康惠保3.0好吗？值得入手吗？现在该怎么投保重疾险？

随着重疾新规的落地，现在在售的全部重疾险产品都将于2021年1月31日之前下架，这也就意味着重疾险市场即将迎来大换血，面对这一尘埃落定的事实，我们普通消费者应该怎么配置重疾险呢？来看看学姐的指导意见：

重疾险新规下，重疾险的购买建议！baoxian.2239.com

之前一度被评为“重疾险王者”的康惠保2.0也要面临这一窘况，不过学姐倒是不太担心，因为2021年已经全新开始，虽然还没听到康惠保3.0出世的风声，但相信过不了多久康惠保系列就会更新，康惠保3.0王者回归的可能性很大~

• 康惠保3.0旧版本——康惠保2.0保障如何？

• 未来康惠保3.0会如何发展？

• 康惠保3.0or康惠保2.0投保建议

先给大家了解一下康惠保3.0的前身—旧版康惠保2.0的保障详情：

整体来看，康惠保3.0的前身—康惠保2.0有这几个优点：

1、康惠保3.0前身-康惠保2.0自带前症保障

康惠保2.0引入前症概念，绝对是一个人性化的体现，因为前症是还未达到轻症的状态，及时治疗往往预后效果不错，但若是不治疗的话，很容易渐渐地发展成轻症甚至重疾，因此大家也可以感受下康惠保2.0自带前症保障的实用性：

见了快停售的【康惠保2.0】都说心动，“人无我有”的前症保障，是个啥？baoxian.2239.com

我们来具体看下康惠保3.0前身-康惠保2.0的前症责任：

康惠保3.0前身-康惠保2.0的前症保障包含有12个病种，覆盖了8种高发癌前病变手术、2种心脏常见手术、2种慢性病危险病症，如下图所示：

这些疾病在前症阶段通常会有症状显现，通过体检也能检查出来，有了前症保障后，大家可以早发现早治疗。

2、康惠保3.0前身-康惠保2.0的赔付比例高

康惠保2.0的中症赔付高达60%，轻症首次赔付40%，依次递增最高可赔50%，对比起市场上赔付30%的平均水平要高出许多，对中症和轻症的保障十分周全。

3、康惠保3.0前身-康惠保2.0具有重疾额外赔付

康惠保2.0还提供了一个非常实用的保障，那就是重疾额外赔付。被保人60岁前出险，可以获得额外60%的保额赔付，也意味着出险最高可以获得160%保额赔付。

那么缺点呢？

1、等待期较长

目前市面上有很多重疾险产品的等待期是90天，而康惠保2.0的却要180天...万一被保人在等待期内突发疾病，是得不到任何赔付的，这样对于被保人来说十分不利。

2、癌症二次赔付捆绑销售

虽然癌症二次赔付一直是成年人配置重疾险时特别实用的一个保障，但是对于这项选择，投保人没有说“不”的权利，缺少灵活性，有点强买强卖的味道了。

从上文中能够看出，康惠保3.0的前身—康惠保2.0优势还是很大的，但学姐认为还有进步的空间。因此，对于未来上线的康惠保3.0，学姐大胆猜测，会在这几个方面进行重点优化：

1、预测康惠保3.0会增加前症的赔付力度

虽说康惠保2.0的前症保障在目前来看还算新颖，但保不准未来出台的新品重疾险不会效仿，有句老话说得好，叫做“长江后浪推前浪，前浪被拍死在沙滩上”，要是康惠保3.0不想被拍死，就得把前症保障做出一定的高度，让别人拍不到。

那么未来的康惠保3.0多半会再增加几类前症病种，保住优势，而且现在的康惠保2.0对前症保障仅赔付15%保额，未来增加到20%甚至30%也不是没可能~

2、预测康惠保3.0会优化中症、重疾保障

由于新规限制了轻症的赔付比例，因此学姐认为康惠保3.0肯定会调整中症和重疾的赔付比例。

目前也有不少的重疾险产品能够做到中症赔付60%保额，要想脱颖而出，康惠保3.0提高中症赔付比例的几率还是很大的。

而且重疾赔付比例肯定只会多不会少，大家现在看康惠保2.0的赔付比例确实很高，但相比较达尔文3号60岁前确诊重疾即可赔付180%而言，康惠保2.0还是缺乏一定竞争力。

且鉴于很多重疾险都在重疾赔付上下功夫，学姐由此猜测，更新后的康惠保3.0肯定也会在这方面下功夫，增加重疾保障次数，可能会同时加大重疾额外赔付的力度。

3、预测康惠保3.0会缩短等待期时长

很多小伙伴找学姐咨询完康惠保2.0之后，却还是犹豫不决，这正是因为等待期长这一点，学姐相信百年人寿肯定也意识到了这个问题，康惠保3.0如果想吸引更多客户，就势必要缩短等待期，一旦康惠保3.0的等待期只有90天之后，那康惠保3.0就势不可挡了！

4、预测康惠保3.0不再捆绑销售癌症二次赔付

虽然癌症二次赔付一直是成年人配置重疾险时特别实用的一个保障，但买过康惠保2.0的顾客都反馈，要是能灵活购买就好了，学姐也希望百年人寿能够考虑到这一点，推出康惠保3.0时不再捆绑销售癌症二次赔付，给予投保人灵活选择的权利。

以上就是学姐对与康惠保3.0基本责任优化的一些预测，并不代表官方立场，最终出来的康惠保3.0到底会有哪些进步，学姐和大家一样期待。

想要知道康惠保3.0什么时候上线的朋友，可以关注【学霸说保险】，一有康惠保3.0的最新消息，学姐会第一时间和大家分享。

就目前的重疾险市场情况来看，康惠保3.0上线是肯定的，但百年人寿将会于什么时候推出康惠保3.0，就还是个未知数。

不过风险不等人，还没有做好重疾保障的朋友们，建议先投保好一份重疾险，比如康惠保3.0的前身-康惠保2.0，就是一款值得选择的好产品。

不要为了等康惠保3.0上线，而耽搁了自己的保障，万一这段时间内不幸患病，估计后悔都来不及，趁着现在康惠保2.0还未下架，拥有一份也是不错的。