太平洋保险的金贝优享值得买吗？

金贝优享是太平洋人寿的一款重疾险，不过它是一款少儿专属的终身重疾险，投保年龄是30天-17周岁，保费有点贵，性价比不高，不过想太平洋保险这样的大公司，基本上都会存在品牌溢价的问题，保费贵也不足为奇。

下面在分析这款产品之前，我们先来看看这款产品与市面上众多的小孩重疾险对比会怎样：

金贝优享与全国热门的136款小孩重疾险对比表baoxian.2239.com

◆ 金贝优享保障内容全面分析

◆ 少儿重疾险该如何选择？

我们先来看看这款产品的形态图：

1. 不同年龄段，获得双倍保障

少儿时期，如果在18岁前，不幸罹患15种特定的重疾，可额外赔付100%基本保额，再加上基本的保额，相当于获得双倍赔付。

成人时期，如果在满18岁且61岁前，因为重疾导致失能的，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，额外赔付100%基本保额，再加上所患的重疾赔偿金，也可以获得双倍赔付。

老年时期，如果在61岁后，初次确诊重疾且符合10种老年特定重疾，可额外赔付100%基本保额，再加上基本保额，共可获得双倍赔付。

2. 少儿特定重疾不全面

少儿特定重疾是少儿重疾险的常规操作，另外划分一些少儿容易高发的重疾，以提高赔付比例，也是吸引消费者的卖点之一。

金贝优享的少儿特定重疾有15种，其中有白血病、重症手足口病、严重哮喘、严重癫痫等高发重疾，也是不错的。但也不全面，常见的严重肌营养不良症、胰岛素依赖型糖尿病、成骨不全第三型没有涵盖在少儿特定重疾险里。

如果想要了解儿童不同年龄段的投保问题，可以看看这篇文章：

儿童保险，不同年龄段投保的区别baoxian.2239.com

3. 中症缺失

中症保障是病情程度在重疾与轻症之间，治疗费用中等水平。越早发现，治愈的可能性也就越高。

中症的赔付比例一般为50%-60%，有些产品把原本属于轻症的疾病提升为中症疾病，比如轻微脑中风，从而也提高了赔付比例，赔付的钱也就更多了，可以在不用影响家人正常经济生活的前提下安心治疗。

虽然中症出现的时间比较晚，但是目前中症保障已经成为重疾险的标配，有中症保障总比没有中症保障的好。虽然这款金贝优享的特定疾病里出现了几款中症的疾病，但很少，保障也不全面，赔付比例也不高。

4. 捆绑身故保障

身故保障的作用和寿险的作用是一样的，小孩不需要承担家庭责任，带了身故保障的也不大。而且为了防止道德风险，防止有些居心叵测的父母拿小孩当自己获取高额经济利益的手段，对小孩的生命造成威胁，所以对未满18岁的少儿身故作了以下规定：

对于被保险人不满10周岁的，身故保障不得超过人民币20万元。
对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，身故保障不得超过人民币50万元。

不过带有身故保障重疾险有一个优势是如果没有患重疾就死亡或者重疾达不到理赔条件就死亡，这时候可以赔身故保障给其父母。

总的来说，这款金贝优享在人生不同阶段发生的特定风险，可获得双倍赔付，这一点是好的，但缺点也不少，像上面提到的少儿特定重疾不全面、中症缺失、捆绑身故保障，就不太理想，保费也有点贵，综合来看，性价比不高，不太推荐买，当然如果你偏爱太平洋大品牌的朋友可以考虑入手。如果想要性价比高，价格便宜、保障全面的小孩重疾险，可以看看我整理的这几款产品：

10款价格便宜、保障全面的小孩重疾险baoxian.2239.com

少儿的免疫力比较弱，再加上像白血病这些少儿高发重疾的发病率越来越高。一旦小孩患病了，就需要请假或者辞职照顾小孩，一方面小孩看病需要钱，另一方面照顾小孩期间是没有经济收入的，为小孩配置一份重疾险不仅可以解决小孩的治疗费问题，还可以作为经济收入补偿，甚至多余的钱还可以用来做小孩的教育资金。那少儿的重疾险应该如何选择呢？

1. 优先给小孩选择终身多次赔付重疾险，并且附加癌症多次赔付。

因为重疾险是受年龄、身体状况等因素的影响，年龄越小保费越便宜，如果身体状况发生了变化，投保重疾险会很麻烦，买终身重疾险可以免除这个担忧。再加上小孩年龄小，未来的日子还很长，保障的时间也越长，多次赔付的几率更高。比如可以附加重疾险二次赔付的妈咪保贝就很不错。

而且癌症是重疾里发生概率最高的，也是最容易复发转移的，癌症在目前有越来越多的治疗手段、更多的特效药，未来也许会有更好、更先进的医疗技术治疗癌症，因此癌症的多次赔付也是很有必要的。

2. 含有少儿特定疾病的重疾险很有必要。

给小孩买重疾险，最关键要看是否包含少儿高发特疾，比如白血病、川崎病、重症肌无力等，都是少儿时期高发的重大疾病。而且一些优秀的少儿重疾险，罹患少儿特定疾病，可以赔付2倍保额，还没有年龄限制，超过18岁也能保障。像这些优质、性价比高的小孩重疾险就很有必要买：

2020年十大高性价比的小孩重疾险baoxian.2239.com