姐的小姨来看我,说想给她儿子买款重疾险,由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费,她带着侥幸额想法,觉得20万应该就够了。

大家的想法都会和学姐小姨一样的,觉得买重疾险就是图个心理安慰,买个20万保额就完全够了。

在这,学姐需要先给大家改正一个错误:买个20万的重疾险是不实用的。

为什么会这样?我们一起来详细说明一下。

由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术,就和大家一起看看保险行业的基础业务知识,以便更好地理解后文:

一、重疾险买20万保额够吗?

重疾险买20万保额对很多人来说都不够。

为什么这么说呢?因为要入手重疾险的话,购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

若一年你能够有10万元的收入,那么在买重疾险的时候,最好选择30-50万保额的。这是为什么呢?

通常,一场重疾治疗与康复需要3-5年,在这期间患者只能处于休息状态,收入来源也断了,因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。

所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍,才能覆盖这段时间的家庭支出,保持着家庭本该有的生活。

遵照人民的收入情况来看,绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。因此,对大部分来讲,买个20万的重疾险是不实用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾打底都得花30万,再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,保守估计需要40万。

还得看在什么城市 ,比如一线城市的各项开支费用也更高了,还是50万保额是更为安稳。

如果重疾险的保额只有20万,治疗疾病,在高昂的治疗费用筹备时,这笔钱犹如螳臂当车,根本不够用。

如果保险的保额不足以支付开支,那保险不就没用了,买它的意义在哪呢?

选择重疾险保额的标准有很多,我只选取了最常见的两种和大家分析,如果有想知道更多关于保额选择的朋友,以下有专家对此的分析,不妨大家看一下:

二、目前保额配置不合理怎么办?

在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。

接下来,分情况我们进行讨论,这两种不合理情况遇到后要怎么处理。

1. 保额不足

在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下,我们很无奈只能选择较低的保额,至少它可以保障我们的国度期。

不过,等到我们的收入慢慢增加,等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时,我们就需要增加保险配置了。

建议针对一些问题,如风险覆盖不足,或者保额低,购买能够补漏洞的一款产品。

我们用例子来说:

起初,我们的经济不太乐观,只买了保额比较低的定期重疾险。

就目前而言,我们手里富裕了,经济水平也提高了,就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这种状况下重疾险的保额就可以累积,并且保障期更长了。

这样子,在原有保障的基础上,我们获得了更加完善的保障。

2. 保额过高

上面说的很清楚了,重疾险只要50万保额就比较好了。

如果你已经买了一份60万保额的重疾险,但是如果你的收入比较可观,生活水平比较好,保费不会对日常生活造成任何压力,那就不用去留意高保额的问题。

万一生病了,哪不需要钱,会有人嫌弃钱多吗?

如果是这个超高保额的重疾险,导致你会产生经济压力,生活质量受到了影响,这时候,我们需要重视。

以后我们需要把保险产品调整一下,利用降低保额的方式减轻经济压力。

倘若产品太坑人,可以选择退保,及时止损。

但是,不同的保单都有它自己的现金价值,退保并不是退保费,而是把对应年份的现金价值退了,在保单的前几年,现金价值是非常低的,如果退保的话需要承担比较大的经济损失,请大家一定要再三考虑清楚。

退保的做法我就讲述到这了,大家要是想退保可保存一下:

这里真的要跟大家提醒一点,想要退保的话,千万要等到新保单的等待期过了之后再退,不然等退了旧保单,新保单的等待期又还没过,这期间出险是不赔的,有这种空档期很不好。

以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险额度多少合适"的图文回答,望采纳!