社保是不是只用缴满 15 年就行了？

前段时间和小姐妹开玩笑说：“我不想努力了，只想快进到退休。”

结果她来了一句：“不行，你社保还没交够，还是继续搬砖吧。”

我…竟无力反驳，这样看来退休遥遥无期，打工人还是继续努力吧。

之前有遇到很多朋友，一直以来存在一个误区，以为社保交满15年就够了，真的是这样吗？建议大家看看下面的文章，了解清楚，不要被误导了：

社保有什么用？社保要交多少年？baoxian.2239.com

本文重点

一、社保只交15年可以吗？

二、社保未交满15年怎么办？

一、社保只交15年可以吗？

这里可以很明确的告诉大家，社保只交15年是远远不够的。

社保越早开始缴越好，越久越好，这其中受影响最大的就是养老险、医疗险。

为什么会这么说，下面来谈一谈：

1. 社保只交15年影响养老金金额

虽然社保交满15年，退休后每月就能领取一定金额的养老金。

但实际上，社保缴满15年只是刚好可以领养老金的资格，但能领多少，才是跟缴费时间有关。

学姐来跟大家算笔账，让大家看看缴纳15年社保跟缴纳25年社保的差别会有多大：

以职工养老为例，我们列出其计算方式：

每月领取的养老金=个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金 = 个人账户余额 ÷ 计发月数

基础养老金 = （社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

......

计发月数 = （人口平均寿命 - 退休年龄） × 12

社会平均工资 = 退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资 = [个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

......

通过上面的公式，我们可以看到，个人账户余额越高，缴费年限越长，退休后每月领取的养老金就越多。

公式可能有点复杂给看蒙圈了，直接来举个例子吧：

现在我们假设小A跟小B同学月平均工资都为5000元，当地社会平均工资也为5000元，个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），但小A交了15年养老险，小B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认小A小B从来没涨过工资的情况下，计算得出：

小A退休后每月能领1268元；小B退休后每月能领2113元。

小A能领到的退休金只有小B的60%，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。

所以，社保交的越久，退休后养老保险的收益就会越高，要想退休后多领点养老金，社保仅缴纳15年也是不够的。

2. 社保只交15年影响医保保障

社保交满15年后不再交，影响最大的就是医保了。

城乡居民医保是交一年保一年， 但在大部分地区，职工医保缴纳年限需要达到20年或25年，退休后才能获得终生医疗保障。

社保断缴的第二个月起，医疗保险就无法报销医药费了。如果社保断缴超过3个月，需要重新连续累计一定的时间之后，才能享受医保待遇。如果在这个时候生病住院了，那就意味着所有的医疗费都要自己承担，一分都不能报销。

而且商业医疗险与重疾险对年龄和健康告知都有严格的要求，当我们老了以后，不但保费极其昂贵，而且非常可能被拒保。

所以如果我们不想老了之后“裸奔”，就必须要获得医保保障终身的待遇。

总的一点就是社保越早开始缴越好，交得越久越好，

如果有社保交满15年后断缴的朋友，建议继续缴纳社保。

关于之后如何补缴和自缴社保，这部分内容这里就不赘述了，有需要的朋友可以看这篇文章：

细说社保的转移、续保与自缴baoxian.2239.com

二、退休社保未交满15年怎么办？

经常会遇到快到退休了，但社保还没缴满一定的年限，那该怎么办呢？下面有几种解决办法可以了解一下：

退休了但社保没缴够15年，养老金怎么办？baoxian.2239.com

1、一次性补缴

自从社保新规出来之后，很多地方已经不允许一次性补缴了，因为这样对于那些按时补缴的人来讲是很不公平的。

当然具体的一次性补缴政策还是以当地的社保规定为准，如果着急一次性补缴的话，可以咨询当地社保部门。

如果能一次性缴清，自然是首选。不行也有别的办法。

2、按年补缴

对于很多即将到退休年龄，但是社保还未缴够15年的人，也可以按年补缴，但是每年要缴纳一定的滞纳金。（是否允许补缴，要结合地方政策和个人具体情况而定）。

这种缴费通常为一次交清一年，并且没有企业分担的任何部分。

3、延迟退休

利用延迟退休来解决未交够年限的问题，对于我们普通人来讲就是要多上几年班，公司将分担五险和一金。

4、改交城乡居民社保

城乡居民可以自己支付的只有医疗保险和养老保险。像失业保险，工伤保险，生育保险和住房公积金这几种自己是无法缴费的。

此外，退休后的城乡居民养老金将比城镇职工的养老金低一些，因为他们本身的缴费水平会比较低。

如果到了退休的年龄，社保年限没有交够，经济条件允许，首先考虑争取一次性补缴或续缴，享受退休职工养老待遇。

如果实在无力缴费，至少要参加城乡居民社保，获得一份基本的保障。

社保“收益”有多高？为什么说一定要缴纳社保？baoxian.2239.com