首页 > 保险文章 > 买保险2年后自杀一定能赔吗？

扫码关注微信公众号

帮你花更少的钱，买对的保险

热点文章

阅读：1462次　日期：2021-01-14　分类：保险文章

之前学姐看过一则关于保险的悲剧。一位母亲为了给患重病的女儿筹得医疗费，在购买保险后自杀，以此期望能获得保险金赔付给女儿治病。

然而，这位母亲不知道人身保险的免责条款之一就是“自杀”。

说保险条款晦涩难懂，还真不是夸张，所以学姐一直建议大家买保险之前最好咨询一下懂保险的专业人士，还有多学习一些保险小知识。

本文重点：

一、保险法中的“自杀免责条款”

如上图中的条款所示，对于该条款，按年龄可以分为两种情况：

自杀免责条款对未满8周岁的未成年人和不能辨认自己行为的成年人而言是无效的。也就是说，对于这一类人，在投保后2年内自杀，保险公司也还是需要赔付的。

因为，在法律上统一认定这两类人是不能辨认自己的行为的，即不知道自己的行为会带来什么样的后果，有什么社会意义。自杀对其而言，更多的是一种意外。

2.被保险人为限制民事行为能力人、完全民事行为能力人。

对于这一类人则适用自杀免责条款，在合同成立或复效后两年内不管是因何种原因自杀，保险公司都不需要负保险金赔偿责任。

在合同成立或保险合同复效2年后自杀的话，则还需要看自杀的原因是什么？比如，若是因为精神类疾病导致的自杀，而且在投保时没有如实告知相关的情况，那么这种情况由于违反如实告知条款，则是不赔的。

若符合法律上自杀的认定，保险公司则需要负保险金给付责任。

此外，需要注意的是意外险的保障内容虽然也有“以被保险人死亡为给付保险金的条件”——意外身故，但要注意这里的身故责任是有条件的，即因意外而身故。自杀行为的主观方面为故意，是不符合意外的定义的。

所以对于限制民事行为能力人和完全民事行为能力人而言，其在法律上是拥有辨认自己行为的能力的，所以对于意外险，不管是否在2年内，都是不赔的。

二、投保人、受益人唆使、引诱被保险人自杀

曾经有人问学姐，若 A为投保人，B为被保险人，C为受益人。A唆使B自杀，那么C能不能拿到保险金赔付。

学姐想说，法律可是很严谨的，漏洞不是那么容易钻的。

1、首先，在刑法上，唆使、引诱、协助、怂恿未成年人（未满14周岁）自杀，都属于犯了故意杀人罪。

所以这种情况无疑同时符合保险法第四十三条的规定，即“投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病”，所以保险公司不仅是不赔的，投保人还需要承担刑法责罚哦。

2、唆使、引诱、怂恿意志完全自由的人自杀。

对于这种情况，虽然不属于刑法上的故意杀人罪，但是唆使的主观目的是故意，所以保险公司是否需要承担保险责任还得看具体的情况，投保人的唆使在其中起到的作用是什么等。

综上，不义的主观目的，是无法获得保险的保障的。保险的目的是转移风险，而不是制造风险，保险具有的是射幸性，不是投机性。千万不要为了有价的保额，抛弃无价的生命和道德。

三、除了自杀免责条款外，还有什么常见的免责条款

除了核爆、战争等不可抗力外，人身保险产品中常见的免责条款还有：

1、被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施。
2、被保险人服用、吸食或注射毒品。

3、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。

不过，现在也有部分寿险产品的免责条款比较宽松，没有将酒后驾驶等排除在保险责任之外。

如华贵大麦人寿保险公司的大麦定寿2020。对于这款产品学姐就不在这多说啦，感兴趣的朋友，可以看看下面的文章。