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给自己投保多少额度的重疾险才好

日期:2023-04-11 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-蓝大

昨天,学姐与小姨一起聊聊天,小姨与我说她想为儿子买款重疾险,由于考虑到保额高的产品保费贵,她带着侥幸额想法,觉得20万应该就够了。

很多人的看法就和学姐小姨一样,想着买重疾险就是图个心里安慰,购买一个20万保额的就是很好的选择了。

这里,学姐把大家之前理解的误区改正一下:买20万元的重疾险相比有点少。

为什么会这样?我们一起来详细说明一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇,大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识,以便大家后期可以更方便的了解下面的文章:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于大部分人来说,重疾险买20万保额都是不够的。

为什么学姐要这样说呢?因为够买重疾险,保额需要考虑的主要是以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

假如你一年的收入是10万元,那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。为什么这样说呢?

通常,需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康,在这期间患者只能处于休息状态,收入来源也断了,整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。

这么看来,重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍,才可以覆盖家庭这段危机的阶段,保持着家庭本该有的生活。

根据人们的一个收入来看,绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以,对于大部分人而言,买20万元的重疾险相比有点少。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾30万是少为了的,加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来,精打细算40万是免不了的。

如果在一线城市,各项开支费用恐怕还要更高,50万保额是比较稳妥的。

如果只买20万保额的重疾险,面对疾病,高昂的治疗费用需要解决时,这笔钱恐怕也是动力太小,解决不了大问题。

假如保险的保额不足,那保险也就不保险了,买它的意义何在呢?

选择重疾险保额的标准有很多,我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析,对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友,以下有专家对此的分析,不妨大家看一下:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险不合理的保额配置有两种情况,分别是保额不足和保额过高。

下面,我们对不同情况进行分析,要如何面对这两种不合理情况。

1. 保额不足

在手头不宽松或者预算较少的情况下,我们迫于无奈,可能只能选择比较低的保额,让它保障我们的过渡期。

但是当我们的收入足够我们的生活,等到经济情况慢慢好转之后,我们就要再次选择更好的保险配置了。

可以针对目前风险覆盖不足,或者保额不足,考虑再购买一份弥补漏洞的产品。

用事例来理解会更好:

假设我们一开始由于经济原因,只买了保额比较低的定期重疾险。

如今我们有钱了,生活水平也提高了,也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险,这种状况下重疾险的保额就可以累积,那么就可以获得更长的保障期。

这情况下,不光可以享受到原有保障的基础上,又能享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了,重疾险50万保额就比较充足了。

假如你已经购买了一份60万保额的重疾险,但是你的收入比较好的情况下,家庭经济条件比较好,保费不会影响到日常的生活,那就不用去特别关注这个高保额。

万一生病了,哪不需要钱,会有人嫌弃钱多吗?

如果是因为这份高保额的重疾险产生的,致使你有了经济压力,已经严重影响到日常生活质量了,这时候,我们需要留意一下。

需要把保险产品进行后续的调整,减轻经济压力,可以降低保额。

如果产品不好,可以选择退保,及时的采取有效措施,避免形成更大的亏损。

但是,每一个保单都是有它的现金价值的,退保并不是指退保费,而是把对应年份的现金价值放弃了,保单的前几年现金价值低,因此退保需要承担较大的经济损失,请大家一定要再三考虑清楚。

退保的计策学姐就交待到这里了,大家如果想要退保是可以珍藏一下:

这里一定得提醒大家要注意一点,在退保的时候,要等到新保单的等待期过了之后才能退,不然的话就会出现退了旧保单,新保单等待期还没过,这一阶段出险就不会获得赔偿的,有空档期就很不好了。

以上就是我对 "给自己投保多少额度的重疾险才好"的图文回答,望采纳!