什么是医疗险？

医疗险是四大险种之一，与重疾险、寿险、意外险不同的是，医疗险属于报销型保险。

医疗险究竟是什么？商业医疗险与社会医保的区别又是什么？有必要购买商业医疗险吗？

那么今天就给大家系统的讲解一下！

还是搞不清楚重疾、医疗、寿险、意外四大险种之间关系的同学可以看看下面这篇文章：

重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？baoxian.2239.com

1. 医疗险是什么？

2. 有必要补充商业医疗险吗？

3. 购买商业医疗险需要注意什么问题？

医疗险是被保人因患病或是发生意外伤残而产生的治疗费、住院费等，保险人按照报销比例给付其住院医疗发生的费用的保险。

一般来说，医疗险分为社会医保和商业医疗保险。

1. 医疗险之社会医疗保险：

社会医疗保险是国家向保障范围内的劳动者，提供基本医疗保障而建立的社会保险制度。可以分为职工医保、城镇居民医保和新型农村合作医疗等。

2. 医疗险之商业医疗保险：

是指由保险公司经营的以盈利为主的医疗保障。客户缴纳保费，在遇到医疗费用的产生时，可以从保险公司报销一定的金额。

这时候很多人会有疑问，购买了社会医保还需要商业医疗险吗？这个问题的回答是肯定的，接下来我会讲讲购买商业保险的必要性，大家可以先看看下面这篇文章：

有了社保就不用买商业保险了？社保与商业保险的区别在哪里？baoxian.2239.com

1. 社会医疗险的优势

社会医疗险是国家给予每一位公民的基本保障，具有“低水平、广覆盖”的特点。并具有以下优势：

（1）可带病投保：不管你是健康还是患有疾病，都可以投保社会医疗险，没有健康告知，不会嫌弃你的既往病史。

（2）保证续保：社会医疗险的缴纳具有强制性，保证每年无健康告知续保，缴费到一定期限就可享受终身医保待遇。

2. 社会医疗险的不足

（1）保障不够全面：医保是一项福利政策，对于我们来说只能满足日常基本的医疗保障需求，但覆盖不了家庭的主要风险，例如重大疾病风险，意外风险。

（2）报销范围小，报销限制多：除了起付线的限制，一般大病的治疗采用先垫付、后报销的形式，同时报销的最高额度有限制。很多药物没有纳入社会医疗保险的参保范围，无法报销，需要我们自费。我给出下图可以更加形象的去了解。

3. 购买商业医疗险的必要性

经过上文对社会医保的分析后，我们有必要购买商业医疗险增加对各种疾病的保障。

为什么商业医疗险是对社会医保很好的补充呢？以百万医疗险为例：

（1）百万医疗险具有覆盖范围广、保费低、保额高（一般拥有上百万的报销额度，基本涵盖大部分轻中症、重疾产生的医疗费用）等特征。

（2）不限制医保用药，一些不在社会医保报销范围内的进口药、自费药都可以报销。

（3）一些优秀的百万医疗险还提供住院医疗费用垫付的增值服务，减少因病住院需要筹集资金的烦恼。

（4）非常不错的杠杆作用，一年几百块保费就可以享受上百万的医疗保障，有余地考虑更加优质的医疗资源。

市面上的百万医疗险市场十分火热，有哪些是我们可以重点关注的呢？我整理了一份排行榜供你参考：

十大百万医疗险排名新鲜出炉！baoxian.2239.com

百万医疗险作为商业医疗险最火热典型的代表，我们借此来分析一下购买百万医疗险需要注意的问题：

1. 医疗险的基本保障

百万医疗险的住院治疗费用、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊这四项基本保障是比较常见和实用，详情请看下图，在选择百万医疗险的时候要看清楚这些全不全啦。

2. 医疗险的保证续保

目前市面上的百万医疗险产品基本都是一年期的产品，一年后合同到期，保单失效。

也有一些产品拥有6年、20年保证续保的条款，这种长期医疗险在保证续保期间无论被保险人有否出险或者身体条件变差都不会影响续保。

除此之外，我们要分清楚可以续保和保证续保的区别，这两个是不同的概念，可以续保的区别是虽然保险公司承诺续保，但是能不能通过续保申请保险公司是不保证的。

因此我们选择百万医疗险产品时多关注续保条件好的。

3. 医疗险的增值服务

如今，不少保险公司为了提升竞争力，纷纷对产品进行升级改造，比如增加了住院费用垫付、就医绿通、肿瘤特药等实用的增值服务，所以在挑选的时候，最好选择增值服务比较齐全的产品。

4. 医疗险的免赔额

绝大多数的百万医疗险都是有免赔额的，一般医疗有1万元的免赔额。一些优秀的产品还会设置6年共享1万或者免赔额逐年递减的条款，而且大多数会有重疾0免赔。

那么一般医疗免赔额1万是什么意思？
简单来说，就是医保、补充医保等报销完之后，自己还需要承担1万元的医疗费用，超过了1万元免赔额这部分的医疗费用才用百万医疗险来报销。

免赔额是不是越少越好呢？低免赔额的产品是不是我们选择医疗险的第一考虑因素呢？下面这篇文章分析的很全面，建议收藏！

免赔额是什么?免赔额是不是越少越好?baoxian.2239.com

5. 医疗险的健康告知

健康告知即投保前必须如实告知保险公司被保险人的健康状况，如果存在隐瞒或者欺骗行为，即使成功投保，最后也是无法获得理赔。

大部分医疗险对健康告知的规定是十分严格的，我们购买医疗险的时候尽量选择健康告知宽松的。

关于健康告知的技巧简单概述为：有问必答，不问不答，千万不要欺瞒病情，不然出险的时候不给报销就得不偿失了。

这里为大家总结了一下健康告知的一些小技巧，十分有用，记下来吧！

投保时，健康告知有什么小技巧？baoxian.2239.com

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