金福人生怎么样？真的好吗？退保亏得多吗？

要说太平洋保险有哪些代表性的产品，金福人生绝对值得一提。金福人生是一款旧定义重疾险产品，分为成人版和少儿版，大家可以先看这篇文章回顾一下哦：

太平洋金福人生值得买？那你是不知道这些缺点！baoxian.2239.com

面对现在推出的各种各样新定义重疾险，买了金福人生的朋友突然觉得这款产品不香了，想要退保。

这款产品真的有这么差吗？有必要退保吗？别着急，今天学姐就带大家重新回顾一下这款产品~

1. 金福人生保障内容大起底！

2. 购买重疾险的小技巧，必看！

这里学姐就以金福人生（成人版）和大家分析，话不多说，直接上学姐辛苦整理的保障图：

在产品测评之前，先来看看一款好的重疾险需要具备哪些特点：

好的重疾险原来长这样！你被骗了这么多年...baoxian.2239.com

从上面的表格可以看到，金福人生（成人版）是主险寿险+附加重疾险+附加豁免责任的产品组合方案，适合18至65周岁人群投保，保障终身，包含重疾、轻症、成人重疾失能和老年特定重疾保障，这样看着好像还挺不错呢~

但是实际上，这款产品还有很多不足，学姐都已经整理出来了，不信的话就继续往下看看吧：

1. 缺少中症保障

金福人生（成人版）的基本保障只有重症保障和轻症保障，连中症保障都没有！

要知道，包含重中轻症保障已经成为一款优秀重疾险的标配。中症是相较重疾疾病定义更宽松，理赔门槛更低，重疾险中包含中症的好处在于保障更全面，保险公司理赔的几率变大，被保险人享受的保障更实用。

金福人生（成人版）连基本保障都做不好，这也算是保障全面吗？

2. 轻症赔付比例低

这款产品虽然不分组赔付3次（无间隔期），但每次只赔付20%基本保额！

你说没有中症保障也就算了，现在轻症居然只赔20%保额，连市场的平均水平赔付30%都达不到，一旦得个什么病，这点钱根本不够用啊，金福人生你可长点心吧！

有些朋友可能注意到这款产品能保障55种轻症，这能不能为金福人生（成人版）挽回点分数呢？

在学姐看来，重疾险的轻症数量并不是越多越好，具体原因，学姐已经整理在这篇文章里面啦：

重疾险的轻症数量是不是越多越好？baoxian.2239.com

3. 缴费年限短

金福人生最长只支持20年缴费，缴费压力较大，相反现在大部分产品最长支持30年缴费，加大了保险杠杆。

缴费期越长，分摊在每一年中的保险费用越少，用较少的钱能有较高的保障，杠杆才更高。

通过上面的分析，相信大家对金福人生（成人版）的了解更加深入了~

总的来说，这款产品的不足还是挺多的，想退保的朋友，也要先看看自己能否重新投保一款新的重疾险。学姐这里贴心的为大家整理了一些产品，有需要的朋友不妨看一下哦：

十大值得买的热门重疾险大盘点！baoxian.2239.com

当然，大家在购买重疾险的时候，其实有很多问题需要注意。怎样才能更好选择一款适合自己的重疾险呢？学姐总结了下面三个小技巧，赶紧拿小本本记起来吧：

1. 终身还是定期

定期重疾险的保险期间为固定年限，一般保障至70岁、80岁；终身重疾险的保险期间是由投保人购买之日起至被保险人身故，保障一生，因此，在价格方面会比定期重疾险高许多。

实际上，这里建议大家购买终身重疾险。

虽然终身重疾险价格比较高，但是它可以保障一生，不会因为年龄的增长而拒保，出现加收保费等等行为。相比之下，定期重疾险只能保障到70岁、80岁，而现在很多重疾险都有年龄限制，很难购买重疾险，导致缺少保障。

从长远的角度看，终身重疾险会更加优胜。如果想了解更多可以看这里哦：

重疾险应该选择保定期还是保终身？baoxian.2239.com

2. 不建议购买返还型保险

返还型保险，就是被保险的人到约定时间期限后，保险企业返还交的保费或者合同规定的保险金额。通俗地讲，不管有病没病，都有钱拿。

实际上，这里并不建议大家购买返还型保险！

虽然在保障期间出险，保险公司可以进行赔付，但与消费型重疾险产品相比，多花的钱就打水漂了！

因为返还型保险是相当于把其中一部分保费用来提供保障服务，剩余的钱，保险公司扣除各项运营成本后拿去投资，产生的部分收益，保险公司才会返还给你，而且收益还不一定会高。

最大的问题是，这种产品保费贵，保障还不全面！在预算不足的情况下，会导致买不起与保障需求相匹配的保险，还会增大交费压力。

关于返还型重疾险的更多猫腻，这篇文章扒得清清楚楚：

出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！baoxian.2239.com

面对未知的健康风险以及通货膨胀等因素，大家都无法预料自己可能得什么病，需要花多少费用治疗。在这种情况下，足够高的保额才能尽可能覆盖所有的可能性，加大保障力度。

根据统计，治疗重大疾病至少需要30万的医疗费用，一般家庭都是难以承受额，并且后期的康复及收入的终止都会带来很大的经济压力。

因此，建议保额的选择至少要50万，如果预算充足，可以选择更高的保额。

总的来说，购买重疾险还是有很多地方需要结合自己的实际情况考虑，选择产品的时候要仔细分析保险条款，这样买保险才真的有保障作用。

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！