什么是年金险

据悉，为了规范互联网保险市场经营，保障消费者的合法权益，银保监会引发新规，目前在售互联网保险产品需在2021年12月31日前全部下架，这其中就包括了目前保险市场上最为火热的增额终身寿险。

增额终身寿险增值稳定、收益明确，但不少小伙伴分不清它和年金险的区别，也还不了解其和年金险相比具有哪方面的优势，今天学姐就跟大家科普一下！

由于下文涉及较多的专业词汇，大家不妨先了解一下基础的保险知识，以便更好地理解后文：

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>>什么是增额终身寿险和年金险？

>>增额终身寿险和年金险相比有什么优势？

增额终身寿险和年金险都是具有理财性质的险种，但其具体内容上存在一定的差别：

（1）增额终身寿险

增额终身寿指的是以人的生命为保险标的保险，其和常规寿险一样，以身故、全残为给付条件，不管是因疾病、意外或是自然身故，都能获得赔付，保费固定，保障期间为终身。如果被保险人在保险期间身故，保险公司按照约定保额赔一笔钱。而这最终赔付的保额有别于常规寿险，它会随着合同约定的增值比例不断复利升值。同时大多数增额终身寿险在保障期间内，支持投保人根据自身需求和考虑，进行加保或减保，资产运转很灵活。

（2）年金险

投保人和保险公司做出合同约定，投保人趸交保费或按期交纳保险费，以被保险人生存为条件按合同约定周期给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。被保险人越长寿，领取的钱越多。而根据给付保险金的时间区别，年金险又有细化成教育年金、养老年金等等。

（1）利率固定

大多数年金险产品收益都是通过预定利率进行演算的，但预定利率并不等于实际收益率，其随对应保险公司的运营情况产生变化，有可能会达到演算时给出的预定利率，但也有可能达不到，只能以不低于保底利率的比例进行结算。而增额终身寿是以固定的比例进行保额递增，这个增值比例是写入合同内的，是不受任何因素影响的。

（2）流动性高，资产运转灵活

增额终身寿险在缴费期满后，年末现金价值基本都会超出所交总保费，回本速率较快。而且大多数增额终身寿险支持加保和减保，消费者可以灵活选择加保增加投入、减保取现、退保或者保单贷款，以此实现不同场景所需的资金运转。而年金险的万能账户（投资账户）许多存在领取限额的问题，部分不能超过已交保费的20%。增额终身寿不存在领取限制，所以流动性更高，更灵活。

（3）资产定向传承

增额终身寿险的投保人对取用有绝对控制权。在投保时，投保人可以选择一位或多位直系亲属作为保险金受益人。从而实现定向传承，不涉及遗产分配，就不存在分配不均出现家庭纠纷的问题。同时，购买增额终身寿还可以实现规避税务。

房产税、遗产税这两个税种对于高净值人士可是两个令人头疼的问题。增额终身寿险本质属于纯粹的寿险，唯一保险责任就是身故金赔付。其他的收益，则都以“现金价值”之名藏匿于保单之中。通过指定受益人可规避后期开征的遗产税，是真正的资产隔离、财富传承工具。

增额终身寿险的大致内容如上，如果对其还存在疑问，可以看看这篇更为详细的科普文章：

既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？baoxian.2239.com

总结：

通过上述的分析，我们可以看出增额终身寿险有着不少的优势，收益稳定且支取灵活.

但因为在银保监会的最新规定下，明年新推出的增额终身寿险产品是不能进行减保取现的，所以感兴趣的朋友趁这段时间可以多了解看看，学姐也汇总了一份高性价比的增额终身寿险榜单，需要的小伙伴可以瞄一瞄，兴许能从中获取一定投保思路：

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