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停售在即的国联人寿益利多终身寿险收益高吗?值得买吗?一文告诉你!

阅读:193次  日期:2021-09-11 分类:保险文章

9月7日,比特币出险暴跌行情,突然闪崩近19%,近40万人爆仓280亿!

学姐不得不感叹一句,投资有风险,交易需谨慎!

2021年,全民理财热潮被点燃。

而带有理财性质的增额终身寿险,凭借着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特点,吸引了不少朋友的关注。

其中,国联人寿推出的益利多终身寿险近期传来了停售的消息,将于2021年9月30日24点下架!

益利多终身寿险有什么优缺点呢?收益如何呢?停售在即要不要抓紧最后的投保机会呢?

学姐马上给大家分析一下!

本文篇幅较长,贴心的学姐整理了一篇精简版,赶时间的朋友戳:

本文重点:

>>益利多增额终身寿保障揭秘!

>>益利多增额终身寿真实收益测算!

>>学姐总结

一、益利多增额终身寿保障揭秘!

学姐整理了一份简洁的产品保障图,先来一起看看:

>>优点

1、起投金额低,缴费期限灵活

在缴费期限方面,益利多增额终身寿提供了趸交和年交两种,其中年交分别有3/5/10/15/20年可选,满足不同人群的投保需求,非常灵活。

倘若选择年交,最低的起投金额为2000元,对预算有限的人群也非常友好。

不懂什么是趸交?这篇文章能给你答案:

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保,对中老年人群比较友好。

并且允许1-6类职业人群投保,像刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能配置这款产品,投保门槛非常低!

2、支持加保、减额交清,灵活性高

益利多增额终身寿支持加保、减额交清。

减额交清是个保险术语,是指在保险合同具有现金价值的情况下,投保人以本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额,作为一次交清的全部保险费,以相同的合同条件减少保险金额,让保险合同继续有效的一种行为。

意思就是,如果被保人无力继续缴费,但是又不希望退保,想保障继续有效时,就可以利用减额交清功能,把此时的保单的现金价值充当以后的保费,保障依旧有效,但是相应的保额会减少。

类似这样的保险术语还有很多,学姐都整理在这篇文章中了,感兴趣的朋友不妨点击看看:

加保就很好理解了,如果投保时预算不足,后续经济情况有所好转,那么就可以选择追加保额,增加后续的收益。

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还带有保单贷款功能,如果被保人急需流动资金,就可以使用这一功能,最高可申请贷款保单现金价值的80%,期限最长180天,能够解决燃眉之急。

>>缺点:

1、身故/全残系数设置不合理

益利多增额终身寿的身故/全残赔付对应系数为:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%,并不合理。

先来说说比较合理的赔付系数应该是怎么样的:18-61周岁160%,61周岁以上120%。

41-60周岁的人群,身上肩负着较大的家庭经济责任,此时的赔付系数应该设置得最高,这样一来,倘若被保人不幸身故/全残,赔付的保险金就能更好的保障家庭,比如用于偿还债务(车贷、房贷)、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题,延续爱与责任。

国人通常避讳生死话题,但是不得不说,风险是客观存在的,并不是避而不谈就可以躲得掉的。

所以在这一方面,益利多增额终身寿是有待改进的。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会根据递增系数每年复利递增,益利多增额终身寿的保额递增系数为3.5%,仅仅达到了目前市面上的及格水平。

保额递增系数越高,后续的收益就越好,放眼望去,目前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险比比皆是,对比之下,益利多增额终身寿就显得没什么优势了呀。

二、益利多增额终身寿真实收益测算!

保单现金价值,就是我们能够退保时领回的钱,而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相挂钩的。

下面学姐就给大家具体测算一下益利多增额终身寿的收益:

假设30岁小方,投保了一份益利多增额终身寿,年交保费10万元,交5年,保障至终身。

一共累计缴纳了50万元的保费,由保障图显示,在36岁时,保单现金价值达到了58.9万元,也就是说,大概需要6年时间回本,这个回本速度还是不错的。

在小方60岁时,保单现金价值已经达到了134.4万元,价值大概翻了2.6倍,如果此时选择退保,这笔资金是足够小方后续的养老生活了。

倘若不选择退保,在小方70岁时,保单现金价值达到了189.6万元,是总交保费的3.7倍,收益十分可观!

并且,经过测算,在小方50-80岁时,益利多增额终身寿的内部收益率irr平均在3.5%之间,和同类型产品相比,优势十分明显。

三、学姐总结

综上所述,在保障方面,虽然益利多增额终身寿存在着一些瑕疵,但是整体收益十分可观,回本速度快,现金价值高,看重收益的人群,不妨考虑入手这款产品。

学姐在这里提醒一句,益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点下架,有投保需求朋友们可要抓紧了!