年金保险值不值得买，

当然不一定！年金险只有一个标准：IRR；任何IRR超不过3%的年金险都是不（la）值(ji)得买的，因为根本跑不赢通货膨胀，相当于你在给国家打免费工！

为了避免这种情况，南希连夜找了市面上值得买的十款年金保险推荐给大家，可以看看下面的这份榜单:

十大值得买的年金险大盘点！baoxian.2239.com

本文重点：

• 如果有钱应该买年金险还是存银行？

• 年金险有几大坑？

这个问题的答案不固定，主要看看你是否是以下的几种人群，如果是的话，那么你购买年金险可能会更好一些！大家对号入座！

1.做好保障的之后，有闲钱的情况下为孩子未来做打算

家庭在基础保障做足的情况下，强制储蓄部分闲散资金（比如孩子的压岁钱），存银行不如买年金，零存整取，等到孩子成年，可以积累一笔可观的财富。

2.为养老打算的中青年人群

就中国现在的养老情况来说，单纯依靠社保养老可能无法满足现代人的需求，而固定收益、持续稳定现金流的年金险，可以作为社保养老金很好的补充，为你的老年生活的稳定打下基础。

3.高收入人群

对于高收入人群来说，闲散资金多，更注重资产的稳定性，而不是资产的高收益高风险（收益高、风险高，反之亦然），年金是一种稳定收益的保险，它更多作用是守钱而不是赚钱，所以对于高收益的人群来说是一种安全的投资方法！

4.需要强制储蓄的年轻人

疫情这种黑天鹅事情的发生，让我们意识到了储蓄的重要性。想想你现在手中的工资和积蓄，让你在不工作的情况下可以支撑多久？年金带有强制储蓄的作用，可以帮助剁手党、月光族每月存下一笔钱，积累到未来就是一笔可观的资产！

年金险一直作为保险行业投诉率较高的产品，可想这里边得坑了多少人，才会引得大家如此愤怒。

80%的理财险都是坑，你一不小心就会踩到，今天教你一招，让你妥妥避开年金险的坑！

学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com

下面我教大家辨别一下年金险有哪些坑！

现在市面上的年金险分为：普通年金、分红型年金和万能年金

1.普通年金

普通年金也就是定期存入一笔钱，若干年之后返还给你规定的金额。

这种普通年金看好两个值：领取金额和现金价值

领取金额：就是若干年后能够领取的钱，这大家一般动动手算一下大概什么时候能回本，再算一下年利率大概有多少就很清楚了。只是建议一点：不要被返还几倍的金额这样的字眼迷惑了，还是要自己动手算算大概年利率有多少才是真的！

现金价值：也就是我们退保能够领取的钱。现金价值会随着保单的年不断积累，在某一年达到顶峰后开始下降，直至消失，如果保单的现金价值消失了，保障也就随着没了。所以大家中途想退保的话，最好还是要看看现金价值有多少，在现金价值最高峰的时候退保损失也不会太高！

2.分红型年金

分红型年金一般宣传的时候会让你感觉非常爽，而且号称保险公司的70%的盈利都拿出来分红了，但是分红险一方面很爽，另一方面坑了也不少。

主要坑集中在这两个地方：

1.分红不确定

一般保险公司在宣传时的分红演示一般都会采用高利率的演示，但其实演示时的分红利率并非实际利率，这就是很坑的一点，一大批人就冲着演示的分红去的，但是结果分红根本不确定，有可能高也有可能低，还有可能根本没分红！

这就是一说分红险大家都非常气愤的样子，当然还不止这一点，赶紧看清分红险的真面目吧！

为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱baoxian.2239.com

2.分多少完全由保险公司说的算。

号称将保险公司盈利的70%分红给客户，但其实分多少，怎么分，每个客户占多少份额，这些都不公开，全由保险公司说得算，实际上分了多少，只有保险公司知道！全看保险公司的良心啦！

3.万能账户+年金

万能账户+年金的类型可以说占到了年金险的半壁江山，现在人家也爱买这种保险，缴费灵活、领取也灵活，不像普通的年金要存若干年之后才能领取，投入的金额也有一定的限制。

但是呢，这种听起来很好的保险也是保险公司精心设下的坑：

1.费用多

存入万能账户的时候要扣除一定的初始费用，除此之外还要扣除风险费用、管理费用，如果你想取钱，也要扣一定的手续费，退保的话，也是要扣一定的退保费用。总之这些费用只有你想不到没有它做不到的。

这些杂七杂八的费用扣除下来，你原有的收益也就所剩无几了。。。

2.万能账户保底利率低

现在的万能账户都会在合同写上保底利率是多少，但是呢现有的万能账户保底利率都很低，一般都在2.5%左右。这可跟一开始宣传的不同啊，可惜，只怪你当初签合同的时候不认真看看合同里写了额什么！

当初还以为买了万能险就能躺着赚钱，没想到最终的的收益让人落泪，快看看这篇最新解读文章，不要被别人卖了还笑嘻嘻的：

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