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30多岁人群投保重疾险的保额选30万够不够?应该怎么选?保险专家告诉你!

阅读:139次  日期:2021-07-21 分类:保险文章

重疾险,作为四大人身保险中最贵的保险,这高门槛让不少朋友望而却步。

并且学姐发现,大家在选择重疾险时都存在一个误区:忽略重疾险的保额。

近期有不少朋友问到,30多岁买30万保额重疾险够吗?

学姐总是强调,买重疾险就是买保额!那么今天就以30多岁人群为例,给大家说一说重疾险的保额应该怎么选择!

学姐也整理了一份精简版材料,想快速获取答案的朋友可以点击这里:

本文重点:

>>重疾险的保额应该如何确定?

>>应该如何挑选重疾险?

>>学姐总结

一、重疾险的保额应该如何确定?

重疾险,属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重疾时,保险公司会赔付保险金,保险金的用途是不受限制的,可以用于医疗费用或者补偿收入损失。

为什么学姐总是强调重疾险的保额呢?

那是因为重疾险给付的保险金,是购买的保额为基准,再乘于合同约定的给付比例进行给付的。

简单的说,重疾险能赔多少钱,完全取决于购买的保额。

那么,30多岁买30万保额重疾险够吗?

学姐先给出结论:30多岁人群重疾险选择30万保额,这个保障力度仅仅能达到及格水平,是远远不够的!

为什么?且听学姐娓娓道来。

1、重疾治疗费用高昂

重疾险最大的作用就是抵御重疾风险带来的高昂治疗费用,所以重疾险的保额首先要考虑这个方面。

以癌症为例,一起来看看这个表格:

癌症的治疗费用在30-70万不等,由此可见,重疾险的保额选择30万,保障力度是远远不够的。

2、后续康复费等隐形支出高

重疾险是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一创意的。

他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。

马里优斯医生发现,在实施了心脏移植手术后,部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境,无法维持后续康复治疗

为了缓解被保人因罹患重疾产生的巨大经济压力,他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。

由此可见,罹患重疾,除了高昂的治疗封用,后续康复治疗的费用也是我们需要关注的隐形支出。

3、罹患重疾期间的收入损失

一旦不幸罹患重疾,短时间内无法工作,而这段时间的收入损失,也是我们需要考虑的一部分。

针对30多岁人群,可能身上肩负着较大的家庭经济责任,倘若家庭经济支柱倒下,无疑会让整个家庭陷入经济窘况,无法维持基础的生活。

综上所述,30多岁人群在配置重疾险时,选择30万保额是远远不够的。

学姐建议,在预算充足的情况下重疾险的保额最好选择50万,这样的保障力度才足够,也可以根据自身情况酌情增加保额。

和大家说了重疾险的保额应该如何确定,下面学姐再和大家说说重疾险应该怎么挑!帮助大家买重疾险不踩坑!

二、应该如何挑选重疾险?

1、基础保障要覆盖

一款好的重疾险不能只保障重疾,更要保障轻、中症。

轻症、中症可以理解为重疾的前期,并非我们想象中的小病小痛,需要的治疗费用也是一笔不小的数目。

倘若购买了一份保障轻症、中症、重疾的重疾险,后续不幸罹患轻/中症,保险公司就能给付一笔保险金,被保人就能早早的拿着这笔保险金去治疗疾病。

和那些仅保障重疾的重疾险相比,相当于降低了理赔的门槛,扩大了保障的范围。

那我们为什么放着保障全面的产品不选,而选择哪些保障缺斤少两的产品呢?

2、保障力度要优

上文我们提到,重疾险的保险金是以保额为基础,再乘以一定的赔付比例进行赔付的。

那么在确定了保额的情况下,赔付比例越高,赔付的保险金也就越多,保障力度也就越强。

虽说目前有不少重疾险是涵盖了轻、中症保障的,但是赔付的力度却非常不给力,仅20%、50%保额。

较为优秀的重疾险,一般在轻、中症上可以做到赔付30%、60%保额,保障力度更好。

极具竞争优势的重疾险,还会在轻、中症保障上提供额外赔付,最高可赔付45%、75%保额的,保障力度更为给力!

所以我们在挑选重疾险时,除了要选择保障范围全的产品,还要选择保障力度优的产品!这样才能给我们带来更为有力的保障。

3、高发疾病提供二次保障

癌症和心脑血管疾病,是目前影响中国人寿命的“两大杀手”。

这两大高发疾病的复发率极高:癌症术后的复发率高达60%;

心脑血管疾病,以脑中风为例,我国脑中风病人出院后首年复发率为30%,第五年的复发率高达59%。

二次罹患重疾,无疑需要支付两次高昂的医疗费用,对于任何一个普通家庭来讲,都是难以承受的。

针对这种情况,目前不少重疾险会提供多次赔付保障:癌症二次赔、心脑血管二次赔。

倘若患者不幸复发上述疾病,至少能够不用担心昂贵的治疗费用,可以安心治疗。

除了以上三点,挑选的重疾险时还有几点需要我们注意的:

三、学姐总结

综上所述,配置重疾险确实是一件比较复杂的事情,稍有不留神就容易踩坑,倘若还存在疑问,欢迎大家来【学霸说保险】公众号来咨询学姐。

与此同时,贴心的学姐也整理了一份重疾险榜单,倘若近期有配置重疾险的意向,不妨参考看看:

想要买一份好保险,光看这篇文章可不够!如果你依旧拿捏不准自己的情况,对保险配置疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】里面有各类保险知识,最新的保险产品介绍,帮助你买保险不被坑!