相互宝我还能相信你吗？

支付宝平台上的「相互宝」产品，一开始以「相互保」的名义横空出世时，让人们以为，它要打破保险行业的原有格局，为中国百姓提供保险之外的另一种大病互助保障希望。

然而，身边越来越多的人，在加入2年时间后，退出念头越来越强烈了。

有人指出加入相护宝，身亡不能“保”，不少人嚷嚷着要退掉，理由是担心自己以后生病了也赔不了钱。到底真的是相互宝“骗人”，还是客户在理赔认知上存在误解呢？关于相互宝的疑问，学姐在这给大家一一解答。

很多人觉得相互宝是几百万人一起分摊，花不了多少钱，生病的时候，还有医药费赔付，性价比很高。那么相互宝到底靠不靠谱？学姐在这为你整理了一篇：

相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜baoxian.2239.com

>>相互宝是什么

>>相互宝靠谱吗

>>相互宝的不足之处

相护宝是民间互助计划，主要包括大病互助，老年防癌互助等。加入该互助计划的成员每月需分摊两次费用，且每次分摊的费用会因互助计划总成员数改变和改变。

它是由信美人寿相互宝险社和蚂蚁金服联合推出的一款新型重疾产品，同样是保重疾，却无需缴纳任何费用，只要你身体健康，芝麻信用满650分就能加入，门槛极低。

话不多说，先上相护宝的保障精华图：

相互宝一共有四款互助计划，分别是：大病互助计划、慢病人群防癌机会、老年防癌计划和公共交通意外计划。

以下是相护宝的保障：

1.相互宝的大病互助计划

加入大病互助计划保障99种重疾、恶性肿瘤和特定罕见病。

假如不幸罹患保障范围内的重疾，且过了90天的等待期，40-49周岁的签约者最高可获10万元的互助金。

2.相互宝的慢病人群防癌互助计划

凡八大类慢性病人群均可加入，保额同大病互助计划相同

我国有将近三亿人饱受慢性病的困扰，相互宝这么做无异于雪中送炭，填补了慢病人群的保障缺口。

3. 相互宝的老年防癌互助计划

即使是患有三高等慢性病的老人也可以加入，虽然保额只有10万，却也能在一定程度上解决大部分老年人的保障需求。

随着时间的流逝，老人患癌症的几率也大大提升，所以学姐在这整理了一些防癌的保险：

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4. 相互宝的公共交通意外互助计划

几乎覆盖了所有公共交通工具，最高可申领100万互助金。

意外带来的伤害非常大，只靠相互宝的保障是远远不够的，学姐在这整理了其他的意外保险：

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1.相互宝理赔难的质疑

互联网上经常有人看到相互宝拒绝互助的案子，理赔“难”。有人说相护宝定义严格、调查严格、手续繁琐，甚至有人说相互宝不近人情，玩文字游戏等等。这些种种原因导致觉得相互宝不靠谱。

但是相互宝靠的是理赔赚钱，而不是拒赔赚钱。

只有理赔，相互宝才有相关的管理费，相反，不理赔，相互宝要付出相关人员的调查成本，只亏不赚。

以下学姐整理了相互宝拒绝互助的案例分析：

2020年6月，当事人罹患“主动脉璧内血肿”，当事人以为“主动脉脉璧内血肿”与互助条款中的“主动脉夹层脉瘤”只是同种疾病的不同状态，申请互助金。相互宝以确诊疾病不符合互助条款的约定，遭到拒付。 
2020年8月，当事人在等待期内意外出现蛛网膜下腔出血情况，医院无法开具医学报告证明其出血是因意外导致的，所以相互宝拒付。

可见，这些被拒的案例，几乎都是未达到理赔的条件或证明材料不足。不代表相互宝拒付是恶意行为，拒付只是正常的程序。

2. 相互宝没有人监管的问题

相互宝的采取形式是先分摊后互助的救援模式，出一笔分摊一笔，主要的资金都不过手，所以不会形成资金池，不存在跑路的情况。

虽然相互宝确实存在监管问题，但是银保监会已经在研究相关政策。例如：设置一个准入门槛，或者是发牌照等等。短期内，监管问题就会得到解决，不用过分担心。

总体而言，相互宝还是靠谱的产品，只要看清楚健康告知，是否达到理赔的条件，还是有一定的保障作用的。

虽然相互宝面对着监管问题，但是在短期内，监管问题也会有所改善。所以这个也不是什么大问题。

1. 相互宝保障有限

保障额度不够大，相互宝的保障只有病情特别严重的时候才能赔，保障范围有限，覆盖不了大病带来的经济损失。

另外，相互宝的保障期限不够长，只有40岁之前得重疾能拿到30万，40-59岁就只能拿到10万，覆盖不了60周岁以后的疾病保障。只要过了60岁保障就自动失效了

2. 相互宝是互助，不是保险

相互宝保险具备一定的偿付能力，当遇到大灾难的适合仍然有充足的准备金去应付。

相互宝不是保险，没有准备金，当遇到极端风险适，可能会中断，长期稳定性无法得到保障。

3. 相互宝短期内无法得到监管

相互宝的理赔时效无法保证。

有的案例需要审核四五个月才能拿到互助金，当碰到理赔纠纷时，保险可以申请监管部门来裁决，但相互宝只能通过反复沟通或者申请陪审团来裁定，很难以现行的法律制度来进行界定。

总体而言，如果预算不够的家庭可以购买相互宝当备用，但是并不能把相互宝当成保险产品。

学姐在这建议，购买相互宝的家庭仍需要购买重疾险，保障比较全面，也能多一份安心。学姐整理了一些重疾险的资讯：

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