百万医疗险哪款更好？

百万医疗险因为价格亲民、保障范围广等优点，深受不少保民的青睐。但百万医疗险具体要怎么买、哪款更合适，估计大多数人都不太清楚。

毕竟，要从众多产品当中挑选出适合自己的一款，难度之高等同于大海捞针。更何况，稍不留意还有被“套路”的风险：

遇到这些医疗险，请千万小心再小心！baoxian.2239.com

为了解决大家的这个难题，学姐今天专门整理了这篇“避坑”指南，相信看完你会有所收获。

一、百万医疗险应该怎么买？有哪些注意事项？

二、超越保2020保障分析

一款好的百万医疗险，至少要满足这几点：

1、基本保障全面

百万医疗险的作用是报销因意外或疾病产生的门诊医疗、住院医疗费用，因此，基础保障不能缺失，像住院医疗、门诊手术医疗、特殊门诊、住院前后门诊医疗等基础保障至少要齐全。

2、智能核保

百万医疗险建议优先选择可以智能核保的产品。

因为人工核保的产品，健康告知相对来说会严格一些。而智能核保胜在方便快捷，可以立即知道是否能买、是否需要加费，即便不符合投保资格也不会留下被拒保的记录。

此前后台就有不少粉丝来咨询过健康告知的相关问题，其实，健康告知并不难，只要遵循一个原则：有问就答，有答必真，不问不答。

针对填写健康告知常见的一些问题，学姐整理了这份攻略，可以解决大家的一些困惑：

投保时，健康告知有什么小技巧？baoxian.2239.com

3、续保条件宽松

百万医疗险的保障期限只有一年，保一年续一年，因此建议优先选择续保条件宽松的产品，比如在条款中有声明“不会因为发生理赔而影响续保”等。

身体条件较差的，则建议优先考虑可保证续保的产品。

需要留意的是，很多百万医疗险的续保条件都有说明“可续保到xx岁”、“产品不停售的情况下第二年可以续保”，但可续保并不等于保证续保，这两点大家要区分开来。

目前市面上续保条件最优秀的要数好医保·长期医疗2020，可保证续保20年，感兴趣的可以看看相关测评：

人保「好医保长期医疗2020」：保障有惊喜，可惜还有这些遗憾！baoxian.2239.com

4、费用垫付

百万医疗险是报销型保险，也就是说，社保外且扣除免赔额后的医疗费用需要先自费，再通过保险申请理赔报销。

对于经济不宽裕的人来说，重疾住院治疗的费用不低。买的百万医疗险要是有垫付保障的话，可以减轻不小的压力，解一时的燃眉之急。

有垫付功能的十款性价比百万医疗险榜单，学姐也给大家整理出来了，有购买需求的可以自取：

十大百万医疗险排名新鲜出炉！baoxian.2239.com

如果要给百万医疗险设置一个排名，复星联合健康的超越保2020百万医疗险绝对赫赫有名。毕竟，这位可是在刚上市的时候就能以高性价比的优势吊打一系列同类型产品的存在。

所以说，既然要分析百万医疗险产品，怎么能少得了超越保2020呢？

话不多说，测评给大家安排上！

超越保2020产品形态图

从图表信息我们可以发现，超越保2020保障比较全面，包含一般住院医疗、重疾住院医疗、特殊门诊、手术门诊等基础保障，并且增值服务也很丰富。

超越保2020亮点如下：

1、保证续保6年

前面学姐也说了，买百万医疗险尽量选择保证续保的产品。超越保2020保证续保6年，也就是说，在保证续保的这6年期间，即便是产品停售，我们也是可以继续投保的。

比起买一年保一年的产品，超越保2020这点做得更贴心。

2、外购药物保障

外购药从字面上理解，是指从外部购买的药。我们在住院时，如果医生开的处方药无法在医院购买，就必须在医院以外的药店购买。

而外购药中的癌症用药都有一个共同的特点，那就是“贵”。超越保2020的外购药物保障则可以报销外购药的费用，能省很大一笔钱。

3、免赔额递减

超越保2020的一般住院医疗免赔额可以逐年递减，如果上一年未发生保险赔付，则续保后的年免赔额按上一年免赔额减1000元，最高可以减5000元。

举个例子，小王在买超越保2020后的五年内都没有发生保险理赔，第六年小王因为骨折住院，治疗费用3万。扣除医保和医疗险报销的部分，小王只需要自费5000。

这样看来，作为一款百万医疗险产品，超越保2020出彩的地方确实很多。

不过细扒完条款后，学姐也发现超越保2020存在一些“小瑕疵”：

1、投保职业限制

超越保2020的投保职业范围仅限1-4类，和市面上那些1-6类职业也能投保的百万医疗险相比，超越保2020的职业限制有点严格。

除此之外，超越保2020的这个不足，也让对它满怀期待的学姐有些失望：

【超越保2020】说好的全面升级，我的期待却扑了空！baoxian.2239.com

总结一下：

超越保2020有可保证续保、保障齐全等优点，免赔额递减、外购药报销、费用垫付等责任保障诚意也很足，的确称得上是一款高性价比医疗险，追求高保障的伙伴可以重点考虑。

不过超越保2020也存在承保职业范围小的瑕疵，不利于高危职业人群投保。

高危职业人群如果有投保需求的话，不妨参考下这份医疗险榜单：

超全！国内热门百万医疗险对比表baoxian.2239.com