招商仁和的招盈金生的收益怎么样？值不值得买？

现在延迟退休，很多年轻人就想要未来能过上体面的养老生活，就需要提前规划，因此有了买款年金产品作为长期养老金储蓄的想法。

毕竟年金险的收益相对比较稳定，很适合不善于理财的人购买。

那这款招商仁和推出的招盈金生年金险产品适不适合购买，收益高不高，我们要好好探究一下才行。

在详细分析之前，我们先来看看招盈金生年金险和市面上热门的年金险对比情况怎么样吧：

十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！baoxian.2239.com

本文重点：

• 招盈金生年金险产品收益怎么样？

• 购买年金险时应该注意什么？

一、招盈金生年金险产品怎么样？

分析之前，我们先来看看招盈金生年金险的保障图，以便理解：

比起其他年金险，招盈金生的保障内容很丰富，有生存金、特别生存金、身故以及全残保险金，还附带了一个万能账户。

学姐就不多分析它的保障责任，我们还是重点来看看更我们自身利益最密切的收益吧。

招盈金生年金险分为两个账户，一个是年金账户，另一个是万能账户。

1、年金账户

固定领取项目有三个，分别是生存金、特别生存金、祝寿金。

学姐以30岁的男性投保了这款产品为例，保额是10000元，年缴费是44244万元，选择5年缴费，领取情况如下

(1) 生存金：在保单的第6个年度开始，即被保人36岁开始领取，每年能领取30%保额，也是是每年能领取3000元，被保人活多久，就能领多久；

(2) 特别生存金：被保人35岁时，在第5年可以领取44244元x20%=8848元的已交保费；如果被保人是选择10年交的话，则可以领取100%当年所交的保费，就是44244元。

(3) 祝寿金：招盈金生保障满期后，可以一次性领取已交保费，共领取1次，所以在最后满30个保单周年的时候，被保人可以一次性领取221220元。

综合上面的年金账户，30岁的男性被保人交了5年，一共交了221220元，领回来的钱是特别生存金+生存金+祝寿金=8848元+135000元+221220元=365068元。

也就是说，经过50年的时间，多拿了143848元回来。

看似多赚十几万，但其实这回本的速度相比市面其他年金险来说，是很慢的，而且考虑到通货膨胀问题，50年后这十几万块钱可能会变得很不值钱的，招盈金生在固定领取的收益，很令人失望。

2、万能账户

招盈金生还有一个万能账户呢，我们继续来看看：

如果被保人不领取年金部分，那么这部分年金会自动进入到万能账户中进行二次增值的。

一般万能账户的收益保险公司会分为低档收益为3%，中档收益为4.5%，高档收益6%，其中档收益是最具有参考价值的。

假设30岁的男性投保的年缴保费是10万元，连续投保了3年，用中档收益演算，在保单第4年也就是被保人34岁时就已经能回本了，有30万元。

然后在被保人90岁时，年均收益率达到了4.04%，30万的本金也增值到了309万。

不过，如果被保人需要提前把钱从万能账户中取出，保单前5年是需要收取对应的手续费的，前5年手续费分别是5%、4%、3%、2%、1%。

且招管家虽然保底利率是3%，但实际利率是不能确定的，实际的利率真的有这么多还是说不准的，同样由于货币时间价值的问题，到时真实能拿到的钱也不会很值钱的。

总结来说，招盈金生在年金方面的利率表现得回本慢，收益不高，如果不领取年金转入万能账户的话，回本的速度就快了点，收益情况也好多了，但是前期想要提前取出钱会不太划算。

而且这款招盈金生只有其他方面的不足之处，所以投保前我们一定要谨慎考虑：

招商仁和【招盈金生】：稳稳的幸福背后有些不足...baoxian.2239.com

二、购买年金险时应该注意什么？

年金险属于理财型保险，是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

现金的主流理财年金险是年金+万能账户，两者的关系是这样的：

这类型的年金险，理财资金的流向是这样的：

• 投保人向年金账户缴费后，在约定的时间，年金账户会返还生存金（也可能叫教育金、祝寿金等），以及金额不确定的分红；

• 生存金和分红一般会转入万能账户，由万能账户累计生息；

• 万能账户类似一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，但是有手续费。

除此之外，市面上的年金险还大致分为4类：

年金险还是比较复杂的，除了万能账户，还涉及到分红，所以我们在购买年金险产品之前一定要注意以下事项：

1、万能险并不是“万能”

进入万能账户可以计息的是「返还金」，而不是每年所交本金，如上图所写到，投保人所交保费被分为两部分，只有一部分用于储蓄投资，这一部分才是进入万能账户的钱。

所以，进入万能账户的钱 ≠ 你交的钱！

万能账户的保底利率最高能达到3%，演示时的中档利率是4.5%，高档利率是6%，但实际上结算时一般在2-5%之间波动，到底能赚多少，我们依旧无法确定。

万能账户不仅利率藏有暗坑，而且每进一笔钱，都要收手续费！甚至还要扣除管理费等等一大推费用。

而且进入万能账户的钱，取出来也是有上限的，不是你想取多少就取多少的。看到这里，你还认为万能险是“万能”的吗？

用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！baoxian.2239.com

2、分红险分红可能是“画大饼”

实际上，分红险的分红是保险公司经营这份保险所获得的收益情况来进行分红。注意！不是保险公司的整体盈利。

根据《分红保险精算规定》，保险公司必须在每年精算结余确定之后，分配給保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。

但是规定始终是规定，和实务还是有差距的，分红的来源是利润，至于一年下来利润有多少，最终还是保险公司说了算。

这也是为什么人们会对分红险这个险种有很大的争议了：

为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱baoxian.2239.com

那么下面关于我们投保人和被保人自身也有几点要注意的：

3、有了完善保障后再买年金险

需要有完善的保障体系、有了闲钱后，才能买年金险这些理财产品。

如果一旦身体发生重大疾病，急需用钱，而由于事先投保了年金险，钱拿不出来，还要反过来要交保费，那么等到能拿钱时，已经耽误了治疗，病情加重了，甚至可能人都已经没了。

这样有再高的收益有什么用，我们赚钱不就是为了在急用钱的时候用到的吗，用来享受的吗？

在看的你如果还没有配齐好健康险，就赶紧先做好保障再说：

到底要不要买保险？如果不出险，钱不就白花了？baoxian.2239.com

4、投保时认真仔细看条款

年金保险的宣传大多收益率诱人，号称年化收益率10%的比比皆是，但是实际很多算完内容收益率其实都不超过5%。

因此，在买年金保险时，要认认真真看清楚年金保险条款的内容，特别是关于收益方面的情况我们要好好看清楚，自己算一算，如果不懂怎么算，建议找专业人士咨询。

以上就是我们在购买年金险时要注意的地方，这里也有一篇总结的文章，也可以看看收藏起来，现在记不住这些要点，以便后面查找：

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