保险理赔的流程是什么？

理赔的流程把握好，理赔难度起码降低一半！学霸说保协助理赔服务这么多年下来，我整理了一份理赔正确姿势，避免理赔难，这份理赔宝典一定要马住！还没有理赔经验的小伙伴可以先看看这篇：

【保险理赔】又快又好的正确姿势有哪些？不赔就盘TA!baoxian.2239.com

本文要点：

• 保险理赔的一般流程和准备资料

• 如何避免理赔难

一、保险理赔的一般流程和准备资料

买保险就是为了买保障，出事之后却没能理赔，那钱可就打水漂了。理赔是买保险的最后一步，也就是“验收成果”的时候，我们每一步都是决定成败的！

首先，保险理赔一般有以下几个环节：

客户报案——保险公司立案受理——客户备齐申请理赔的资料然后上交——保险公司审核、结案——领取赔付款。

在这个过程中，我们需要注意两点：

（1）不是所有人报案都有效

可以报案的，是要跟这份保险合同有直接联系的人（后续申请理赔时，还会需要出具相关身份证明）。

投保人、被保人、受益人，或其他有权领取保险金的人，都可以和保险公司对接。

为了下面一切手续的便捷顺利、且理赔结果对自己最有利，最好找专业的保险从业人员协助。不过，因为保险代理人队伍流动性大，很多客户临理赔时，已经找不到自己代理人了。而保险经纪人背后是整个经纪公司为客户做服务，所以理赔时找自己的经纪人协助，更靠谱一些。

（2）报案太晚可能无法顺利理赔

出险最好立刻报案，不要拖拉！一般保险条款中也会约定时效：要求相关人员在知道保险事故发生之日起的X日内，通知保险公司，这个时间期限大多为10天。即使有的条款中没有约定，也建议尽早报案，便于核实鉴定，顺利理赔。

然后，我们来整理一下理赔所需要用到的材料证明：

1）理赔申请书；

2）保险合同单号；

3）被保险人法定有效身份证明；

4）申请人的法定有效身份证明及关系证明；

5）符合条款约定的专业鉴定报告；

6）申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料

除了以上必备资料之外，各险种之间需要准备的资料也有差异，格外要注意的是一般保险合同中会限定符合理赔条件的医院。一些保险合同上会写经本公司认定的医院，一些保险公司会限定二级及二级以上公立医院，范围自然是越大越好。如果未在合同规定的地方进行诊断治疗，保险公司是有权拒赔的。

资料不齐全、准备不够充分以及没有及时报案的，保险公司就会深入调查，那么获赔时间就得推迟，时效过了也是有权拒赔的。

如果出现了理赔纠纷，消费者也不是坐以待毙的，可以看看这篇补救方法：

出现理赔纠纷的正确操作流程baoxian.2239.com

二、如何避免理赔难

为了避免理赔的时候才发现问题，我们应该在投保前就做好准备， 留意以下几个方面：

1、认真辩读免责条款

免责条款是条款中标明的不保障的部分，很多人在投保的时候虽然有看到免责条款的存在，但是不能很好地了解它是什么意思，难免担心，投保后会面临得不到赔付的困境。

如果对免责条款有疑惑，线下投保时，看不懂条款的话就直接问代理人或者工作人员就好了。线上的话，也可以问询商城客服或者问问专业人士的意见，有一些保险经纪公司会有协助投保的服务，届时直接寻求帮助即可。

2、买前健康告知，不问不答

买保险的时候，保险公司会对投保人进行风险评估。这是为了避免以后出现理赔纠纷，保险公司问啥问题就答啥问题，这里的问题不仅指健康告知问卷，也包括人工询问等等的一些情况。

告知的时候以医学诊断和已知情况为准，只是怀疑或可能有的情况不用太过紧张。

但如果刻意隐瞒，存在侥幸心理带病投保，在理赔的时候被调查出来的话，保险公司拒赔就有理了！如果身体状况一般，可以选择健告宽松的产品，或者选择一些有人工核保、智能核保的产品。

关于健康告知，其实还有很多细节问题需要注意，没有经验的小伙伴可以看看这篇：

投保时，健康告知有什么小技巧？baoxian.2239.com

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