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阅读：399次　日期：2021-01-15　分类：保险文章

钻多多年金计划是由安鑫禧年金和增利宝万能账户组合而成，同时还有个名字叫“年年喜”，也算是光大永明公司比较热门的年金计划了，很多朋友看到说收益高，在后台都问了好几次，学姐今天就和大家唠唠，这款钻多多年金险值不值得买。在此之前，先对年金险产品做一个初步的了解吧：

本文要点：

一、钻多多年金险的收益和保障怎么样？

钻多多年金险的主险安鑫禧是一款快速积累、利益确定、资金安全的中短期的年金保险，附加险则是光大永明的当家万能险增利宝，可以保障终身。事不宜迟，先来看看钻多多年金险的具体保障细则：

整体看下来，钻多多的保障比较常规，包含了满期金、一般年金和身故保障，附加的万能账户有3%的保底增益，也是比较常规，我们来来了钻多多年金险有哪些保障亮点吧：

1、返钱速度快：

钻多多年金险是在第五年就可领取第一笔钱，还是给付基本保额，这样的回血设置是比较好的，而且年金是每年领取前一年的年金金额再加上10%的保额，整体的返还保障做得比较好。而且回本的速度也是比较快的，举个例子：

30岁的老王，每年交10万，交5年，总保费50万，保障15年。

在第5个保单年度，便可以领到13800元，此后每年领的钱都在上一年基础上增长1380元，第15年满期还可一次性领取525000元，总共领取752700元。在保单第9个年度，现金价值加上已领取的年金金额已经超过了所交保费，实现回本，如果看中短期回本的朋友可以着重考虑这款。

2、附加的万能账户收益高：

钻多多年金险附加的万能账户保底的收益是3%，这个是写在条款里的比例，看上去还是比较不错的，比一般的保底2.5%复利的万能险优秀一点，而光大永明官网公布的最近的收益来看，增利宝万能账户是有4.9%的增益，4月份的时候达到5%，整体还是比较可观的。

而且增利宝万能账户的初次投保只需10元，且该账户是保至终身，如果安鑫禧到期之后不把钱领出来，那这些钱可以在增利宝万能账户里进行终身的二次增益。

我们来看看具体的收益演算，还是30岁的老王，年交10万，缴费3年，来看一下收益情况：

可以看出，增利宝万能账户收益中档率的收益在50岁后可达4%，相比市场上大部分的万能险收益还要更高，更别说高档利率了，简直战斗力爆棚，而我国近十年的通货膨胀率在2%-3%，钻多多年金险可以说是非常稳妥了。

3、满期保险金给力：

一般短期年金险的满期金是100%保额，而钻多多年金险在保障到期时返还105%的保额，相比大多数的年金险要大方很多。

如果想看更具体的收益，可以在投保前可以再看看这篇详细的测评：

二、买年金险应该怎么选？

钻多多年金险扒完之后，大家应该对它的保障和收益有所了解，如果在配置好保障类的保险之后，有多余的、长期闲置资金的话，确实可以补充一份年金险的，在挑选年金险的时候，可以考察以下两个方面：

①　责任尽量可以自己灵活附加

有些年金计划捆绑分红险又捆绑万能险，看起来是可以钱生钱，但是这个附加的保障收益并不确定，万能险还能看看保底利率，这分红险可就得小心了，一个是分红不确定，一个是附加的话保费还贼贵，所以在购买年金险的时候，各种附加的保障最是不捆绑的，自己看清楚了，相加再加，别被各种“繁华”的演算收益给唬住。

②　看现金价值

不同的年金险，收益趋势是不一样的，有些是现金价值跑的快，没几年就能回本；有些前期回本慢，将来年金领的多，用来养老。

如果遇到急需资金的情况，需要中途退保，这时现金价值就是我们能领回来的钱。如果你担心将来需要资金周转，建议选择现金价值回本快的年金险。如果有养老需求，可以选择前期回本慢的年金险产品。

③　看IRR（内部收益率）

买年金险，主要还是看收益率，而影响收益率最关键的因素，就是内部收益率。内部收益率越高，年金保险的收益回报率越高。

现在4.025%已经逐步停售，保监最近规定不得超过3.5%，在看收益率的时候，最好自己算一遍，而且要确认条款里表明的“保底收益”是多少，如果条款没有明确注明，应该详细询问代理人或者线上客服。

我选了十款性价比还不错的年金险，如果需要，可以从里面挑挑看：

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