社保可以代替意外险吗？

意外风险无处不在，几乎每天都能在网上看到各种突发事故的报道，令人深感痛惜。

学姐说下印象很深的一件事：2010年，波兰总统乘坐的飞机失事，包括总统、总统夫人和许多波兰高官，全部遇难。

天灾人祸无法预估，我们能做的就是提前配置好意外保险，万一遭遇不测，意外保险的赔偿金还能分担意外给家人带来的伤痛和经济压力。

今天学姐就给大家说说，社保能不能代替意外保险，意外保险要不要买。开始分析前，大家可以先看下这篇关于意外保险的全面测评文：

【意外险】要不要买，怎么买，种类有哪些，全面分析，对比测评baoxian.2239.com

本文重点：

>>意外保险是什么，保哪些意外？

>>社保有哪些不足是需要意外保险补充的？

>>意外保险该如何选择？

一、意外保险是什么，保哪些意外？

意外保险，顾名思义就是保障因外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件而导致的人身伤害。意外保险的主要组成部分有三个：意外身故保障、意外伤残保障以及意外医疗保障。

需要注意的是：意外保险保的意外和我们主观中认为的意外不一样！

意外保险是保障保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废的，但这个意外需要满足“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”这四点要求，而并非我们主观中认为的“意外”。

例如以下我们认为的“意外”：猝死、食物中毒、中暑身亡、人为意外导致身亡（像吸毒、犯罪、进行危险极限运动等导致身亡），意外保险是不保的。

在了解了意外保险有什么作用之后，我们再来看一下社保和意外保险的区别，看看买了社保之后还有没有必要买意外险。

有了社保就不用买商业保险了？社保与商业保险的区别在哪里？baoxian.2239.com

二、社保有哪些不足是需要意外保险补充的？

众所周知，社保包含五个险种：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。

其中养老保险是老年返钱的，医疗保险则负责医药费报销，失业保险是给失业者提供的抚恤金，生育保险报销因生育产生的费用，这四者看着都和意外保险的保障内容没啥交集对不对？

接下来，我们就来重点说下和意外保险有联系的工伤保险。

什么是工伤保险？一年多少钱？怎么购买？如何报销？baoxian.2239.com

工伤险工伤险，因工受伤才能赔偿的险。

如果我们不是因工而受伤的呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？如果我们因工伤而身故呢？

如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的情况，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。

而意外保险，可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候，给予一笔保险金。

简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外保险能陪；工伤险不能赔付的意外，意外保险也能赔！

所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外保险，来兜住我们。

对意外保险和社保工伤保险部分的关系还存在疑问的朋友，可以补充看下这篇深度测评文：

有了社保还要买商保吗？商保可不可以代替社保？baoxian.2239.com

三、意外保险该如何选择？

挑选一份意外保险其实只要看3点：保障期限、保险金额和保障内容。

这3个要点又可以简化成以下几个问题：

1. 选长期还是短期？

学姐建议大家选择短期意外保险，通常选一年期的就可以。

因为意外保险没有等待期，跟年龄和身体健康状况关系也不大，全年龄段一口价，不用担心续保。所以，买个当下最好的就行了。

对意外保险保障期限选择依然存在疑惑的朋友，可以补充看下这篇文章：

为什么我劝你别买长期意外险？baoxian.2239.com

2. 保额买多少？

一般来说，买份意外保险，50万到几百万都是在合理范围内。

不过，如果价格、保障都差不多，保额当然是越高越好，毕竟买保险就是买保额，赔的钱多点总归是不会亏的。

如果你根据自身情况不知道买多少保额合适，看这里：

保险买多少保额合适？说说里面的门道baoxian.2239.com

3. 不同年龄买意外保险更看重什么？

小孩子和老年人看重意外医疗，成年人看重综合意外保障。

小孩和老人磕磕碰碰太常见，意外医疗很重要；成年人出门在外，风险太多，综合意外什么都保，更加实用。

宝爸宝妈们想给孩子买意外保险的话，学姐已经将市面上适合小孩子的意外保险挑选出来了：

10款最值得买的小孩意外险大盘点！baoxian.2239.com

4. 要不要看重猝死保障？

猝死基本上与心脏健康状况有很大的关系。

如果心脏不太好、经常加班熬夜，就买上；如果作息规律身体好，就没必要了。

虽然年轻人不讲武德，但是学姐还是很讲道理滴。在给大家说完理论知识之后，实践例子也安排上了。

在这里，学姐也挑选了一批优秀的意外保险可供大家参考：

2020年，最值得买的意外险都在这里了baoxian.2239.com

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！