国寿鑫享至尊年金险有哪些优缺点？

随着大家生活水平的提高，大家手头的闲钱越来越多了，理财也随之越发热门，很多人会认为年金险是一个不错的选择，不仅可以实现财务风险的转移，而且还可以定向传承，给特定的人一笔钱。

但是年金险真的这么好么？只能说大家的评价褒贬参半。一般来说，认为年金险不好的人主要是看年金险收益太低，毕竟年金险是理财型产品，最应该看重的应该是收益的。

而中国人寿的年金险产品鑫享至尊年金险自推出以来一直都十分热门，那么今天学姐就来来扒一扒国寿鑫享至尊年金险的那些事儿，大家快拿好小板凳坐好！

在开始看正文之前，学姐建议大家先看看下面这篇文章，了解一下年金险的坑和套路提前避雷：

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1. 国寿鑫享至尊年金险怎么样？

2. 购买年金险要注意什么？

国寿鑫享至尊年金险究竟如何，还是先来看看它长什么样子吧，详情如下图：

1. 国寿鑫享至尊年金险的亮点

（1）国寿鑫享至尊年金险的投保年龄广泛

国寿鑫享至尊年金险的投保年龄在目前的市场上属于比较优秀的水平，上到68岁老人，下至出生满28天的婴儿都可以进行投保，满足不同年龄阶段人群的理财需求。

也就是说可以为年幼的小孩子投保，来储备教育金、创业金甚至是婚嫁金等等；

还可以为快退休的人员储备养老金，等到退休后领取本金和利息，确保退休后的养老生活质量。

（2）国寿鑫享至尊年金险的领取时间早，返还较快

国寿鑫享至尊年金险这款产品可以3年或者5年交，从保单满5年后可以开始领取年金，而且保障期限只有10年，满期之后就可以一次性获得100%基本保额。

这就意味着国寿鑫享至尊年金险缴费时间短、返还时间快，相比较一些十多年才能回本的年金险，还是比较有优势的。

（3）国寿鑫享至尊年金险的收益明确，万能账户约定保底利率

国寿鑫享至尊年金险含有年金、满期金和身故保险金，收益和赔付的具体情况在条款中已经十分明确，比那些在收益方面玩文字游戏、责任模糊的其他产品要好不少。

除此之外，该款产品还约定了保底利率，保底利率为2.5%，可以说国寿鑫享至尊年金险算是比较安全稳定的理财险了。

鉴于有的朋友对万能账户并不了解，所以学姐给大家备好了相关资料，感兴趣的可以看一下：

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2. 国寿鑫享至尊年金险的缺陷

（1）国寿鑫享至尊年金险的主险收益低

说到主险收益，就少不了要谈到内部收益率，但是内部收益率究竟是什么呢？学姐来告诉你！

内部收益率（Internal Rate of Return，简称IRR），是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率，也就是说当已交保费等于已赔付年金时的折现率，这个数值越大越好。

但是从上表中可以看出，国寿鑫享至尊年金险的收益率不高，就连银行利率都可以达到1.75%，而作为年金险的国寿鑫享至尊年金险3年交内部收益率才1.68%，5年交内部收益率更低，才1.44%。

这么说大家可能觉得比较抽象，那学姐就直接拿例子来说话。李先生30岁，每年交10万元，交三年，可以得到的收益是333060-300000=33060元，十年才获得收益3万多一点，委实比较低。

（2）国寿鑫享至尊年金险的万能账户利率表现一般

万能账户的利率是一个变动的数据，每个月甚至每年都可能是不一样的，因此银保监会就要求保险公司设立一个保底的利率，最低为2.5%。

而国寿鑫享至尊年金险的万能账户的保底利率，恰好就是2.5%，属于非常一般的水平。

1. 先保障后理财

“保险”最重要的应该是“保”，也就是保障，在进行理财或者购买年金险之前，一定要先把保障做足，毕竟健康才是最重要的。很多人可能会说：那买了年金险不是也有钱治病了么？而且不治病，年金险放着还能升值呢。

但是大家一定要知道就算年金险收益很高，也并不是能够随时取出来的，当意外来临时如果非要取出来，那就相当于退保。而退保一般是不能够退回所有保费的，只能取出现金价值，会产生一定的经济损失。

2. 仔细阅读年金险条款

纵观年金险市场，大多华而不实，宣传的收益率和实际收益率完全不一样，但是收益高的年金险产品也是有不少的，那么怎么才能辨别年金险产品好不好呢？

首先要做的就是仔细阅读年金险的条款，比如说保障责任、领取方式、预期收益、缴费方式等等，把条款摸清摸透自然就不会被坑了，但是要做到这一点还是很难的。

那么如何解决阅读条款困难的问题呢？说难也难，说简单也简单，还是要从保险知识入手，将一些保险专有名词了解透。下面这篇文章建议收藏：

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！baoxian.2239.com

3. 看好内部收益IRR

在宣传某一款年金险产品时，对其内部收益率进行吹捧是很多保险公司一贯的手法，所以大家一定要看好内部收益率的实际详情。

买年金险最重要的就是收益，而内部收益率是反映该产品收益情况的重要指标，但是这个数值该怎么算呢？

学姐教大家一个很简单的办法，用国寿鑫享至尊年金险为例子，首先在EXCEL表格里面输入十年内需要支付的保费和可以领取的年金数额，再选中十年的数据选择IRR公式，就能得到内部收益率。

综上所述，收益情况是年金险最重要的指标之一，但是国寿鑫享至尊年金险的主险收益较低，要是不附加万能账户的话，还不如将这笔钱放进银行。

对国寿鑫享至尊年金险不满意？那就看看下面这篇年金险的测评，总有你心动的：

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