甲状腺结节是什么？有哪些重疾险适合甲状腺结节患者投保？

学姐的姑丈是甲状腺结节3级患者，多次想投保重疾险却屡吃闭门羹，难道甲状腺结节患者真的与重疾险无缘么？其实不然，还是有很多重疾险允许甲状腺结节患者投保的，那么甲状腺结节患者该怎么买重疾险呢？

趁这个机会，学姐将深入分析哪些重疾险适合甲状腺结节患者购买。在此之前，学姐整理了一份带病投保的小技巧，有需要的朋友可以来看看：

记住这5个步骤，让你顺利带病投保！baoxian.2239.com

本文重点

甲状腺结节会影响投保吗？

有哪些重疾险可供甲状腺结节患者挑选？

一、甲状腺结节会影响投保吗？

学姐找来了平安人寿2020年上半年理赔报告资料，根据平安人寿2020年上半年理赔报告显示，男性患甲状腺癌赔付占比17%；而女性患甲状腺癌赔付占比最高，比例高达29%。

甲状腺癌高频理赔也直接影响了保险公司对甲状腺结节的核保态度。如今甲状腺结节在各类体检报告中很常见，这一症状也影响着我们投保。

影响甲状腺结节患者投保的因素有超声检查结果、TI-RADS分级、手术治疗等。这几种影响核保的因素，也会对应出现不同的核保结果，具体可以看下图：

甲状腺超声检查可以了解结节的大小、位置、结节组成（实性、囊性比例）、回声、钙化是否存在、纵横比、血流状况和颈部淋巴结情况，多数可初步判别结节性质，准确率可达80-85%。

如果发现微小钙化、明显低回声、结节内部血流丰富紊乱、边缘不规则等现象，则是符合有较高可能是恶性的超声特征，因此保险公司会根据超声检查结果来进行判断是否属于高风险人群。

根据超声检查结果，医生会对患者的病理进行TI-RADS分级定论，因此，保险公司也会对患者的TI-RADS级别进行判断是否能够通过核保。

以上就是甲状腺TI-RADS分级表，每个等级都对应着不同的内容跟诊断结论，不同的甲状腺结节等级都会影响着重疾险的购买。

二、有哪些重疾险可供甲状腺结节患者挑选？

那么问题来了，甲状腺结节患者能投重疾险么？学姐可以负责任地告诉你：当然可以！

一般而言，重疾险的健康告知会比较严格，甲状腺结节患者在投保重疾险时有可能被拒之门外，但也有很多重疾险产品对甲状腺结节核保实行宽松原则。接下来，就由学姐带各位来看看，不同程度的甲状腺结节患者该如何买重疾险吧！

情况1：已经做过甲状腺结节手术，且检查结果为良性

如果你已经做过手术，病理检查结果为良性、复查甲状腺超声无异常，那么还是有机会作为标体正常承保的。如信泰的如意人生守护（典藏版）、超级玛丽3号Max、达尔文3号、复星联合六六六可以正常承保。

这类人群该选哪类重疾险产品呢？学姐直接给出结论：

看重产品性价比：超级玛丽3号Max是很好的选择。超级玛丽3号Max的亮点是在60岁前，首次确诊重疾最高可赔付180%基本保额，轻症最高可赔付55%基本保额、中症最高赔付75%基本保额，赔付比例可以说是达到天花板级别，非常亮眼。

更重要的是，超级玛丽3号Max的性价比非常高。学姐前段时间也做过这款产品的评测，感兴趣的朋友可以来看看：

「超级玛丽3号」停售倒计时：高额保障堪称最能「赔」的重疾险baoxian.2239.com

看重重疾多次赔付：可以选信泰如意人生守护（典藏版），重疾可赔付6次，且保额递增，重疾最高可赔付200%基本保额。想了解更多关于这款产品的信息，可以看看这篇干货文：

意人生守护（典藏版）：停售前抢购潮来袭，它到底怎么样？baoxian.2239.com

看重心脑血管方面的保障：达尔文3号。对心脑血管疾病的保障是做到了极致，详细的产品测评可以看这篇文章：

达尔文3号：信泰的王炸重疾险？停售前还不赶紧入手？baoxian.2239.com

病情复杂可选：复星联合六六六，核保比较宽松，大三阳、抑郁症都有机会正常承保。但是相比前三款，产品保障就没那么好了。

情况2：TI-RADS 0级

如果你是甲状腺结节0级，情况比较特殊，无法通过超声检查出异常，风险尚不明确，因此部分重疾险是直接拒保的。

情况3：TI-RADS 3级

甲状腺结节3级，大部分都是可以除外承保，例如信泰的如意人生守护（典藏版）、达尔文3号和超级玛丽3号Max只要半年内甲状腺超声检查结果为0级或3级即可除外承保。

情况4：TI-RADS 1-2级

大可放心，大部分重疾险对甲状腺结节1-2级是可以正常承保的

情况5：TI-RADS 4级或以上

一般是直接拒保，但如果是发现时间还在2年内，可以尝试选择康惠保2.0、百惠保，有机会除外承保。

综上所述，甲状腺结节患者还是可以投保重疾险的。