健康险哪种好?

健康险确实是众多险种的合称，主要包括疾病险、医疗险和护理险等。

而对于国内来说，健康险主要是指重疾险与医疗险。

对于保险基础知识还不太了解的保险小白们，可以先看这篇文章学习一下：

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！baoxian.2239.com

本文重点

一、健康险有什么用？有必要买吗？

二、购买健康险需要注意什么？

一、健康险有哪些？有必要买吗？

有关数据显示，恶性肿瘤已经呈现年轻化趋势，30岁-50岁是罹患恶性肿瘤的高发时期。

小病小灾可以扛得过，一般花费家庭都能承担，但如果不幸被白血病、癌症之类的大病缠上，少则十几万，多则几十万，是很大一笔费用。

从治疗数据来看，大病治疗备用金至少30万，如果在一线城市的话，至少需要50万。普通家庭几十年的积蓄，一场大病就带走了。

大病的治疗一般分了好几个阶段，加上后面康复的时间，一般需要3-5年。除了高昂的治疗费，还需要花费不少时间，这个时候病人很脆弱，工作能力大大下降，随之而来会面临失业风险。

那么这时候就需要重疾险和医疗险这两类健康险来转移风险了。

1、重疾险：

重疾险是得了规定的重疾，比如癌症、急性心梗、白血病等等，符合理赔标准后，直接赔付一笔现金，主要是为了覆盖罹患重大疾病后部分治疗费用和弥补家庭经济损失。

一般的重疾治疗费都几十万起步，许多家庭是没有办法承受的。而重疾险属于给付型保险，得了大病，达到理赔标准直接赔付一笔钱，这笔钱可以自由支配，可以作为治疗费、出院后的疗养费。

并且一般的大病治疗到康复一般需要3-5年额的时间，在在治疗期、康复期往往无法工作，这一次性赔付的钱可以弥补收入损失，作为家庭的日常支出。

市面上热门的重疾险很多，这里学姐都整理出来了，方便不同需求的朋友们对比选择：

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2、医疗险

现在医疗险中，实用性强，保费杠杆高的当属百万医疗险了。

百万医疗险住院报销不限疾病种类，不限治疗手段、报销额度高达几百万，即使是意外住院，也可以报销，能够在医保之外带来更全面的保障。

所以当疾病未达到重疾险的疾病标准，重疾险无法赔付时，医疗险也能报销。

平时一年几百块钱，关键时刻有几百万的报销额度，是性价比很高的一类保险，用点小钱去撬动几百万的医疗报销费用，也是很值的。

重疾险和医疗险一起购买，可以互相弥补不足，全面覆盖大病风险。

想了解国内的百万医疗险哪个性价比更高保障更全，不妨看看这篇文章：

超全！国内热门百万医疗险对比表baoxian.2239.com

二、购买健康险需要注意什么？

1、重疾险

重疾险产品种类多，条款复杂，挑选时往往让人手足无措，但是记住以下几方面，选对产品就容易多了:

•保障内容

很多人在挑选重疾险时会选择约定重疾种类更多的产品，其实这是一种错误的做法。

中国保险行业协会规定重疾险的约定重疾必须涵盖25种重疾，这25种重疾基本覆盖了95%以上的常见重疾，

有些保险公司为了多收保费，会额外增加一些重疾种类，然后提高保费，对于消费者来说，很不划算。

所以建议大家在挑选重疾险产品的时候，更应该关注重疾赔付比例，高发轻症是否有缺失，理赔条件是否严苛等问题，而不是保险约定的重疾种类数量。

•保额

我们在购买重疾险时，保额一定要充足，才能起到保障作用。

一般来说，大病会导致3-5年无法工作，重疾险需要覆盖家庭负债（房贷、车贷和其他贷款）、家庭未来几年的基本开支、子女的养育费用以及教育费用、父母的赡养费用及医疗费用和自己的康复治疗费用。

参考重疾平均医疗费用和当下国人的收入水平，基本建议是，重疾险比较合理的保额至少30万起步，如果是在一线城市，花费会更多，收入损失风险更大，保额建议至少要50万。才能起到足够的保障作用。

保额的配置也是有一定技巧的，如果不知道如何给自己配置保额的，里面的门道都给你摸清了：

保险买多少保额合适？说说里面的门道baoxian.2239.com

•保障期限

按保障期限，重疾险分三种：一年重疾、定期重疾、终身重疾。

一年重疾，保费最低，但交一年保一年；定期重疾，保障一段期限，比如保20年，或者保至70、80岁等；终身重疾，直接保至终身。

一年重疾险只能作为过渡性保险，并不适合长期保障。购买重疾险，预算充足建议直接购买终身型产品。如果预算有限，建议购买定期消费型产品，条件宽裕后再选择终身型产品。

•缴费期

现在市面上的重疾险缴费期限一般是5/10/20/30年。分多少年缴纳是许多人都会纠结的问题。

一般来说，在收入稳定的前提下，保障型产品的缴费期越长越好。这样不仅可以减轻每年的缴费压力，也可以更充分利用保费豁免功能，提高杠杆。

根据上面的条件进行筛选，学姐挑选出了市面上最优秀的几款重疾险产品，绝对不会踩坑：

十大值得买的热门重疾险大盘点！baoxian.2239.com

说完重疾险，接下来谈谈购买百万医疗险需要注意什么：

2、百万医疗险

•保额

一般来说，所有的百万医疗险的保额都超过百万，通常来说已经够用了；保额再高，也许仅是出于营销的需要，实际意义并不大。

我们更应该看中的是产品其他方面的保障是否符合我们的需求。

•免赔额

普通人只看保额，实际上免赔额才是保险公司关注的重点。

免赔额越低，就越容易理赔，会更加实用；但免赔额低的产品，往往保费较贵。

那么免赔额到底需要怎么看，之前有专门写过一篇文章，有需要的可以看一下：

免赔额是不是越少越好?baoxian.2239.com

•健康告知

健康告知很重要，因为它不仅会影响被保人能否购买百万医疗险，也直接关系到后面出险理赔。

百万医疗险对于健康告知的要求是很严格的，作为消费者要做的就是如实告知自己的健康状况。

不同的保险产品，健康告知各不相同，可根据自身的身体状况进行选择，最好选择健康告知比较宽松的产品。

•增值服务

是否有就医绿色通道有垫付、术后护理、院外购药报销等贴心服务。

保险机构签约的医疗资源，一定比我们掌握的资源要丰富，所以增值服务多多益善。

说了这么多，就是为了帮助大家买到保障最全面，性价比最高的产品，市面上优秀值得购买的医疗险产品也都帮大家盘点在下面了：

十大百万医疗险排名新鲜出炉！baoxian.2239.com

最后总结一下：健康险哪种都很重要，是很有必要配置好的，能够抵御大病风险带来的经济损失。购买健康险时要看清条款，根据自身的实际情况来购买适合自己的产品，不要盲目跟风。