新生儿有必要买理财险吗？

很多家长在小孩子刚出生的时候就买了教育金、年金等理财保险，想着小孩子以后的读书费用、婚假甚至养老的钱都准备好。正如这款保险，交20年，60岁就可以拿到200万保额，乍一看似乎很让人心动，毕竟200万不是一笔小钱，但是真的是这样吗？

理财险到底值不值得买？新生儿适合买哪些保险？别急，今天都跟大家好好说说新生儿买保险那些事，开始之前，先来看看理财险中热门的年金险到底有什么坑

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本文重点：

·给新生儿买理财险值吗？

·新生儿应该购买哪些保险？

·给新生儿买保险常见误区

一、给新生儿买理财险值吗？

题主并没有详细说明是哪一款保险，这么高的收益，年金险、教育金和增额终身寿险都有可能，这类理财险都有一个共通点，价格是不菲的，毕竟羊毛出在羊身上，保险公司也不是慈善机构。理财险值不值得买，主要看以下两点：保费成本和收益率。

首先，理财保险非常贵，一年要几万元起步，而且要连续交纳20年，每年都要预留出一笔钱来缴纳保费，经济负担是很重的。再加上未来的事难以预料，如果一旦发生什么意外，是无法把全部保费都拿出来的，流动性非常差。

另外，理财保险的收益率很低，60岁后可以赔付200万元，看似很多，可是由于通货膨胀，60年后的200万元根本就不是现在的200万元了。而且时间线一拉长，每年的实际收益率并不高，有些甚至要低于银行的利率，这是非常不划算的。

其实也能理解，家长们的爱子心切，但是各位有没有认真思考过，小孩子最重要的是并不是60年后的规划，应该要注重当下的保障。

保险最重要的功能还是转嫁未来的疾病或意外风险，而不是理财，不要被一些噱头迷惑了，先把小孩子的保障配置齐全才是正事。而且人身险和意外险的价格可比理财险便宜多了，双手奉上小孩子保险配置攻略

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二、新生儿应该购买哪些保险？

一般来说，新生儿除了要购买少儿医保之外，建议还要配齐以下商业保险：

1.重疾险

新生儿免疫系统没有发育完全，抵抗力弱，罹患重疾的概率很高，常见的少儿高发重疾就有16种，比如常见的少儿白血病、重症肌无力、血友病等病症。

一旦罹患重疾，不仅给家庭造成巨大的经济负担，还会影响小孩子以后的健康成长。少儿重疾的治疗费用比较高，一般30万起步，如果要给小孩子提供更好的治疗条件，这就少不了庞大的经济支撑，详细治疗费用可以看看下图：

重疾险可以一次性赔付一笔保额，用以支付基本的治疗费用，在不幸罹患重疾时，可以接受更好的治疗手段。另外，还可以作为父母的收入损失补偿，在3-5年疗养期间可以安心照顾小孩，补偿请假或辞职造成的经济损失，还可以用来购买营养品，让小孩更好更快的痊愈。

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2.百万医疗险

百万医疗险可以弥补医保的不足，医保限制很多，比如两定点三目录、封顶线、报销比例等，具体限制可以看下图。医保是无法报销靶向药、进口药和高尖端诊疗技术的，而这些恰恰就是医疗费用的大额支出，大部分的治疗费用还是要自掏腰包。

百万医疗险的报销额度高达上百万，无论是进口药还是靶向药都是可以报销的，除了免赔额和医保报销部分外，基本上可以100%报销。另外还有质子重离子、医疗费用垫付和绿色就医通道等增值服务，性价比还是很不错的，比如市面上这十款百万医疗险就很值得买

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如果家庭经济宽裕，建议给小孩子配齐小额医疗险，感冒发烧都可以报销，对于小孩子来说比较实用，这里就不展开讲了，感兴趣的朋友可以看看这篇文章

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3.意外险

新生儿意外发生的概率很高，十分容易磕磕碰碰，无论是烫伤、烧伤、扭伤、夹伤等日常伤害，还是触电、交通事故等意外事件都很时常发生。意外险十分便宜，一年几十块就可以买到几十万的保额，一杯奶茶钱就可以买份安心，何乐而不为呢。

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说到这里，相信大家对新生儿的保险也有了一定的了解，只要从预算和需求出发，多甄别对比，买保险也不是一件难事。当然，保险的坑也是不少的，接下来给大家说说新生儿买保险有哪些注意事项。

三、给新生儿买保险常见误区

新手爸妈给小宝宝买保险时，会陷入一些误区，白白多花了几千块钱，购买之前一定要避开这些误区：

误区1：小孩保障全面，父母“裸奔”

很多家长都想给小孩子最好的，即使自己没有任何保险保障，也要给小孩子买齐全，这是不对的。父母是小孩子的依仗，应该先给父母做好完善的保障，才能成为小孩子最大的依靠。

误区2：给新生儿购买寿险

新生儿不建议购买寿险，因为寿险主要是为了保障家庭经济支柱突然身故或全残时，可以补偿一笔保额，让家庭经济不至于一下子切断，可以用来维持日常生活开销。新生儿不具备赚钱的能力，购买寿险的意义不大，没有必要白白浪费钱。

误区3：先理财后保障

保险的主要目的是保障，为了更好的应对未来发生的疾病或意外风险，要确保保障做好做全之后，才去考虑保险理财的事，千万不要本末倒置了。

当然买保险还有其他注意事项，这里就不一一赘述了，建议买保险之前看看这篇文章，避免掉坑

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