定期与终身重疾险哪个好？

最近很多人在私信留言问我重疾险应该怎样买好？并附上了自己的投保计划。

可恕我直言，我看过之后觉得大部分计划都制定得不合适。

学姐我之前花了些时间总结了一篇关于重疾险陷阱的文章：

购买保险擦亮眼，不要掉入重疾险的陷阱里baoxian.2239.com

今天学姐我就来讲讲，重疾险该买定期还是终身的好？

• 定期重疾险与终身重疾险的主要区别？

• 什么样的重疾险值得买？

1.保费比较

我们拿超级玛丽3号Max来做一下比较，能更直观地体现出定期与终身的保费差异：

从上图我们可以看到，同样是30年交费、保额相同的情况下，保至70岁与保终身的每年的保费差额高达约1,900元，而交满30年的差价就达到了惊人的近6万元。

这时候就有人会说，还是买定期好，价格便宜。

其实不一定便宜就好，我们接下来先比较一下不同的保障期限。

2.保障期限对比。

如果你购买的是定期的重疾险，那就意味着此份重疾险保障的时间是有限的，通常为70岁或80岁之后就不再保障。

也就是说，当你在70/80岁前没有患上重疾的话，那就相当于保费是白交的，当代医疗水平的发展与物质条件的改善，使得当代人的平均寿命提升，但还是得面临年龄所带来的疾病风险。

而终身重疾险顾名思义就是保终身的重疾险，保到死亡，不难理解。

根据多方统计，我们可以看到《各年龄发生重疾概率》图中，70岁后的重疾概率会一直上升，甚至有着加快上升的趋势。

这足以说明70岁其实是一个非常尴尬的年纪，如果购置的是保到70岁的重疾险，而没有购置其他重疾险（保终身），那么70岁后罹患重疾，将在白交保费的情况下，还没有任何保障，到这时就相当危险（没有保障）。

况且到了70岁之后几乎无法投重疾险了，即使可以选择部分除外承保的重疾险，也会因为保费贵，出现保费倒挂的情况而放弃。

所以我们一般给老人推荐的是防癌险，有需要了解防癌险的，可以阅读以下文章：

防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评baoxian.2239.com

在预算充足的情况下，终身重疾险一定是要比定期重疾险优先的。

所以合理地购置保险，能让我们避免在最需要帮助的时候，没有任何援手。

1. 轻、中、重症保障种类齐全：

从上图我们可以看到，轻、中、重症之间存在着演化关系，程度是递增的。

而重疾险主要的保障项目就是轻、中、重症，而患哪种病是无法预测的，因此保障的项目自然是越多越好。

下图为新规增加的几种轻、重症：

大家在选购重疾险时，一定要仔细看相关的保障项目，并去了解清楚，才能为自己或家人提供最大的保障。

如果需要了解更多关于重疾险所保障疾病的，可以阅读一下学姐的这篇文章：

重疾险究竟保哪些疾病？不知道这些千万别乱买！baoxian.2239.com

1. 优秀重疾险的优势在哪里？

我通过对比不同的热销重疾险，总结出了优秀重疾险所拥有的部分特点：

上一点我们已经说了保障疾病项目是越丰富越好，更有甚者，一些重疾险会对前症也有赔付，可以说是很贴心了；而对于一些高复发的疾病例如恶性肿瘤、心脑血管病等有二次或多次赔付为优。

关于二次赔的问题，学姐我有写过相关的分析文，如下：

「癌症二次赔」有必要附加吗？不搞懂这几点小心白花钱！baoxian.2239.com

上面这篇是针对癌症二次赔的分析文，而下面这篇是针对心脑血管病二次赔的分析文：

「心脑血管二次赔」实用性如何，买重疾险时有必要附加吗？baoxian.2239.com

在某个年龄（通常是60岁）前罹患疾病享有额外赔付的为优，也就是赔付金额能够超过保额；而在保额方面是在保障范围、保费一致的情况下，越高越好。

而一款优秀的重疾险还应该包含有身故/全残赔付，这样不至于在罹患重疾身亡的情况下没有任何赔付，毕竟某些重疾的死亡率还是挺高的。

另外一些可选责任就可以结合自己的实际情况来选择，例如投保人豁免等这类影响不大的可选责任。

总结：

总而言之，定期重疾险还是终身重疾险都有他的优缺点，买保险不是盲目追求最好的产品，而是需要选择最适合的产品。希望大家都能买到最适合的重疾险，不再担心罹患重疾时没有保障！

最后再给大家带来一份全国热门重疾险的独家测评：

全国热门的136款重疾险对比表baoxian.2239.com