首页 > 保险文章 > 买医保为什么还要买商业医疗保险，具体作用是什么？

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阅读：538次　日期：2021-03-25　分类：保险文章

可能你不知道，个人医疗保险除了我们每个公民都有的社会医保，还可以自己再买商业医疗保险，社会医保和商业医疗保险是互补的关系，想要医疗保险来报销更高昂的医疗费用，买了社会医保之后，就需要再买商业医疗保险：

本文重点：

一、商业个人医疗保险有什么用？

1、社会医保有局限性

医保是社保中用处最大，效果最强的，也是我们平民百姓接触得最多的保险，能够帮助我们报销平时看病的门诊费、医药费，住院能报销一定比例的住院费和医疗费。

不过医保作为我们公民最基础的保障，无法做面面俱到，存在一些限制，报销医疗费用时是有起付线和封顶线，报销的范围也有限制，一些进口药、高端医疗手段不能报销，我们看下面这张图更明了：

2、商业医疗保险性价比高

一旦发生重大疾病或严重受伤需要用到一些特效药。更高级的医疗技术手段治疗，医保报销不了多少，很多费用还得我们自掏腰包，所以我们需要商业个人医疗保险作为补充。

上表是商业医疗保险的分类对比，中高端医疗险保费贵是因为要能让被保人体验高级的医疗服务体验，贵也是正常，想了解中高端医疗保险的朋友可以看看这里：

其中最受消费者喜爱的种类就是百万医疗保险了，杠杆作用最高，一年几百块钱就可获得几百万元的报销额保障。

二、商业个人医疗保险怎么买？

百万医疗险在商业保险搭配中是有都必不可少的，市面上的百万医疗险众多，保障内容也很相似，这份表就有收集了国内热门的百万医疗保险：

但如此重要的保险投保时我们也不能随意，为了避免大家踩坑，学姐在这里分享一些选购百万医疗险的技巧：

1、保障全面

一款好的医疗保险除了扣除社保报销、免赔额部分，其他的都可以100%报销，保障内容一般有一般住院、重疾住院、特殊门诊报销、门诊手术报销等等：

这张表列举的保障内容可能很多百万医疗险没有全面涵盖到位，但保障内容越多的越好，我们要尽量挑选保障到位的产品。

2、续保条件好

一般商业医疗保险都是交一年保一年的，少部分是保障长期，这是由于医疗设备、药物的更新速度快，商业医疗保险要跟紧这样的速度。

所以我们考虑到一年到期后的续保问题，有保证续保的百万医疗险，就不需要二次核保、保险费率不会调改、保障责任不便，更重要的是不会因为产品下架或被保人身体出现过问题或发生过理赔就拒保。有些保险写着可续保，那可能不是真正的保证续保，这里我们可要小心了：

3、免赔额合理

免赔额是指医疗保险报销里面，保险公司不予报销、需要我们消费者自费的额度，百万医疗险正常都是有是设置这个额度的，一般来说，百万医疗险里面非重大疾病免赔1万元是合理的，重大疾病0免赔的最好。我们可不要以为免赔额越少越好哦，免赔额存在是有其实际意义的：

4、保额适当

百万医疗险的保额也不是越高就越少，百万医疗险是报销的赔付方式，只报销医疗费用，再高的保额对我们用处不大，而且保额越高，保费也越贵，多余的保额反而会增加我们的保费支付压力。

5、增值服务实用

一份好的医疗保险会在增值服务上提高竞争力，比如会添加一项高效治疗癌症的质子重离子技术保障、有就医绿色通道、住院前后门诊天数等等，这些项目实用性都很高的，极大程度的改善就医过程中的痛点。但有些产品为了盈利增值会添一些用处不大的服务项目来增加保费，这点我们要判断清楚哪些是实用的、哪些是不实用的：

相信大家看到了这里也大致明白如何挑选一款百万医疗保险了，再提醒一下的是，不管是买个人百万医疗保险还是其他险种的保险，都不是一成而就的，投保前我们都要花费一些时间和精力去挑选，毕竟保险是事关我们切身利益的，如果实在是拿不准建议找专业人士帮忙。最后呈上值得购买的几款百万医疗险，大家可以慢慢挑一挑：