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瑞泰乐享安康2021重疾险有什么优缺点?

阅读:454次  日期:2021-04-02 分类:保险文章

而随着重疾新规的颁布,各家保险公司纷纷推出自己的新品,瑞泰人寿也不例外,推出了乐享安康2021重疾险。

该产品自推出就引发热议,那么其保障究竟如何呢?今天学姐就来给大家测评一下瑞泰乐享安康2021重疾险,至于结果如何,看完下文自见分晓!

文章开始前,如果想要抢先了解瑞泰乐享安康2021重疾险,可以先看这篇:

本文内容:

1. 瑞泰乐享安康2021重疾险怎么样?

2. 买重疾险要注意什么?

一、瑞泰乐享安康2021重疾险怎么样?

废话不多说,让我们先来看看瑞泰乐享安康2021重疾险长什么样子:

瑞泰乐享安康2021重疾险详情图

从图中可以很直观地了解到:瑞泰乐享安康2021重疾险的主要保障包括重疾、中症、轻症、其他保障以及可选责任。

其中其他保障包括少儿特疾、身故/全残/疾病终末期保障以及被保人豁免,可选责任包含恶性肿瘤和心脑血管疾病二次赔。

通过图表和简单的概述,相信大家已经对瑞泰乐享安康2021重疾险有了一个大致的了解,所以下面直接说说瑞泰乐享安康2021重疾险的优势和劣势:

1. 瑞泰乐享安康2021重疾险的优势

(1)瑞泰乐享安康2021重疾险投保年龄宽松

瑞泰乐享安康2021重疾险的投保年龄覆盖面比较广泛,上至65岁老人,下至出生满30岁天的婴儿都可以投保,这么宽泛的年龄覆盖面还是比较少见的。

毕竟目前重疾险市场上有不少产品的投保年龄上限为60岁,也就是说直接将年纪在60岁以上的群体拒之门外,这显然对60岁以上的老年人十分不友好。

因此在投保年龄上,瑞泰乐享安康2021重疾险还是比较占优势的。

(2)瑞泰乐享安康2021重疾险基础保障全面

瑞泰乐享安康2021重疾险的基础保障涵盖了重疾、中症以及轻症。因为一般的重疾险产品都会做好重疾保障,瑞泰乐享安康2021重疾险也不例外,重疾保障做的还是不错的。

但是如果想要更加明晰该产品的基础保障是否全面,还是得看轻中症保障如何。

瑞泰乐享安康2021重疾险的中症共保障20种疾病,可赔付2次,赔付比例为60%,这个比例在重疾险市面上还算是比较高的了;

轻症保障共保40种疾病,可赔付3次,赔付比例也达到了30%基本保额。相比较那些轻症比例只有20%的产品来说,瑞泰乐享安康2021重疾险的表现确实还不错。

那么,有哪些基础保障比较全面的产品呢?想知道的点击下方链接进行查看:

(3)瑞泰乐享安康2021重疾险有少儿特疾保障

瑞泰乐享安康2021重疾险针对少儿特疾有额外赔付,一旦18岁前确诊为20种少儿特定重疾中的一种,就可以获得额外赔100%基本保额,这个比例可以说是非常高了。

我们都知道,不少少儿特疾都属于少儿高发疾病,其中有的疾病治疗费用非常昂贵,对于普通家庭来说是一个十分承重的打击。

但是瑞泰乐享安康2021重疾险有针对这些疾病的保障,不仅提高了被保人获赔的几率,还让被保人有充足的费用进行治疗。

由此可以看出,瑞泰乐享安康2021重疾险对少儿来说还是比较友好的。

(4)瑞泰乐享安康2021重疾险可选责任实用

据世界卫生组织发布2020全球癌症数据显示,心脑血管疾病、恶性肿瘤是影响中国人寿命的两大“杀手”:2020年中国癌症死亡病例300万例,其中男性182万例,女性118万例。

那么在理赔中,这两项疾病的理赔率如何呢?详情如下图:

理赔占比最高的前5种重疾理赔率详情图

由上图可知,在理赔中占比最高的就是恶性肿瘤疾病和冠心病(属于心脑血管疾病),因此针对这两种疾病的保障是很重要的。

而且根据广东省人民医院钟文昭教授的研究可以发现,癌症(属于恶性肿瘤疾病)中期患者的复发率为45%左右,癌症局部后期患者的复发率高达60%多。

如果只是单次赔付,万一不幸复发了该怎么办?

而有一点常识的朋友一定知道,心脑血管疾病是一种具有高复发性质的疾病,所以在这里便不再详细解释。

因此针对这两种高发且容易复发的疾病,瑞泰乐享安康2021重疾险在基础保障上提供了恶性肿瘤二次赔和心脑血管特定重疾二次赔,间隔期为3年。

由此来看,该重疾险产品的可选责任是非常实用的,比较适合适合看中高发疾病保障的人群配置。

除了瑞泰乐享安康2021重疾险以外,还有哪些产品的可选责任实用丰富呢?答案在这里:

2. 瑞泰乐享安康2021重疾险的缺陷

(1)瑞泰乐享安康2021重疾险保费过高

由上图可知,30岁的人购买50万保额、保至终身且分30年交,每年的保费高达一万多左右。

但是同样的保障条件下,有不少优秀的重疾险只要几千元就能搞定,但是瑞泰乐享安康2021重疾险差不多要贵1倍多,这对于那些预算不足的人来说并不友好。

(2)瑞泰乐享安康2021重疾险等待期太长

一般来说等待期越短对被保人越有利,因为除非是发生意外,否则如果在等待期出险,保险公司是不承担保障责任的,一般只会返还已交的保费。

所以学姐一再强调,买重疾险等待期越短越好,这样也能尽快享受保障。其实等待期短其实就是变相延长了保障期限,一定程度上提高了消费者获赔的几率。

而瑞泰乐享安康2021重疾险的等待期为180天,相较于市面上那些等待期为90天的重疾险产品,该产品在等待期的设置上不是很友好,表现比较逊色。

关于等待期你需要了解的还有很多,大家可以看看下面这篇文章:

综上所述,瑞泰乐享安康2021重疾险的亮点还是比较突出的,保障十分全面,性价比也高,但是在等待期过长且保费太贵。如果预算充足、不在乎等待期的话,大家可以放心投保。

二、买重疾险要注意什么?

想要买到好的、适合自己的重疾险可不是一件简单的事情,那么除了投保时的条件以外,买重疾险还应该要注意些什么呢?学姐来告诉你!

1. 保障是否全面

优秀的重疾险会同时提供重疾、轻症和中症保障,但是有的产品只有重疾保障,缺失中症和轻症保障,难以为消费者提供更加全面的保障。

学姐在这里建议一下,如果某一款重疾险缺失轻中症保障,大家可以考虑换成其他保障更全面的产品,为什么呢?原因如下:

轻症往往是重疾的早期阶段,常见而多发,为了防止其转变为重疾,必须早发现早治疗。但是有些轻症的治疗,也会对一些普通家庭产生一定的经济压力,所以轻症保障也是很重要的。

而中症中有不少疾病都属于高发疾病,尤其是还有一些疾病的治疗费用较高,因此重疾险中最好还是能够有中症保障。

毕竟中症保障不仅能够确保消费者有钱治病,而且与重疾相比,降低了理赔门槛;与轻症相比,提高了赔付比例。

所以在购买重疾险的时候,还是应该要注意一下保障是否全面这一点,毕竟这关乎买了保险生病是否能够理赔,还是值得重视的。

2. 保障力度是否足够

我们之所以买保险,就是希望自己能够在出现意外时有钱进行治疗并继续稳定生活,因此我们买保险买的其实是一个保障,如果保障不够充足,就不能够完全地发挥出保险的保障意义。

而保障是否充足除了取决于自己选择的保额之外,还取决于产品的保障力度,主要体现在产品的赔付比例上。

所以,在购买保险时,要看一下产品的赔付比例如何,一款优秀的重疾险产品往往会在针对特殊年龄段出险有额外赔付。

比如说康惠保旗舰版2.0重疾险,针对60岁之前确诊重疾的朋友,有60%的额外赔付;再比如,福满一生重疾险,对于61岁前确诊重疾的朋友额外赔付70%基本保额。

这笔钱可不少,试想一下,如果投保康惠保旗舰版2.0重疾险50万保额,在60岁之前确诊为重疾,可获赔80万保额。

这笔钱可不少,完全可以选择价格更贵但是效果更好的疗法,可以有一个更好的治疗环境,也可以维持正常的生活等等。

那么了上述两点以外,好的重疾险还有哪些标准呢?感兴趣的看这里:

总而言之,瑞泰乐享安康2021重疾险的表现还是不错的,大家如果能够接受保费高和等待期长这两点,也是可以放心投保的。不过学姐还是建议大家可以再多看一些同类产品,综合对比之后,再选择最符合自己预期和需求的重疾险产品。

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