首页 > 保险文章 > 信泰人寿保险公司超级玛丽Max2.0值得买吗？

扫码关注微信公众号

帮你花更少的钱，买对的保险

热点文章

阅读：311次　日期：2021-06-03　分类：保险文章

超级玛丽Max2.0是超级玛丽2020Max的升级版，60岁前额外赔付由原来的50%提高到60%，中症仍是赔60%，轻症赔45%，而且轻症中原位癌可额外赔1次，还有一些可选责任，比如早期癌症二次赔，恶性肿瘤二次赔等等，整体上还是不错的。

但目前信泰人寿的超级玛丽Max2.0已经下架了，买不了了，可以考虑下信泰人寿新推出的超级玛丽4号，下面学姐带大家一起来测评这款超级玛丽4号，看看到底值得买不？测评开始之前，可以先来看看超级玛丽4号与市面上众多重疾险的对比表：

本文重点：

· 超级玛丽4号的亮点

· 超级玛丽4号的不足之处

一、超级玛丽4号的亮点

先来看看超级玛丽4号的保障内容图：

超级玛丽4号是一款重疾赔1次，中症赔2次，轻症赔4次，还有重度恶性肿瘤关爱保险金、被保人豁免保障，可选恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管疾病二次赔、身故/全残保障的单次赔付重疾险。那这款产品有哪些亮点呢？

1. 重疾保障力度大

超级玛丽4号的重疾保障，除了赔付基础的100%基本保额，60岁前首次确诊重疾的，可额外赔付80%基本保额，相当于最高赔付180%基本保额，都快达到2倍赔付了，买30万保额，最高可获得54万保额，足足多了24万，实在是太慷慨了，保障力度很大。

也许很多人会疑惑，为什么60岁有额外赔付，60岁后就没有额外赔付了？不是年龄越大，患大病的概率就越高吗？

其实设置60岁前额外赔付80%，是有道理的，因为60岁前是人生的黄金时期，家庭责任也重，有各种各样的开销，房贷、车贷、孩子的教育金等等，都是需要钱啊，如果60岁前生大病，治病需要钱，治病和恢复期间又没有了收入，房贷车贷也是要继续交，这多赔付的80%也能减轻一些经济负担，不至于压力那么大。

而60岁后，基本也退休了，没有了家庭责任，即使患了大病，拿这赔付的100%基本保额安心治病即可。

2. 中轻症有额外赔付

中症和轻症是相对于重疾来说，严重程度处于中等或轻度的疾病，治疗费用也比重疾少很多，越早发现中症或轻症，治愈的可能性会更高。

这款超级玛丽4号保25种中症，赔付比例为60%，若60岁前首次确诊中症，可额外赔付15%基本保额；还保55种轻症，赔付比例为30%，若60岁前首次确诊轻症的，可额外赔付10%基本保额，这个额外赔付比例在同类产品中也是属于比较高的了，赔付比例越高，拿到手里的钱就更多了。

3. 有独特的重度恶性肿瘤关爱金

重度恶性肿瘤治疗难度大、治疗费用也高，超级玛丽4号首创重度恶性肿瘤关爱金，给患癌人群带来了希望，拿这笔钱可以继续治疗。

如果首次确诊重度恶性肿瘤，已经赔付了重疾理赔金，那间隔1年后，依然需要持续治疗的，再赔付被保人15%的保额；间隔2年仍需要持续治疗的，再赔付15%的保额，最多赔2次，则最高赔付30%的保额。

总的来说，超级玛丽4号的亮点还是不错的，保障全面、赔付比例高，还有独特的重度恶性肿瘤关爱金，性价比高。

除了这款产品，市面上还有这些优秀的重疾险，大家也可以多对比再做决定：

二、超级玛丽4号的不足之处

世上没有完美的人，也没有完美的产品，再好的产品，多多少少也会有一些小瑕疵。那超级玛丽4号有哪些不足之处呢？

1. 缺失部分轻症

超级玛丽4号缺失了部分轻症保障，比如早期运动神经元病、轻度慢性呼吸衰竭等等，不过这些不是高发的轻症，还是可以接受的。

2. 中轻症理赔后无法退保

所有单次赔付的重疾险，只要是重疾理赔过后，合同就终止了，同时现金价值为0。如果只理赔了中症或轻症，大部分的重疾险还是有现金价值的，如果后面不想要重症保障了，可以通过退保拿回一些现金价值。

但是超级玛丽4号合同规定，只要发生过理赔，就不能申请退保了，也就是说中症或轻症理赔后，超级玛丽4号的现金价值会清零。

不过学姐认为，患了中症或轻症，会豁免剩余的保费的，合同继续有效，你仍可以享受剩余的保障，也没必要退保啦。

除了这两个不足之处，超级玛丽4号还有这些小缺陷，买之前一定要看哦：