惠金生年金险有什么用

年金险收益稳定且安全，已经越来越多人选择年金险作为自己理财的一个渠道。

别的不说，要是我自己有点闲钱放着，找不到投资工具我也会买一份年金险作为自己养老做储备或者是增值。

但是年金险这个险种还是很复杂的，一不小心就掉进坑里面，诸如收益低、每年领取的返还少等，都是购买年金险之前需要留意的地方，如果你也对年金险有兴趣，这篇文章不妨先看一看：

学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com

• 惠金生年金险的保障跟收益到底怎么样

• 年金险应该怎么选择

要想了解一款产品，首先就要从保障内容开始说起，我们先看看惠金生年金县的保障内容，逐个分析：

惠金生年金险跟市面上其它年金险一样，都是非常经典的年金险+万能账户的组合形式，保障内容包含了：关爱金、生存金、满期生存金、身故保险金四项，总体来说是比较中规中矩的。

我们来看看惠金生年金险的保障：

1.保障期限比较短

惠金生年金险的保障只能选择10年或者是15年，可以选择的范围小，灵活性性太低。

如果像文章开头所提到，想购置一份年金险作为未来养老储备的话，惠金生年金险可以直接pass掉了。

如果想通过年金险获得养老保障的话，不妨看看这篇养老保险分析，也许你想要的就在里面：

性价比排名前十的商业养老保险大盘点！baoxian.2239.com

2.缴费时间短

惠金生年金险的缴费时间最长只有5年，短期缴费压力之大可想而知。

或许有些朋友觉得，一次性交多一点，以后的收益才会可观。那我们也不说别的，直接就年金险最重要的保障：收益，开始说起，看看惠金生年金险的收益是不是真的这么好。

3.惠金生年金险收益

以产品图的保费测算为例。

⑴关爱金

第5个保单年可以领取100%保费，即10万元，交了50万元之后给你尝一尝甜头，剩下的钱未来10年才能领取完。

⑵生存金

第6-14个保单年度领取保额的30%，也就是40110元。

一共领取9次，也就是一共360990元。

⑶满期生存金

保单最后一年，领取100%基本保额，也就是领取133700元。

三项保障加起来一共领取了594690元，比原先交的50万元多了94690元。

这项收益看起来一共有18.9%，接近20%的收益让各位看官十分心动了吧，事实真的如此吗？我们还要具体算算收益率是多少才知道惠金生年金险的收益到底是高还是低：

这么一算下来，惠金生年金险的IRR只有2.15%。

我们先来看看，IRR究竟是什么东西：

IRR（即内部收益率）是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。简单来说，IRR是一项投资渴望达到的报酬率，该指标越大越好。

要知道，市面上大多数年金险的IRR利率基本上都有3%-3.5%，像热门年金险：信泰人寿的如意享年金险的IRR利率达到3.8%，相比之下惠金生年金险的IRR利率只有2.15%，这个收益实在是不敢恭维。

当然，惠金生年金险的保障跟收益的坑其实还有好几个，如果你本来就对惠金生年金险心动的话，这些缺点你最好在购置前先了解了解：

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现在市面上的产品那么多，在选择年金险的时候我们应该要怎么选呢？主要看以下三个方面:

1.分红年金险还是不分红年金险？

市面上的年金险有很多，按照是否分红分为传统不分红型和分红型。

分红型年金险可以每年享受保险公司的经营利润分红，但这类产品的年金部分收益普遍偏低，需要借助分红来抬高收益率，但由于分红是不确定的，因此个人不是特别建议选择分红型的年金险。

要是你对分红型年金险感兴趣，这篇文章有详细介绍哦：

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2.投保人自己是属于长期投资还是短期投资？

年金险按照期限分为长期年金险和短期年金险。

长期年金险通常用作养老，如果想追求舒适、安乐的老年生活，那么只靠社保是远远不够的。还需要准备一份长期的年金险，提前存下一笔养老金。

中短期年金险适合强制储蓄、资金规划。像我们今天介绍的惠金生年金险就是中短期产品，用于短期投资。

3.年金险的流动性

通常投保年金险的朋友都是资金比较宽裕的，但万一急需用钱，手里的年金险能否及时变现也很重要，因此年金险的流动性就显得十分重要。

有的年金险可以保单贷款、允许减保可以帮助被保人及时缓解资金困难，但有的产品就没有这些功能，在发生紧急情况的时候就比较尴尬了，所以在选择年金险时尽量选择流动性强的。

4.万能险账户保底利率的高低

年金险没有保障疾病的功能，主要的功能就是收益，固定的年金收益是确定的那就没什么好说的。但万能险账户的的收益率越高，到手的资金就越多，所以很多人就不是很清楚怎么选择搭配万能险账户选择年金险。

自上一年下调了预定利率后，预定利率从4.025%降至3.5%，目前大部分的年金险预定利率只有3.5%或者以下，所以在买年金险时最好关注3.5%预定利率的产品，预定利率过高的产品你可千万不要太当真。
看完这些你知道年金险应该怎么选择了吗？惠金生年金险还是不是你的最优考虑对象呢？如果你已经对这款产品产品疑惑，不放在文章最后看看这份榜单：

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