华夏财富一号养老年金保险（万能型，F款）值不值得买？

特别是在今年，疫情肆虐全球的背景下，我们越来越意识到存款以及投资理财的重要性。

在保险市场上，稳健的理财型产品深受消费者的欢迎。作为其中的热门代表，年金险产品因快速增值、保证增值和资金灵活的特点多次成为热议的话题。产品很多，但值得买的“好产品”不多。

今天学姐就以华夏人寿的这款财富一号养老年金险万能型产品为例，给大家讲一波。财富一号好不好，对比一下才知道：

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下面，我们直接进入主题，先来看看财富一号的具体保障内容：

可以看到，财富一号的产品形态是典型的年金险 + 万能账户。我们逐一分析：

1. 投保规则

财富一号只能趸交，也就是一次性交清保费，这点非常不灵活。市面上大部分年金险产品的缴费方式一般都有一次性交清、分5年、10年、15年和20年等选项。

缴费方式不灵活算是年金险的一个小坑了，其他的更需要留意：

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2. 基本保障

1）养老年金：从75周岁开始，每年给付6%的合同账户价值作为养老年金，给付后合同账户价值等额减少。

2）身故保险金：如果被保人不幸身故，财富一号给付身故时合同的账户价值作为身故保险金。

那合同的账户价值怎么算呢？合同账户价值 = 所交保费 - 初始费用 + 账户利息 + 持续奖金（ - 养老年金）

Ø 初始费用：已交保费的2%，比如已交保费是1万元，那初始费用就是2千元。

Ø 账户利息：按照保险公司当期公布的结算利率计算，这个结算利率是不确定的，具体要看保险公司官网公布的数据。

Ø 持续奖金：在第5和保单周年日，发放2%已交保费作为持续奖金。

3. 万能账户

前面说到的合同账户，是投保了财富一号后，保险公司自动为我们创建的账户，用来存放养老年金。如果我们不着急领取的话，可以选择让这笔钱进入万能账户，实现二次复利增值。

那万能账户的收益有多少呢？这个问题就不得不说到万能账户的3个利率：保底收益率、中档收益率和高档收益率。

保底收益是保险公司保证每年给予的最低收益，是我们最后稳打稳可以拿到手的部分，财富一号的保底收益为3%。

中档收益和高档收益是很理想化的收益状态，也是很多业务员在推销某款年金险产品、计算收益时经常用到的，但实际上这两个的参考意义不大，只不过是“引人上钩的诱饵”。

所以，在看万能险的收益时，我们要关注的是保底收益率和结算收益率。

4. 保单借款

在合同有效期内，以合同现金价值的80%为最高限额可申请保单借款，每次借款期限最长不超过180日。

总的来说，财富一号养老年金险保证收益、资金也灵活，但趸交保费这一项就劝退了不少人，建议参考市面上其他优秀的年金险产品：

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