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鑫耀东方年金险收益怎么样?

阅读:492次  日期:2021-04-30 分类:保险文章

银行利活期存款利率低,定期存款又怕放太久因为通货膨胀贬值了;投到股市,KDJ线看不懂,风险又太大;所以有不少人就把目光投向了风险、收益等各方面都比较中等的年金险。目前市面的年金险那么多,哪款年金险的收益最客观呢?学姐已经帮你们测出来啦。

本文重点:

  • 鑫耀东方年金险简要分析

  • 购买年金险需要注意的事

一、鑫耀东方年金险简要分析

国寿鑫耀东方是中国人寿近日推出的一款传统型的年金保险,这款产品本身是没有万能账户和分红的,不过可以自由选择是否附加万能账户,以及中国人寿的其他健康保险产品。下面就简单分析一下这款产品。

想要看这款产品的具体分析,请看下面的这篇文章。

那么,我们先来看一看鑫耀东方年金险的基本产品内容:

这款产品最大的亮点就是投保条件比较宽松,承保的年龄范围非常广,小到出生满28天,大到70周岁都可以投保。而且作为一款理财型产品,保障期间比较适中为10年。缴费的期间也比较灵活,既有可以选择趸交,也就是一次性交清,也可以选择分3年或者5年交。

此外,如果选择缴费期间选择3年或者5年,还可以进一步选择是要年付还是月付。

不过,这款产品的主要保障内容,就有些不太好了。

首先,在保障内容方面,这款产品的身故保障不太好。在保险合同生效满5个保单年度后的首个生效对应日前身故,保险公司只给付已交的所有保费(不计息)。

这也就是说,在身故保障方面有一个5年的等待期,在投保的前5年内身故出险,保险公司只退还所交的保费。

普通的寿险产品,等待期一般只有90天,且其保险杠杆性比年金险高很多,几百块的保费就可以买到上百万的保额,比如最近即将上线的华贵大麦2021版。

其次,这款年金险的收益也比较一般,算不上特别优秀。

1、生存年金给付的时间晚。不管选择哪一种缴费期间,这款产品都是从第6年才开始给付生存年金。现在有不少年金险首年就开始给付生存年金了。

2、产品收益率不算高。30岁男性如果趸交10万保费,对应的保险基本保额为18760元。因为在最后5年返还的年金加起来也为10万元,所以这18760元的满期生存金,我们可以姑且把它看作是10万元保费, 10年来的利息。这样算起来,年利率才为1.929%。

10年时间,再加上通货膨胀等因素,这年利率真不怎么可观。要知道,央行最新的3年定期存款基准利率都有2.75%。

如果说购买到一份适合的保险的难度有等级,那么购买年金险的难度就是最高级别的。学姐总结了一份避坑的秘诀,想买年金险的朋友买之前最好先看一看。

所以,总的来看,既保险又理财的年金险产品,其实保障和理财的功能都被削弱了不少。如果健康保障还没有配齐,或者这笔钱短期内还是有可能要用到的,那购买鑫耀东方年金险前可得三思啦。

二、购买年金险需要注意的事

1、理性看待年金险的演算利率。

带有万能险账户的年金险,一般在宣传海报上都会有一个演示收益。要注意,这个保险公司宣传海报上的这个演示收益,一般采用的都是“高档利率”或“中档利率”。但这个利率并不是实际利率,也就是说保险公司并不保证到期你能够拿到那么多钱。

对于演示利率,看看就好,千万别当真。唯一可以信赖的利率是“保底利率”,在保险合同上都有记载。现在市面上的年金险保底利率大多为1.75%~2.5%。

2、不能用年金险替代传统人身保险。

很多人想着购买年金险可以既保险又理财。但是如上可见,年金险在保障这一方面是很不全面的,保障的力度也是很弱的。

如果买保险是想获得保险保障,那么最好是购买相应保障功能的人身险产品,比如想保大病,可以选择重疾险或百万医疗险;想保意外伤害,可以买一份意外险;身故保障则可以交给寿险。

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