弘康人寿弘运连连增额终身寿险的理财功能好吗？

这两年增额险是越来越火热，推出的产品一款比一款优秀，尤其是增额寿险深受各位保险专家以及投资爱好者的喜爱，弘康人寿也趁机推出了这款弘运连连增额终身寿险，一经推出就引起了众多小伙伴的好奇，那学姐今天就来跟大家一起分析一下，这款产品值不值得买吧~分析之前，大家可以看看它与其它终身寿险的对比以及区别：

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• 鸿运连连增额终身寿险保障怎么样？

• 鸿运连连增额终身寿险值得买吗？

首先学姐给大家详细解释下增额寿险，通俗点说讲就是保额会长大的终身寿险。很多保险公司在宣传自家增额终身寿会常用到这个词：保额递增会长大。

保额怎么递增呢？就是这份保单的保险金额会随着保单年度的增长而增长。我们都知道，终身寿险，就是身故赔保额，意味着持有的保单年度越长，保额就越高。

那么这款弘运连连增额寿险表现怎么样？值得买吗？大家可以先看下其产品形态图：

先来解析下其保障方面：

1、投保条件

弘康人寿弘运连连增额终身寿险0-70岁人群都可以投保，并且缴费期也比较灵活，趸交、3/5/10/15/20年交都是可以。

弘康人寿弘运连连投保的门槛不低，最低5000元，并且要求为1000元的整数倍。不过增额终身寿险，本来就是为了高净值人群而准备的，投保门槛高点，也正常。

2、身故/全残保障：

针对18岁前，18岁后，和缴费期限满前/后的区别分别设置了不同的赔付金额，尤其是保单年度越久，其现金价值就越高，这个设定还是挺合理的。

3、其他保障：

拥有航空意外身故保障，一旦保险期内出险，即可获得主险合同保额和额外的100%基本保额，保障力度大，但需要注意的是它的条款规定的比较严格：

如图所示，必须满足民航客机，以及飞行途中遭受意外伤害导致的身故两个条件才行，而一般市面上的意外险对航空意外的规定不会这么细致...

前文分析了弘运连连的产品保障，是否值得购买还得取决于它的收益情况如何，以及优缺点是否在接受范围之内？

其实这款增额终身寿险，只看条款上3.5%复利增长是没什么意义的。重点在它的现金价值。

我们以一位40岁女性投保为例，假设没年交保费10万元，交满5年，那么可以算出基本保险金额为433,650元，利益演示如下：

l 在第5个保单年度时，保单的现金价值是50万7390，已经超过了总保费。

l 在第15个保单年度之后，现金价值和身故给付虽然每年都在增长，但金额都保持一致。

l 在第25个保单年度时，现金价值已经翻倍达到100万，是已交保费的一倍。

也就是说无论之后是返还保单现金价值，还是继续之前的模式选择部分领取，收益都是可观的。其实，这不仅是弘运连连，也是增额终身寿的固有的特色。

之前就有专门写过此类增额终身寿险的产品测评，大家可以看看同类产品都有哪些相似之处：

既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？baoxian.2239.com

因此，学姐也总结了这款产品的优缺点，大家可以自行抉择：

优点：

1、储蓄和保障兼顾

现价稳健，收益性更提升。现金价值很快就高于已交总保费了，比一般的终身寿险要更快些。

后期现金价值持续增长累积高，可以通过加保、减保功能，灵活支取，用作子女教育金、婚嫁金、创业金，或是自己和孩子的养老金，保障和财富规划功能更强。还可以进行保单贷款，解决短期资金周转需求。

2、安全和确定性高

无论是3.5%复利递增的保额，还是后期持续增长的高现价，这些都是确定增长的，白纸黑字明确写进保险合同里的，在保单生效的那一刻，具有法律效率的。

不用担心外部经济环境的和利率波动，不用担心分红和万能利率的结算高低。只要保单有效，该有的收益就不会缺斤少两。

3、可指定财富传承人

除了保额递增以外，依旧是终身寿险，可以指定受益人，可以把这笔钱平均分配留给所有子女，也可以100%全部留给一个最孝顺的孩子，而且可以隔代投保，爷爷可以给孙子投。决定权掌握在自己手里，可以根据每个孩子的孝顺情况，随时调整受益比例。

部分公司的部分产品，还可以对接信托，更加清晰明确地经这笔资产进行合理规划。

4、投保门槛要求低

弘运连连这类增额终身寿险，投保年龄很宽，最高可以到70周岁，对体检和财务核保要求也很低。

所以，如果手中小有余钱的老年人，或是身体不太好不能投保其他终身寿的朋友们，这款弘运连连增额终身寿是很好的选择。

说完了优点，也不能忽略缺点：

1、与传统的终身寿相比，弘运连连的前期杠杆确实不高；所以，如果注重前期身故保障，可以适当增加定期寿险，补充保障。比如这些榜单上的优质产品，大家可以参考一下：

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2、虽然现金价值的收益高操作灵活，但是不像年金险到约定时间定期给付，如果客户自控力不好，从前期就开始犹豫要不要退保的话，那对你来说就不是很好的养老备用方案了，建议还是选择更适合的养老年金险，学姐在此也提供几套方案，可供自由选择：

性价比排名前十的商业养老保险大盘点！baoxian.2239.com

最后提醒大家一句，产品没有好坏之分，只有合适与不合适之分。对于高净值人群来说，增额终身寿是一个资产定向传承的好工具，它的财富规划功能更强一些，适合家族财富传承使用，留给子孙后代。

如果没有那么多的资产，对于普通百姓来讲，解决养老问题才是重点，想要定时定量领取养老金，那就大可不必选择此类增额终身寿险了。