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返还型重疾险和消费型重疾险哪个好?为什么?

阅读:510次  日期:2021-09-11 分类:保险文章

消费型重疾险返还型重疾险都是重疾险中的热门板块,这两者就像是对比明显的商品。

一件,买了它可以在若干年后之后返还一定的钱,不至于“亏本”;另一件则相当于钱直接被消耗了。

两者对比之下,不懂重疾险的人往往会选择第一种,也就是返还型重疾险。

这也是学姐今天写本文的目的,如果不懂消费型重疾险和返还型重疾险,那么这篇文章建议好好看下去。

还是那句话,买重疾险要想不踩雷,得先了解一些基础常识才行。重疾险入门级科普文章放下面了,欢迎自取:

本文重点:

一、为什么说返还型重疾险不推荐买?

二、消费型重疾险好不好?值得入手吗?

一、为什么说返还型重疾险不推荐买?

返还型重疾险指的是带有储蓄性质、有到期返还功能的重疾险。

如果在保险期限内出险,即按合同约定获得理赔;如果保险期限届满或被保险人达到约定的年龄而没有发生重大疾病,则返还已交保费或现金价值(一般取两者的较大值进行给付),或返还合同约定的保险金。

有哪些人适合买返还型重疾险呢?学姐的建议如下:

如果是普通人群,返还型重疾险学姐一般不建议买,理由有这几个:

1、价格贵

对返还型重疾险有过了解的朋友应该知道,返还型重疾险的价格普遍都高达上万块。

而消费型重疾险相比之下就更便宜了,几千块钱就能入手就能入手保障极优的产品。拿“性价比之王”康惠保旗舰版2.0为例,30岁男性买30万保额的康惠保旗舰版2.0,分30年缴费,附加上轻症、中症保障后,每年仅需三千多块钱就拿入手。

而通常情况下,返还型保险的价格是消费型保险的1.5倍,有的甚至是3倍, 我们买一份返还型重疾险的钱可能都够给家人买几份消费型重疾险了。

所以如果看重价格,返还型重疾险首先就得淘汰。

2、保障力度一般

直接说结论,市面上绝大多数返还型重疾险的保障力度都不尽人意。

要不就是保障缺斤少两:轻症、中症这类的基础保障或是高发疾病缺失。

要不就是保障力度一般:缺少重疾特定年龄额外赔,基础保障远比不上那些优秀的重疾险。

有的返还型重疾险甚至连恶性肿瘤二次赔或心脑血管疾病二次赔等特色保障都没有,很难满足被保人的多种需求。

所以如果看重保障力度,返还型重疾险也别考虑,毕竟有那么多的优秀重疾险供我们选择,何必吊死在返还型重疾险这棵树上呢?

不清楚优秀重疾险的标准也不要紧,模板放这里了,大家可以对照着看:

3、返还“收益”低

很多人买返还型重疾险,看中的就是它的返还价值。

毕竟宣传做得好呀,出险能赔,没出险还能返保费,不至于像消费型重疾险这样可能竹篮打水一场空是吧?

这样想的话那就错了,因为买重疾险赌的就是概率,出险赔付的这笔钱可以一定程度上转移疾病带来的经济损失风险。

但如果我们买的是返还型重疾险,就很难发挥重疾险的杠杆作用了。

其次,如果没出险,返还型重疾险的确能返还保险金,但我们每年交这几千块钱,是看准了自己不会出险,就为了图那点返还嘛?

如果是这样,不如直接买一份理财产品来得实在,毕竟理财产品的收益远比返还的保费要香。

所以,看重返还型重疾险的返还价值的朋友,清醒清醒吧。

二、消费型重疾险好不好?值得入手吗?

跟返还型重疾险相比,消费型重疾险的性价比更高。

很多朋友可能不太清楚消费型重疾险,学姐来给大家简单科普一下:

消费型重疾险指的是只有疾病保障作用,不带有储蓄或者返还作用的重疾险,仅保障重疾以及与重疾相关的轻症、中症等疾病。

如果被保人在保障期内确诊合同保障范围内的疾病,那么就可以获得约定比例的赔付。反之保障期内如果没有出险,被保人所交的这笔钱就相当于直接消耗掉了,保险公司不会进行任何意义上的返还。

要是预算不多并且看重性价比,消费型重疾险是个很好的选择。因为市面上很多消费型重疾险的保障力度大多很不错,价格便宜。

以达尔文5号焕新版为例,60岁前首次确诊重疾,额外赔付80%保额,也就是能赔180%保额,重疾赔付比例能吊打绝大多数的返还型重疾险。

除此之外,达尔文5号焕新版的轻症、中症也都提供特定年龄额外赔,赔付比例均达到了市面上的优秀水平,保障很有吸引力。

更值得一提的是,达尔文5号焕新版的价格也很亲民,30岁男性买30万保额,每年几千块钱就能搞定。

达尔文5号焕新版详细测评如下,看完就能知道达尔文5号焕新版的优势在哪了:

所以综合来看,如果不是钱多有矿,消费型重疾险比返还型重疾险更值得入手。

十款高性价比的重疾险名单奉上,有投保需求的朋友可以参考借鉴: