健康保2.0和守卫者3.0，都是原本升级后的重疾险，哪个更值得买？

重疾险的竞争非常激烈，市面上单次赔付、多次赔付不分组、多次赔付分组的产品非常多，为了提高自家的竞争优势，重疾险产品的性价比是越来越高了。作为消费者的我们，保险公司当然“打得越凶越好”，这样我们就能买到性价比更优的产品了。

健康保2.0是一款单次赔付的产品，而守卫者3号是一款多次赔付不分组的产品，二者皆由昆仑健康承保，也都在性价比排行榜单上。那到底哪款更优，更值得买呢？测评一下便知。

为了更直观地看清楚它们与其他热门重疾险的区别，我连夜整理了一份对比表，值得一阅：

全国热门的136款重疾险对比表baoxian.2239.com

本期看点：

一、健康保2.0和守卫者3号，哪个更值得买？

二、买重疾险要注意什么问题？

一、健康保2.0和守卫者3号，哪个更值得买？

话不多说，详细的保障内容我已经整理在下表了，大家先看看：

可以看到，健康保2.0和守卫者3号的保障内容都比较全面，轻症、中症和重疾都有覆盖，可选保障也有。

其实要说两者最大的区别，就是单次赔付和多次赔付了。有人说人一辈子患两次重疾的概率很少了，买单次划算，也有人说多一次赔付更安心，也更有保障？那哪个说法更对呢？具体的分析可以看下我之前的文章：

多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！baoxian.2239.com

看完了大区别，接下来我们来看看小区别：

Ø 投保规则

1. 投保年龄：健康保2.0支持0-60周岁的人群投保，而守卫者3号仅支持0-45周岁，承保的范围更窄一些。

2. 等待期：健康保2.0的等待期只有90天，而守卫者3号有180天，相对来说，健康保2.0对被保人更加友好一些。

3. 适用职业：健康保2.0不限制职业，而守卫者3号只承保1-4类，如果是从事警察、消防员等高危职业，就不能投保了。

4. 保障期限：健康保2.0的保障期限可选至80岁或终身，虽然守卫者3号多了一个保至70岁的选择，但是要必选身故责任，且最长的缴费期只有20年，这样一来保费肯定上涨，缴费压力也会变大。

Ø 基本保障

1. 重疾保障

健康保2.0重疾赔付1次，赔100%保额，而守卫者3号能够不分组赔2次，且有重疾额外赔付。

如果第一次确诊重疾是在保单未满15年的时间里，则保险公司额外赔付50%基本保额，加总起来就是150%保额。举个简单的例子，50万保额，如果在买保险之后的15年里第一次发生重疾了，那最后可获赔75万！

间隔1年后，再次确诊重疾，守卫者3号赔付120%保额。相对健康保2.0来说，重疾的保障力度更大。像守卫者3号这类重疾保障给力的产品也不少，我之前测评过一些，这里分享给大家：

十大值得买的热门重疾险大盘点！baoxian.2239.com

2. 中轻症保障

二者保障中症均能不分组二次赔付，轻症均能不分组三次赔付。

轻症一般是重疾的早期症状，高发的轻症需要趁早治疗才能防止转变为重疾。从这个层面上讲，轻症也是一种不小的病。那二者的高发轻症覆盖情况如何呢？

从上表可以看出，健康保2.0和守卫者3号覆盖了大部分高发轻症，总体的覆盖情况还是比较不错的。但是，守卫者3号表现更加优秀，像单侧肺脏切除、较小面积Ⅲ度烧伤提高至中症，赔付比例也随之提高，也就是说赔的钱变多了，对我们来说更有利。

Ø 可选责任

1. 恶性肿瘤保障：健康保2.0可以附加恶性肿瘤二次赔，守卫者3号则能附加恶性肿瘤治疗津贴。从癌症的高复发率和转移率来看，二次赔可能会更加实用一些。

2. 特定疾病保障：守卫者3号自带少儿特定疾病保险金，赔付150%保额，但健康保2.0需要附加才有这项保障，除此之外也能附加男性和女性特定疾病、以及重疾医疗津贴。

篇幅有限，更多详细的测评内容不能一一展开，可以移步这里哦：

网上都说「昆仑健康保2.0」不好？是真的吗？baoxian.2239.com

总的来说，两款产品各有特点。如果看中重疾多次赔付，可以选择守卫者3号；如果看中特定疾病和恶性肿瘤方面的保障，那健康保2.0值得考虑，价格更便宜，性价比更高。

二、买重疾险要注意什么问题？

1.按需求配置保额。买保险，最在意的就是钱，一般我们都希望患病后拿到保险公司的赔款越多越好。但是保额越高，意味着我们要交的保费也越高，也给家庭带来的经济压力，建议在自己的预算范围内，选择3-5年的年收入作为保额。

2.保障期限要选好。对于预算足够的朋友，当然选择保终身。但对于预算紧张的朋友，建议购买定期重疾险 ，可以保到70、80岁，保费也相对便宜，然后把保额做高。

3.缴费年限越长越好。一般来说时间越长，分担下来每年要交的保费也就越少。对预算不足又想为自己配置保险的朋友是一个很好的选择。同时，缴费年限越长，越容易触发保费豁免的条款也就是说不用继续交保费但也能继续享受原先的保障。

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