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投保重疾险多少保额才好

日期:2023-05-22 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-托尼

昨天,学姐与小姨一起聊聊天,小姨与我说她想为儿子买款重疾险,由于考虑到保额高的产品保费贵,她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。

相信不少朋友都和学姐小姨一样,会认为买重疾险就是心里很好过点,买个20万保额就是最好的选择。

在这,学姐先把大家的错误纠正一下:买一个20万元的重疾险真不实用。

什么原因呢?我们一起来细细解说一下。

因为下文会涉及进来许多保险行业的话术,大家一起随我看看一些基础的保险业务知识,也是为了更好的理解下面的文章:

一、重疾险买20万保额够吗?

重疾险买20万保额对很多人来说都不够。

这样说究竟是为何?因为够买重疾险,以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的:

1. 3-5倍年收入

假如你一年的收入是10万元,那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。为什么呢?

一般来说,一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间,患者在这期间是没有办法去上班的,收入肯定是没有了,整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。

所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍,才能够支持着家庭的生活开支,以此来维持家庭原本的生活。

从收入来看,不少人把年收入换成3倍来算,都超过了20万。因此,对于大多数人来说买一个20万元的重疾险真不实用。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾至少需要30万,还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,精打细算40万是免不了的。

要是在发达城市,各项开支费用也会更高,还是50万保额是更为安稳。

倘若重疾险只买20万保额的话,治疗疾病,在高昂的治疗费用筹备时,这笔钱恐怕也是动力太小,解决不了大问题。

假如保险的保额不足,那买个不保险的保险,意义在哪里呢?

关于重疾险保额的选择标准还有很多,这是最常见的两种,我已经和大家分析过了,如果有朋友想深入了解保额选择,可以看一下专家的分析:

二、目前保额配置不合理怎么办?

保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。

下面,我们对不同情况进行分析,遇到两种不合理情况该怎么办。

1. 保额不足

如果手头比较紧或者预算实在有限,我们无法选择,只能买低保额的产品,让我们在过渡期也有保障。

然而如果我们的收入在慢慢增加的活,等到预算也没有那么有限时,我们就要再次选择更好的保险配置了。

建议针对现有的问题如风险覆盖不足,或者保额低,去购买能够查缺补漏的保险产品。

学姐给大家举个例子吧:

如果我们在最开始由于拮据的经济,购买的定期重疾险的保额是比较少的。

现在我们手里有钱了,经济水平也提升了,就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,使重疾险的保额进行累积,那么也就让保障期更长了。

这种状况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了,50万保额的重疾险就很不错了。

假如你已经购买了一份60万保额的重疾险,倘若你的收入比较好的话,经济条件比较好,它的保费对你目前生活不造成经济压力,那就不用过分关注这个高保额。

毕竟当疾病来临时,哪哪都需要钱,谁会嫌弃钱多?

假如这份超高保额的重疾险,致使你有了经济压力,导致生活质量下降,这时候,我们就要重视起来了。

后面的日子,我们需要把保险产品进行调整,让保额降低经济压力就减轻了。

如果产品实在太过坑人,也可以选择退保,及时止损。

但是,不同的保单都有它自己的现金价值,退保并不是退保费,而是把对应年份的现金价值抛弃了,保单的前几年现金价值低,因此退保需要承担较大的经济损失,请你们深入地反复地考虑。

退保计划我就安排到这了,倘若你们需要退保得了解一下:

这里得跟大伙讲讲,想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退,不然把旧保单退了,而新保单却还在等待期阶段,这一阶段出险就不会获得赔偿的,有空档期就很不好了。

以上就是我对 "投保重疾险多少保额才好"的图文回答,望采纳!