终身寿险的作用是什么，适合哪些人买？

长期以来，关于终身寿险和定期寿险哪个好的话题备受热议，不少小伙伴在选寿险的时候会面临这样的困境：

保险人A说xxx定期寿险好，最高可以保到65岁，可以分30年缴费，价格便宜！

保险人B说xxx终身寿险好，保终身，有增殖有分红，还能抵御通货膨胀！忒儿好！

……

这么几个观点不一的保险人说了几轮，把小伙伴都绕糊涂了，终身寿险真的这么好吗？究竟值不值得购买？

今天，学姐就捋一捋“终身寿险”！

与之相应的还有定期寿险，想小伙伴的小伙伴可以戳这篇：

定期寿险是什么？适合哪些人买？你想知道的都在这里！baoxian.2239.com

话不多说，直接进入主题：

终身寿险，顾名思义，由两个概念组成——终身＋寿险。

寿险，我们都知道，可以解决个人身故或全残以后，不留债务给家人，可继续尽赡养和抚养义务，为家人尽最后的责任。而终身是一个期限，与寿险形成终身寿险，终身寿险的保障期限是保终身，一旦个人身故或全残，只要符合合同要求的就能得到赔付，100%能得到赔付！

（终身寿险表情包）

正是由于这个100%能赔付的特点，意味着保险公司要对被保险人尽终身的保障义务，那么险企的承保成本会更重，那么费率就会更高，直白地说，终身寿险的保费要贵很多。

另外，终身寿险的赔付对于被保险人而言是100%的一定能赔的事件，这就决定了终身寿险有很强的储蓄性质，缴费时间越长，其现金价值越高，因而我们常说终身寿险比较适合需要财富传承的人或是有长期资产保值需求的人。

目前市面上的终身寿险大致可以分为定额终身寿险和增额终身寿险：

定额终身寿险很简单，即购买的保险金额是固定的，比如老王买了一份50万保额的定额终身寿险，若干年后他离世了，得到的也就是50万的赔付。

而增额终身寿险是指保额会依据产品规定每年按一定比例递增的终身寿险。也就是说，保额会逐年增高，活得越久增长得就越高，可得保额也越多，现金价值也就越高。

这样说不直观，我们直接拿产品出来看看：

（守护神2.0终身寿险）

守护神2.0终身寿险是一款增额终身寿险，其保额以3.6%逐年递增，即爱心守护神2.0终身寿险的有效保额＝保额×（1＋3.6%）^（保单年限-1），时间越长，保单账户价值越长，也就是Money越多！

（爱心守护神2.0终身寿险）

另外，我们再来看看现金价值，简单理解，现金价值指的是个人退保时，保险公司退还给个人一笔现金数额，打个比方，30岁的老王以每年10万元保费买入守护神2.0终身寿险，20年交，累交保费200万元，可获得现金价值如上图，可以看到第9年获得的现金价值就已经超过同年累计总保费了。如果老王由于种种原因，在50岁那年选择退保，那么他可以获得2,872,030元。

我们再来看老王50岁时已经交完保费，但现金价值仍以一定的利率呈复利增值，一直保持至终身，到老王60岁时，现金价值已高达400多万，现金价值已经翻倍！

除了上述特点，爱心守护神2.0终身寿险还有很多值得关注的地方，感兴趣的戳这篇：

爱心人寿守护神2.0终身寿停售在即，算完真实收益我震惊了！baoxian.2239.com

因此，增额终身寿险其实可以简单理解为即可以保身故/全残责任，又能储蓄增值的保险，身故能传承，活着能理财，双重效能！

说起理财，增额终身寿险能理财、分红险也能理财，它们有什么区别，哪个好，感兴趣的小伙伴可以戳这里：

分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？baoxian.2239.com

篇幅有限，关于终身寿险，学姐就跟大家唠到这，总得来说，终身寿险最大的作用是传承财富和资金管理，比较适合有一定家底或是想要进行资金管理的人群购买。如果真的买入终身寿险作储蓄和理财，也尽量先将重疾险、医疗险、意外险和定期寿险这类保障型保险配齐了，有闲钱再配置终身寿险。